Kể từ khi Bitcoin ra đời, giá của nó đã tăng vọt nhiều lần, thúc đẩy cơn sốt tiền điện tử toàn cầu. Ở đỉnh cao, Bitcoin đã vượt qua 100.000 USD, và tổng giá trị thị trường tiền điện tử thậm chí đã một thời vượt qua lượng cung USD toàn cầu. Đi kèm với đó là sự xuất hiện ồ ạt của các nền tảng giao dịch tiền điện tử, cũng như sự sôi động của giao dịch ngoài sàn với USDT làm phương tiện.
Dưới chính sách hiện hành của chúng tôi, một số người lợi dụng tài sản tiền điện tử để thực hiện việc trao đổi ngoại tệ và nhân dân tệ một cách không chính thức, kiếm lời từ chênh lệch tỷ giá và phí dịch vụ, có vẻ như là công nghệ vô hại, nhưng thực tế lại bị pháp luật kiểm soát chặt chẽ. Các hoạt động này có thể liên quan đến tội phạm kinh doanh trái phép theo Điều 225 Bộ luật Hình sự, cũng như tội rửa tiền theo Điều 191.
Trong bài viết này, đội ngũ luật sư Mankun sẽ kết hợp kinh nghiệm thực tiễn để giúp bạn phân tích: Tại sao giao dịch tiền điện tử thường xuyên vi phạm "đường dây cao áp" của việc "thay đổi ngoại tệ xuyên biên giới"? Bạn cần chú ý điều gì?
Tiền điện tử là "tài sản" hay "dữ liệu"? Luật pháp xác định như thế nào?
Một, xưng hô
Mô tả về tài sản tiền điện tử như bitcoin gây nhầm lẫn trong tài liệu trong các lĩnh vực liên quan trong và ngoài nước, và các khái niệm về tiền điện tử, tài sản tiền điện tử, tiền kỹ thuật số, tài sản kỹ thuật số và tiền ảo thường bị nhầm lẫn. Có phải vì tất cả các bên khó đạt được sự đồng thuận về các thuộc tính của tiền điện tử, chẳng hạn như liệu tiền điện tử có phải là tiền tệ, tài sản vô hình, khiếu nại hay dữ liệu tượng trưng cho quyền của chủ sở hữu hay không? Thái độ của ngành tư pháp về vấn đề này rất đa dạng, và cộng đồng học thuật cũng không có kết luận.
Hai, vị trí của tiền mã hóa theo pháp luật nước ta
1、Từ góc độ luật dân sự, tiền mã hóa không phải là tiền, cũng không phải là chứng khoán có giá trị, lập pháp dân sự và thực tiễn tư pháp đã khẳng định thuộc tính tài sản ảo của tiền mã hóa (Điều 127 Bộ luật Dân sự), nên được pháp luật bảo vệ.
Từ góc độ của luật hình sự, tiền điện tử phù hợp với "tài sản" được quy định tại Điều 92 của Luật Hình sự và tiền điện tử có thể được chuyển thông qua tiền để xem xét để tạo ra lợi ích kinh tế, có đặc điểm về giá trị, sự khan hiếm và xử lý, đồng thời phù hợp với các yếu tố cấu thành của tài sản ảo trực tuyến và được pháp luật bảo vệ, vì vậy nó cũng là một hình thức thể hiện tài sản.
Mặc dù về mặt hình thái, tiền điện tử được thể hiện dưới dạng một loại dữ liệu hệ thống thông tin kỹ thuật số hoặc máy tính. Nhưng chúng ta nên thấy bản chất của tài sản hoặc tài sản của họ dưới dạng dữ liệu. Bitcoin, Ether, v.v. là số hóa tài sản và cốt lõi của chúng là tài sản hơn là dữ liệu. Giống như sổ cái, giá trị của nó không nằm trong giấy, mà nằm trong nội dung hồ sơ của nó. Dưới góc độ pháp luật hình sự, nhiều nội dung như bí mật kinh doanh, bí mật nhà nước được pháp luật hình sự bảo vệ được thể hiện thông qua dữ liệu, nếu thủ phạm đánh cắp thông tin kỹ thuật số, bí mật nhà nước được lưu trữ trong máy tính của người khác thông qua phương tiện mạng máy tính thì có thể cấu thành tội xâm phạm bí mật kinh doanh, chiếm đoạt trái phép bí mật nhà nước, nguyên nhân là do dữ liệu bị xâm phạm đại diện cho bí mật kinh doanh hoặc bí mật nhà nước.
