Compreender as chamadas telefónicas do TSI e como proteger o seu relatório de crédito

Quando as suas obrigações de crédito não são pagas, as agências de cobrança podem contactá-lo por telefone. Uma das cobradoras mais comuns a perseguir contas em atraso é a Transworld Systems, Inc (TSI), uma grande empresa de cobrança com mais de cinco décadas de experiência nos EUA. Se estiver a receber chamadas persistentes desta agência, é fundamental compreender o que são as chamadas da TSI, quais os seus direitos legais e como proteger o seu ficheiro de crédito.

O que são as chamadas da TSI? Compreender o contacto da agência de cobrança

Chamadas da TSI são tentativas de contacto feitas pela Transworld Systems, uma empresa de cobrança de dívidas de grande dimensão que gere contas para grandes corporações e instituições financeiras. Com um histórico de recuperação de aproximadamente 6 mil milhões de dólares em contas a receber na última década para mais de 60.000 clientes, a TSI é uma das empresas mais agressivas no setor de cobrança.

Estas chamadas recebidas normalmente tentam cobrar dívidas que foram transferidas do credor original — seja de cartões de crédito, empréstimos estudantis, contas médicas ou outras contas em incumprimento. A agência adquiriu a Alltran Financial Services em 2020, expandindo o seu portefólio de cobranças. Quando receber uma destas chamadas, o agente geralmente tentará persuadi-lo a pagar a dívida imediatamente, às vezes fazendo ameaças de ação legal ou sugerindo falsas promessas de remoção do relatório de crédito.

Muitas pessoas entram em pânico ao receber uma chamada da TSI, mas é importante entender que estas comunicações são reguladas por leis federais específicas que protegem os consumidores.

Conheça os seus direitos legais contra chamadas da TSI

A Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas (FDCPA) é a sua principal proteção contra táticas de cobrança inadequadas. Segundo o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e o Better Business Bureau (BBB), a TSI enfrentou mais de 5.000 reclamações junto do CFPB e 300 junto do BBB, com consumidores a relatarem informações incorretas, ameaças ilegais de ação judicial e estratégias agressivas de comunicação. Uma reclamação documentou mais de 25 mensagens de voz da agência numa única tentativa de cobrança.

O que os cobradores da TSI não podem fazer:

• Contactar antes das 8h00 ou depois das 21h00 no seu fuso horário local
• Continuar a ligar após ter solicitado comunicação por escrito
• Ameaçar penhora de salários, apreensão de bens ou ações legais que não pretendem realmente tomar
• Usar linguagem ofensiva ou ameaçadora
• Contactar no seu local de trabalho se o seu empregador proibir essas chamadas
• Alegar que irão prejudicar o seu score de crédito através de relatórios falsos
• Continuar a tentar cobrar após ter solicitado validação da dívida

Compreender estas restrições permite-lhe responder de forma adequada quando as chamadas da TSI chegarem.

Verifique a dívida antes de responder às chamadas da TSI

Um passo fundamental é nunca admitir a dívida durante uma chamada inicial da TSI. As agências de cobrança frequentemente têm informações incorretas, às vezes ligando para a pessoa errada ou alegando dívidas falsas.

A validação da dívida é um direito seu ao abrigo da FDCPA. Solicite que a TSI forneça prova escrita da dívida em questão. Envie uma carta formal de validação de dívida por correio registado (com confirmação de assinatura) dentro de 30 dias após o primeiro contacto. Nesta carta, exija documentação que prove que:

• Você é o verdadeiro devedor
• O valor está correto
• A TSI tem o direito legal de cobrar

A agência de cobrança tem 30 dias para responder com a documentação adequada. Se não conseguir fornecê-la, deve cessar as tentativas de cobrança e remover a entrada do seu relatório de crédito.

Importante: Sempre solicite comunicação por escrito após uma chamada inicial. Evite fazer acordos por telefone. O endereço atual de contacto da TSI é:

• Transworld Systems
• P.O. Box 15630
• Wilmington, DE 19850

Dispute as entradas junto das três principais agências de crédito

Simultaneamente com a validação da dívida, apresente disputas junto da Experian, Equifax e TransUnion — as três principais agências de relatório de crédito. Relate que a entrada de cobrança pode estar incorreta ou que está a contestar a dívida. Estas agências têm 30 dias para investigar. Esta ação paralela protege-o enquanto procura a remoção por outros meios.

Estratégias de pagamento para remover entradas de cobrança

Se a validação da dívida confirmar que a dívida é legítima, tem outra opção: negociar com a TSI a sua remoção em troca do pagamento.

Antes de pagar:

• Obtenha um acordo escrito de quitação que indique que a TSI removerá a cobrança do seu relatório após o pagamento
• Especifique o valor exato, a data de pagamento e o prazo para remoção
• Nunca pague com base em um acordo verbal por telefone

Se a TSI não cumprir a remoção dentro de 30 dias após o pagamento, envie uma comunicação por escrito referindo-se ao seu acordo escrito. A maioria das empresas legítimas de cobrança cumprirá estes acordos se estiverem bem documentados.

Quando procurar ajuda profissional

Empresas de reparação de crédito especializam-se em contestar entradas negativas e disputas nos relatórios de crédito. Muitos consumidores relatam sucesso ao trabalhar com estes profissionais para eliminar contas de cobrança, incluindo as da TSI. Uma firma especializada pode gerir o processo formal de disputa, tratar toda a correspondência escrita e comunicar-se com a TSI e as agências de crédito, muitas vezes acelerando a remoção mais do que esforços pessoais.

Documente tudo: Proteja-se de contactos ilegais da TSI

Cada interação com a TSI deve ser documentada:

• Chamadas telefónicas: Anote datas, horas, nomes dos agentes e o que foi discutido
• Mensagens de voz: Guarde como prova se violarem restrições de horário ou repetirem após solicitar validação
• Cartas: Guarde cópias de toda a correspondência enviada e recebida
• Gravações: Em estados de consentimento de uma só parte, grave as chamadas (verifique primeiro as leis do seu estado)

Esta documentação é valiosa se precisar de apresentar queixas ao CFPB, BBB ou de tomar ações contra a TSI por violações da FDCPA. Algumas pessoas conseguiram processar agências de cobrança por danos quando as violações foram evidentes.

Aja agora

Receber chamadas da TSI não significa que está sem poder. O seu conhecimento sobre as proteções da FDCPA, o processo de validação de dívida e o sistema de disputa de crédito fornece ferramentas concretas para se proteger. Seja validando a dívida, negociando pagamento para remoção ou recorrendo a ajuda profissional, agir rapidamente evita que a TSI prejudique o seu score de crédito — que pode cair até 50 pontos com uma entrada de cobrança.

Comece por solicitar comunicação por escrito, exigir validação da dívida e apresentar disputas às agências de crédito. Quanto mais tarde agir, mais oportunidades as agências de cobrança terão de intensificar as táticas ou obter decisões judiciais contra si.