As portas dos empréstimos familiares bancários fecham… a meta deste ano é inferior a 7%

Com a implementação de políticas governamentais de forte controlo de empréstimos, próximo do final do ano, os principais bancos comerciais quase encerraram as janelas de empréstimo familiar. Este ano, o crescimento dos empréstimos familiares foi inferior a 7% em relação à meta inicialmente estabelecida.

No dia 21, segundo fontes do setor financeiro, os cinco principais bancos — KB Kookmin, Hana, Aia, Woori, NH Agricultural Cooperative — tiveram um aumento total de empréstimos familiares de aproximadamente 7,4685 biliões de won entre janeiro e 18 de dezembro deste ano. Isto representa uma redução de 7,4% em relação à meta anual de 8,069 biliões de won, coordenada com as autoridades financeiras. Desde que o governo lançou, em junho do ano passado, a “Política 6·27” que exigia uma redução significativa nas metas de crescimento de empréstimos na segunda metade do ano, os bancos comerciais têm efetivamente contido o crescimento dos empréstimos.

Particularmente, apenas 2 bancos excederam a meta e aumentaram o volume total de empréstimos, enquanto os outros 3 bancos concederam empréstimos 43,4%, 17,2% e 17,5% abaixo das metas, conseguindo assim controlar efetivamente o volume total. Portanto, alguns bancos não só pararam de conceder empréstimos hipotecários residenciais, como também interromperam os empréstimos de fundos para estabilidade de vida, e os produtos ligados ao seguro de hipoteca (MCI, MCG) foram efetivamente encerrados.

Espera-se que este ambiente persista até ao próximo ano. Sabe-se que alguns bancos comerciais, como o Banco C, propuseram às autoridades financeiras estabelecer uma meta de crescimento de cerca de 2% para os empréstimos familiares no próximo ano. Este valor é apenas metade do esperado crescimento do Produto Interno Bruto (PIB) nominal, que deve atingir 4,0%, refletindo o aumento dos preços. Tradicionalmente, os bancos baseiam suas metas de crescimento na taxa de crescimento nominal, mas, devido ao foco do governo em reduzir empréstimos relacionados com imóveis e ampliar o financiamento produtivo, espera-se que, no próximo ano, continuem a estabelecer metas mais baixas de forma excecional.

Recentemente, o Presidente Lee Jae-myung também destacou na reunião do Comitê Financeiro: “O setor financeiro não deve buscar interesses próprios apenas com garantias de imóveis ou terras, mas deve direcionar os fundos para setores produtivos, como empresas”, criticando as práticas financeiras atuais. O governo também afirmou que, ao conter os empréstimos familiares, pretende estabilizar o mercado imobiliário e, ao mesmo tempo, adotar uma política de alocação de fundos centrada em empréstimos a empresas.

Na prática, após o final do ano, o crescimento dos empréstimos familiares quase parou. Desde dezembro, o saldo total de empréstimos familiares nos cinco principais bancos aumentou apenas 142,3 bilhões de won, com um aumento diário médio de apenas 7,9 bilhões de won, o que equivale a um sexto do nível de novembro passado. Em particular, os empréstimos hipotecários residenciais diminuíram 261,7 bilhões de won em relação ao final do mês anterior. Se essa tendência continuar até ao final deste mês, espera-se que o crescimento se torne negativo após cerca de 1 ano e 9 meses. Por outro lado, os empréstimos de crédito aumentaram 530,2 bilhões de won no mesmo período, apresentando uma tendência oposta.

Espera-se que essa tendência continue no futuro próximo. Prevê-se que o governo e o setor bancário mantenham uma forte cooperação para conter o crescimento da dívida familiar, enquanto continuam a focar na expansão do financiamento produtivo a curto prazo. Isso significa que, embora haja uma desaceleração na procura por empréstimos relacionados com imóveis, também pode criar condições favoráveis para pequenas e médias empresas ou startups obterem fundos.