Nói một cách đơn giản, mặc dù tài sản tiền điện tử được thể hiện dưới dạng dữ liệu, nhưng phía sau nó đại diện cho lợi ích kinh tế có thể giao dịch và có thể chuyển đổi thành tiền. Về mặt pháp lý, chúng nên được coi là tài sản số có "thuộc tính tài sản".
Tại sao giao dịch tiền điện tử thường được xác định là "đổi tiền xuyên biên giới"?
Trong những năm gần đây, ngày càng nhiều vụ án liên quan đến tiền điện tử được định tính là hành vi "đổi tiền nước ngoài trá hình", và các cá nhân liên quan thậm chí đã bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Nguyên nhân không phải do tiền điện tử bản thân vi phạm pháp luật, mà là do đường đi giao dịch, đặc điểm kỹ thuật và chức năng tài chính của nó có sự trùng lặp cao với hành vi đổi tiền trái phép truyền thống. Cụ thể, điều này thể hiện qua một số khía cạnh sau:
Một, hành vi "giả định" quy trình đổi tiền, rơi vào phạm vi tội phạm kinh doanh trái phép.
Ngoại hối bất hợp pháp truyền thống thường được vận hành thông qua các ngân hàng ngầm, đại lý mua ngoại hối, nền tảng thương mại hư cấu, v.v., trong khi trong kịch bản tiền điện tử, ** các nhà giao dịch hoàn thành chuyển đổi giá trị thông qua "RMB → tiền điện tử → ngoại tệ" hoặc đường ngược lại**, để đạt được mục đích bỏ qua việc thanh toán ngoại hối chính thức và giám sát bán hàng và vượt qua giới hạn hạn ngạch mua ngoại hối.
Mặc dù hình thức giao dịch này không trực tiếp chạm vào hệ thống ngân hàng, nhưng kết quả của nó vẫn là việc đổi tiền tệ nhân dân tệ với ngoại tệ một cách bất hợp pháp, đã cấu thành "hành vi kinh doanh trái phép gây rối loạn trật tự thị trường nghiêm trọng khác" theo quy định tại Điều 225 của Bộ luật Hình sự. Trong nhiều vụ án, các nền tảng tiền điện tử, nhà tạo lập thị trường và nhân viên trung gian đã bị truy trách nhiệm như là những vai trò then chốt trong "chuỗi thanh toán" và thậm chí bị kết án.
Trong thực tiễn tư pháp, hành vi trao đổi tiền điện tử thường có những đặc điểm sau:
Giao dịch ngang hàng, không có giấy phép tài chính: Thực hiện giao dịch thông qua cộng đồng hoặc nền tảng mà không có đủ điều kiện về ngoại hối hoặc dịch vụ thanh toán.
Tách biệt việc thanh toán và luồng tiền mã hóa: Nhận tiền trong nước, phát hành tiền ra nước ngoài, hoặc thực hiện các thao tác ngược lại, tạo ra sự tách biệt giữa việc chuyển tiền và việc giao hàng hóa mã hóa.
Tính chất dịch vụ rõ ràng: Người tham gia thu phí dịch vụ hoặc chênh lệch tỷ giá, không còn là "phân bổ tài sản cá nhân" nữa, mà là cung cấp "dịch vụ đổi tiền".
Con đường "dùng tiền làm cầu, đổi một cách gián tiếp" này về bản chất là sử dụng các phương tiện kỹ thuật để vượt qua ranh giới giám sát của quốc gia đối với các dự án vốn.
Hai, các đặc tính kỹ thuật thúc đẩy "tính ẩn danh" "tính thanh khoản cao", vượt qua khả năng theo dõi quản lý.
