O que é dinheiro? Vamos conversar sobre isso.

Na sociedade moderna, para ser sincero, estou quase esquecendo o que é dinheiro. Vejo números pulando na tela do meu celular todos os dias, mas de onde vem essa coisa? Durante milhares de anos, essa coisa estranha nos permitiu trocar o valor do trabalho uns dos outros, armazenar o nosso dinheiro suado, mas como isso funciona?

Para ser sincero, o dinheiro é uma coisa muito complexa! Desde as conchas mais antigas até as moedas digitais de hoje, existem muitas variações e eu estou até com preguiça de classificá-las. No entanto, hoje vamos falar de forma simples sobre três tipos: moeda-mercadoria, moeda representativa e moeda fiduciária.

Antes do dinheiro: o comércio dos homens das cavernas

Vamos primeiro falar sobre a troca de bens. É interessante notar que até os animais entendem as regras deste jogo! Por exemplo, as formigas ajudam as árvores a afastar os insetos, e as árvores oferecem abrigo às formigas. As zebras e os rinocerontes também permitem que os pássaros removam os insetos de seus corpos, com ambos os lados a obter o que precisam.

Nós, humanos, somos mais inteligentes e já começamos a trocar as nossas coisas por coisas dos outros. Mas este sistema tem um grande problema: eu tenho um casaco e quero trocar por maçãs, mas o casaco novo da minha vizinha pode durar muito tempo, ela pode não querer ficar trocando comigo. Pior ainda, ela quer trocar maçãs por gasolina, mas o dono do posto de gasolina é alérgico a maçãs! Isso complica tudo.

Este é o que se chama de problema de "matching de demanda" na economia: a troca só ocorre quando você possui algo que o outro deseja, e o outro possui algo que você deseja.

Moeda do produto: gastar coisas úteis como dinheiro

Os produtos são matérias-primas, mas as pessoas acham que têm utilidade (alguns diriam que têm valor intrínseco). Isto inclui metais como ouro, prata e cobre, bem como alimentos como trigo, café e arroz.

Hoje, se eu te ver levando um barril de petróleo para comprar coisas na loja de conveniência, o atendente certamente chamará a polícia. Mas, na história, muitos materiais úteis foram usados como moeda. Por exemplo, no século XVII, o tabaco era até moeda legal na Virgínia! Os nativos americanos usavam conchas como meio de troca.

À primeira vista, usar arroz como dinheiro e o escambo parecem não ter diferença alguma. Mas, na verdade, quando o arroz se torna uma moeda de mercadoria, as pessoas aceitam o pagamento em arroz não porque querem comê-lo, mas porque podem trocá-lo por outras coisas. Ele se transforma em um meio de troca reconhecido, podendo até se tornar uma unidade de conta — imagine, o preço do café: "Esta xícara de café custa meio quilo de arroz".

O ouro e a prata podem ser as moedas de mercadorias mais famosas. O ouro foi utilizado em várias civilizações, e até hoje, as moedas e lingotes de ouro ainda são vistos como uma boa forma de poupança. No entanto, para ser sincero, ter esses lingotes em casa pode ser um pouco problemático, sempre preocupado com o risco de serem roubados.

Representar dinheiro: não é necessário correr pelas ruas com barras de ouro

Imagine se agora você tivesse que levar 60 quilos de moedas para comprar Bitcoin por 8000 euros? É ridículo, não é?

Assim, as pessoas inteligentes inventaram um meio de representar a moeda - "este pedaço de papel que eu tenho representa quanto ouro eu tenho, você pode aceitá-lo". Dessa forma, não é necessário carregar um monte de metal, basta ter um documento que comprove, e você pode sempre trocar por bens físicos.

Este sistema foi posteriormente adotado em grande escala pelos bancos centrais, que é o que conhecemos como padrão-ouro. Há menos de um século, você realmente podia levar notas ao banco para trocar por ouro! A vantagem deste sistema é que ele previne a inflação — teoricamente, a quantidade de papel-moeda emitida pelo governo não pode exceder a quantidade de ouro que possuem. Mas, na prática, os bancos sempre conseguem encontrar maneiras de trapacear e imprimir mais dinheiro.

Moeda fiduciária: um pedaço de papel, o governo diz que vale e então vale.

Atualmente, o dólar, o iene e o novo dólar taiwanês em circulação são todas moedas fiduciárias (o termo fiduciário vem do latim, que significa "decreto"). Em outras palavras, é apenas um pedaço de papel que, apenas porque o governo diz que vale algo, realmente vale.

Embora pareça muito moderno, na verdade, já no século XI, a China tinha moeda fiduciária em forma de papel! No entanto, ao contrário da moeda mercantil, a moeda fiduciária não é escassa - o papel está em toda parte, e o banco central pode imprimir quanto quiser.

Isso é visto como uma vantagem por algumas pessoas — o governo pode responder de forma flexível durante crises financeiras. Mas também é visto como uma desvantagem por outras — a impressão excessiva de dinheiro pode levar à inflação, corroendo nossa riqueza. O caso mais extremo é a hiperinfl ação, onde o dinheiro se torna inútil. Veja a situação atual, o preço de uma xícara de café disparou, todos nós sentimos a dor dessa desvalorização da moeda.

O que são criptomoedas?

O Bitcoin é visto como ouro digital, imitando as características das moedas de mercadoria (substituíveis, divisíveis, móveis), ao mesmo tempo que possui características de preservação de valor. Aqueles que apoiam o Bitcoin acreditam que sua política deflacionária ajuda a manter o poder de compra, em contraste com moedas inflacionárias como o dólar.

À primeira vista, as criptomoedas parecem pertencer à categoria das moedas de mercadoria. Elas não têm suporte físico, nem são emitidas pelo governo, e seu valor é totalmente determinado pelo mercado livre. No entanto, aquelas plataformas de negociação são realmente uma mistura de amor e ódio, pois às vezes suspendem os saques sem aviso, o que é realmente frustrante!

Por fim, o aplicativo de pagamento que estamos a usar agora é o resultado de milhares de anos de inovação no campo das moedas. As criptomoedas são o experimento do próximo capítulo. Quem sabe, talvez um dia o Bitcoin consiga realmente substituir a posição dominante das moedas fiduciárias? Mas até lá, ainda tenho que me preocupar todos os dias se o meu salário conseguirá superar o problema da inflação...