Já escreveu um cheque e percebeu que não tinha dinheiro suficiente para cobri-lo? É, essa é uma situação que a maioria das pessoas quer evitar. Aqui está o que realmente acontece quando isso ocorre e por que seu banco pode cobrar uma taxa chamada de taxa por cheque devolvido.

Então, basicamente, quando você escreve um cheque mas não tem fundos suficientes na sua conta, o cheque é devolvido. Seu amigo deposita, o banco dele tenta retirar o dinheiro da sua conta, e não há saldo. É aí que ele volta e você leva uma penalidade. Os bancos chamam isso de taxa por fundos insuficientes, mas você também vai ouvir falar como taxa por cheque sem fundos ou cheque ruim.

A própria taxa? É aí que fica chato. Bancos diferentes cobram valores diferentes, mas normalmente você paga de $10 a $35 por item devolvido. Alguns bancos são mais rígidos que outros. Bancos online tendem a ser mais permissivos no geral, pois têm custos operacionais menores, mas bancos tradicionais de agência física costumam cobrar o valor cheio.

Agora, aqui está o ponto — você nem sempre é o único que paga. Se você depositou um cheque ruim de boa fé, pode acabar pagando taxas de descoberto se sua conta ficar negativa. Você basicamente pagou contas com dinheiro que nunca foi realmente compensado. É um golpe duplo que você não quer levar.

O que realmente importa, no entanto, é entender o panorama geral. Se você fizer hábito de escrever cheques sem fundos, seu banco pode realmente fechar sua conta. E se ela fechar com saldo negativo, isso é reportado ao ChexSystems, que é basicamente uma agência de crédito para bancos. Esse relatório torna muito mais difícil abrir uma nova conta em qualquer outro lugar. Você pode acabar preso a contas de segunda chance ou cartões pré-pagos.

Também há o lado legal. Se seu banco acha que você intencionalmente escreveu cheques sem fundos, você pode enfrentar acusações criminais reais. Dependendo de onde você mora, isso pode ser uma contravenção ou um crime mais grave. Condenações por fraude de cheque podem significar multas, prisão ou ambos.

Obviamente, a melhor estratégia é simplesmente não deixar isso acontecer. Acompanhe seu saldo — sério, verifique sua conta regularmente pelo aplicativo do seu banco. Configure alertas de saldo baixo para saber quando estiver chegando perto de zero. Se perceber que está prestes a escrever um cheque que não pode cobrir, ligue imediatamente para seu banco. Eles podem conseguir colocar uma ordem de parada de pagamento, embora isso geralmente também tenha uma taxa. Mas costuma ser mais barato do que lidar com uma taxa por cheque devolvido.

Alguns bancos oferecem proteção contra descoberto, onde transferem automaticamente dinheiro da sua conta poupança se você estiver sem fundos. Isso pode te salvar de uma taxa por cheque devolvido, embora possa haver uma pequena taxa de transferência envolvida.

Mais uma coisa — essas taxas não são mais só para cheques. Pagamentos eletrônicos e transferências também podem acionar a mesma taxa por fundos insuficientes se você não tiver dinheiro suficiente. Então, vale a pena ficar atento às suas finanças, independentemente de como você está pagando suas contas.

Basicamente, uma taxa por cheque devolvido é evitável se você prestar atenção. Basta manter seu saldo sob controle e evitará toda essa confusão.