Tính ẩn danh và cơ chế trộn coin làm suy giảm khả năng KYC
Cơ chế phi tập trung của tài sản tiền điện tử cho phép hầu hết các giao dịch không cần xác thực danh tính, không cần báo cáo, thậm chí có thể sử dụng dịch vụ trộn coin để làm gián đoạn mối liên hệ giữa địa chỉ và danh tính trên chuỗi. Cơ chế "đứt chuỗi + trộn" này đã giảm đáng kể khả năng của các cơ quan quản lý trong việc nhận diện dòng tiền và các bên tham gia.
Giao dịch xuyên biên giới không bị giới hạn bởi ranh giới vật lý
Tài sản tiền điện tử chỉ có thể được chuyển qua biên giới thông qua Internet mà không cần dựa vào tài khoản ngân hàng hoặc các kênh vật lý. Địa chỉ USDT có thể gửi và nhận tài sản tại bất kỳ nút nào trên thế giới mà không cần thông qua hải quan, ngân hàng hoặc hệ thống ngoại hối – khiến nó không giới hạn về mặt kỹ thuật đối với việc chuyển tiền toàn cầu và khó giám sát hơn nhiều so với các hệ thống tiền tệ truyền thống.
Kênh "xám" vượt qua hạn mức 50.000 đô la
Một số nhà đầu tư tận dụng kênh tài sản tiền điện tử để đổi RMB lấy USDT, sau đó đổi lấy các loại tiền tệ ở nước ngoài như đô la Mỹ và đô la Hồng Kông, sau đó chuyển khoản đầu tư ra nước ngoài, mua nhà và mua ô tô. Phương thức này tưởng chừng như chỉ là đầu tư tài sản, nhưng trên thực tế, nó đã vượt qua giới hạn hàng năm là 50.000 đô la Mỹ để cá nhân mua ngoại hối, đó là "mua ngoại hối ẩn".
Vai trò của việc khớp lệnh giao dịch khó xác định, rủi ro của nền tảng cao
Một số nền tảng cung cấp địa chỉ, quản lý quỹ, trung gian tỷ giá, hòa giải tranh chấp và các dịch vụ khác cho bên mua và bên bán khi thực hiện giao dịch ngoài sàn, đã vượt ra ngoài phạm vi thông tin giao dịch, thực chất tham gia vào "đổi tiền tệ". Khi có giao dịch lớn hoặc lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, dễ dàng bị cơ quan tư pháp coi là tổ chức đổi tiền chứ không phải là người dùng thông thường.
Ba, Ảnh hưởng của các yếu tố vĩ mô đến an ninh tài chính quốc gia và trật tự giám sát.
Chức năng thanh toán và định giá của tài sản tiền điện tử một phần thay thế vai trò của nhân dân tệ trong các tình huống xuyên biên giới. Khi ngày càng nhiều vốn trong nước được chuyển ra nước ngoài thông qua cách thức "tiền tệ mã hóa", vị trí thanh toán xuyên biên giới của nhân dân tệ đang bị thách thức, có thể ảnh hưởng đến việc điều chỉnh kinh tế vĩ mô trong dài hạn.
Hình thành "hệ thống tài chính ngầm" song song với hệ thống ngân hàng
Sự lưu thông của các stablecoin như USDT đã cho phép một số người tham gia thị trường bỏ qua hệ thống ngân hàng để thiết lập một mạng lưới tài chính màu xám dựa trên tài sản trên chuỗi, có thể dễ dàng hình thành rủi ro hệ thống khi nó vượt qua các hành vi rủi ro cao như cờ bạc ở nước ngoài, gian lận và trốn thuế.
Việc theo dõi dòng tiền khó khăn, tiếp tay cho các hoạt động bất hợp pháp
Giao dịch ẩn danh + cơ chế trộn tiền + kênh không kiểm tra, tạo điều kiện cho rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm vi phạm pháp luật khác. Đây không chỉ là vấn đề tuân thủ mà còn là vấn đề an ninh tài chính và an ninh quốc gia.
Các nhà đầu tư cá nhân cần lưu ý điều gì khi giao dịch tiền điện tử?
Một, tránh tham gia vào các dịch vụ OTC như "mua hộ ngoại tệ" và "phòng ngừa tỷ giá".
Sử dụng tiền điện tử làm phương tiện để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hối đoái bằng cách cung cấp dịch vụ trao đổi và thanh toán xuyên biên giới là sử dụng các thuộc tính đặc biệt của tiền điện tử để phá vỡ sự giám sát ngoại hối quốc gia và thực hiện việc chuyển đổi ngoại hối và nhân dân tệ thông qua trao đổi "ngoại hối, tiền điện tử và nhân dân tệ", là việc mua và bán ngoại hối trá hình. Nhà đầu tư cá nhân nên thận trọng để tránh bị buộc tội hình sự về tội "hoạt động kinh doanh trái phép".
Hai, nghiêm ngặt tuân thủ yêu cầu quản lý hạn mức mua ngoại tệ hàng năm của cá nhân.
Giao dịch tiền điện tử, bề ngoài nhìn có vẻ là hành động mua hoặc bán tiền điện tử, nhưng thực chất là việc chuyển đổi giá trị tiền tệ giữa ngoại tệ và nhân dân tệ, thuộc về việc mua bán ngoại tệ. Theo "Quy định chi tiết về việc thực hiện quản lý ngoại hối cá nhân", việc kết chuyển ngoại hối cá nhân và mua ngoại hối của cá nhân trong nước được quản lý tổng số hàng năm. Tổng số hàng năm là 50.000 USD tương đương cho mỗi người mỗi năm.
Ba, tránh sử dụng kênh nạp tiền ẩn danh
Để giao dịch tiền điện tử, bạn nên chọn một nền tảng có quy trình KYC chính thức và đảm bảo rằng hồ sơ giao dịch minh bạch. Thông qua giao dịch P2P OTC; Dịch vụ trộn xu; Rất khó để theo dõi tính hợp pháp của nguồn tiền và nếu bị nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp, nền tảng có thể đóng băng tài khoản, dẫn đến mất tiền. Ngoài ra, các kênh ẩn danh rất dễ bị tin tặc khai thác, không thể đảm bảo an toàn cho tiền của người dùng.
Bốn, lưu giữ tài liệu chứng minh hợp pháp
Nếu bạn du học ở nước ngoài, bạn có thể cung cấp thư nhập học, thông báo thanh toán học phí và các tài liệu chứng minh khác để xác thực tính hợp pháp của việc giao dịch tiền điện tử. Nếu là công dân làm việc trong nước, bạn có thể lưu giữ hợp đồng lao động, bảng lương, biên lai thuế và các tài liệu khác để chứng minh rằng bạn không làm nghề mua bán tiền điện tử.
Kết luận
Tiền điện tử bản thân nó không phải là "tội lỗi nguyên thủy", vấn đề nằm ở việc giao dịch có vượt biên, lách luật, ẩn danh, trốn quản lý hay không. Khi những hành vi này liên quan đến kinh doanh trái phép, rửa tiền, hay quản lý ngoại hối, thì có thể sẽ vượt qua giới hạn.
Không hiểu luật không đáng sợ, điều đáng sợ là lao vào vùng xám trong trạng thái "người không biết không sợ". Dù là nhà đầu tư cá nhân hay người hành nghề, trước khi tham gia giao dịch tài sản crypto, đều nên rõ ràng về ranh giới pháp lý và tránh những rủi ro hình sự không cần thiết.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Tài sản tiền điện tử giao dịch: Tại sao thường xuyên bị nghi ngờ liên quan đến tội phạm chuyển đổi tiền tệ xuyên biên giới?
Tác giả bài viết: Luật sư Hứa Thiên
Giới thiệu
Kể từ khi Bitcoin ra đời, giá của nó đã tăng vọt nhiều lần, thúc đẩy cơn sốt tiền điện tử toàn cầu. Ở đỉnh cao, Bitcoin đã vượt qua 100.000 USD, và tổng giá trị thị trường tiền điện tử thậm chí đã một thời vượt qua lượng cung USD toàn cầu. Đi kèm với đó là sự xuất hiện ồ ạt của các nền tảng giao dịch tiền điện tử, cũng như sự sôi động của giao dịch ngoài sàn với USDT làm phương tiện.
Dưới chính sách hiện hành của chúng tôi, một số người lợi dụng tài sản tiền điện tử để thực hiện việc trao đổi ngoại tệ và nhân dân tệ một cách không chính thức, kiếm lời từ chênh lệch tỷ giá và phí dịch vụ, có vẻ như là công nghệ vô hại, nhưng thực tế lại bị pháp luật kiểm soát chặt chẽ. Các hoạt động này có thể liên quan đến tội phạm kinh doanh trái phép theo Điều 225 Bộ luật Hình sự, cũng như tội rửa tiền theo Điều 191.
Trong bài viết này, đội ngũ luật sư Mankun sẽ kết hợp kinh nghiệm thực tiễn để giúp bạn phân tích: Tại sao giao dịch tiền điện tử thường xuyên vi phạm "đường dây cao áp" của việc "thay đổi ngoại tệ xuyên biên giới"? Bạn cần chú ý điều gì?
Tiền điện tử là "tài sản" hay "dữ liệu"? Luật pháp xác định như thế nào?
Một, xưng hô
Mô tả về tài sản tiền điện tử như bitcoin gây nhầm lẫn trong tài liệu trong các lĩnh vực liên quan trong và ngoài nước, và các khái niệm về tiền điện tử, tài sản tiền điện tử, tiền kỹ thuật số, tài sản kỹ thuật số và tiền ảo thường bị nhầm lẫn. Có phải vì tất cả các bên khó đạt được sự đồng thuận về các thuộc tính của tiền điện tử, chẳng hạn như liệu tiền điện tử có phải là tiền tệ, tài sản vô hình, khiếu nại hay dữ liệu tượng trưng cho quyền của chủ sở hữu hay không? Thái độ của ngành tư pháp về vấn đề này rất đa dạng, và cộng đồng học thuật cũng không có kết luận.
Hai, vị trí của tiền mã hóa theo pháp luật nước ta
1、Từ góc độ luật dân sự, tiền mã hóa không phải là tiền, cũng không phải là chứng khoán có giá trị, lập pháp dân sự và thực tiễn tư pháp đã khẳng định thuộc tính tài sản ảo của tiền mã hóa (Điều 127 Bộ luật Dân sự), nên được pháp luật bảo vệ.
Mặc dù về mặt hình thái, tiền điện tử được thể hiện dưới dạng một loại dữ liệu hệ thống thông tin kỹ thuật số hoặc máy tính. Nhưng chúng ta nên thấy bản chất của tài sản hoặc tài sản của họ dưới dạng dữ liệu. Bitcoin, Ether, v.v. là số hóa tài sản và cốt lõi của chúng là tài sản hơn là dữ liệu. Giống như sổ cái, giá trị của nó không nằm trong giấy, mà nằm trong nội dung hồ sơ của nó. Dưới góc độ pháp luật hình sự, nhiều nội dung như bí mật kinh doanh, bí mật nhà nước được pháp luật hình sự bảo vệ được thể hiện thông qua dữ liệu, nếu thủ phạm đánh cắp thông tin kỹ thuật số, bí mật nhà nước được lưu trữ trong máy tính của người khác thông qua phương tiện mạng máy tính thì có thể cấu thành tội xâm phạm bí mật kinh doanh, chiếm đoạt trái phép bí mật nhà nước, nguyên nhân là do dữ liệu bị xâm phạm đại diện cho bí mật kinh doanh hoặc bí mật nhà nước.
Nói một cách đơn giản, mặc dù tài sản tiền điện tử được thể hiện dưới dạng dữ liệu, nhưng phía sau nó đại diện cho lợi ích kinh tế có thể giao dịch và có thể chuyển đổi thành tiền. Về mặt pháp lý, chúng nên được coi là tài sản số có "thuộc tính tài sản".
Tại sao giao dịch tiền điện tử thường được xác định là "đổi tiền xuyên biên giới"?
Trong những năm gần đây, ngày càng nhiều vụ án liên quan đến tiền điện tử được định tính là hành vi "đổi tiền nước ngoài trá hình", và các cá nhân liên quan thậm chí đã bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Nguyên nhân không phải do tiền điện tử bản thân vi phạm pháp luật, mà là do đường đi giao dịch, đặc điểm kỹ thuật và chức năng tài chính của nó có sự trùng lặp cao với hành vi đổi tiền trái phép truyền thống. Cụ thể, điều này thể hiện qua một số khía cạnh sau:
Một, hành vi "giả định" quy trình đổi tiền, rơi vào phạm vi tội phạm kinh doanh trái phép.
Ngoại hối bất hợp pháp truyền thống thường được vận hành thông qua các ngân hàng ngầm, đại lý mua ngoại hối, nền tảng thương mại hư cấu, v.v., trong khi trong kịch bản tiền điện tử, ** các nhà giao dịch hoàn thành chuyển đổi giá trị thông qua "RMB → tiền điện tử → ngoại tệ" hoặc đường ngược lại**, để đạt được mục đích bỏ qua việc thanh toán ngoại hối chính thức và giám sát bán hàng và vượt qua giới hạn hạn ngạch mua ngoại hối.
Mặc dù hình thức giao dịch này không trực tiếp chạm vào hệ thống ngân hàng, nhưng kết quả của nó vẫn là việc đổi tiền tệ nhân dân tệ với ngoại tệ một cách bất hợp pháp, đã cấu thành "hành vi kinh doanh trái phép gây rối loạn trật tự thị trường nghiêm trọng khác" theo quy định tại Điều 225 của Bộ luật Hình sự. Trong nhiều vụ án, các nền tảng tiền điện tử, nhà tạo lập thị trường và nhân viên trung gian đã bị truy trách nhiệm như là những vai trò then chốt trong "chuỗi thanh toán" và thậm chí bị kết án.
Trong thực tiễn tư pháp, hành vi trao đổi tiền điện tử thường có những đặc điểm sau:
Con đường "dùng tiền làm cầu, đổi một cách gián tiếp" này về bản chất là sử dụng các phương tiện kỹ thuật để vượt qua ranh giới giám sát của quốc gia đối với các dự án vốn.
Hai, các đặc tính kỹ thuật thúc đẩy "tính ẩn danh" "tính thanh khoản cao", vượt qua khả năng theo dõi quản lý.
Cơ chế phi tập trung của tài sản tiền điện tử cho phép hầu hết các giao dịch không cần xác thực danh tính, không cần báo cáo, thậm chí có thể sử dụng dịch vụ trộn coin để làm gián đoạn mối liên hệ giữa địa chỉ và danh tính trên chuỗi. Cơ chế "đứt chuỗi + trộn" này đã giảm đáng kể khả năng của các cơ quan quản lý trong việc nhận diện dòng tiền và các bên tham gia.
Tài sản tiền điện tử chỉ có thể được chuyển qua biên giới thông qua Internet mà không cần dựa vào tài khoản ngân hàng hoặc các kênh vật lý. Địa chỉ USDT có thể gửi và nhận tài sản tại bất kỳ nút nào trên thế giới mà không cần thông qua hải quan, ngân hàng hoặc hệ thống ngoại hối – khiến nó không giới hạn về mặt kỹ thuật đối với việc chuyển tiền toàn cầu và khó giám sát hơn nhiều so với các hệ thống tiền tệ truyền thống.
Một số nhà đầu tư tận dụng kênh tài sản tiền điện tử để đổi RMB lấy USDT, sau đó đổi lấy các loại tiền tệ ở nước ngoài như đô la Mỹ và đô la Hồng Kông, sau đó chuyển khoản đầu tư ra nước ngoài, mua nhà và mua ô tô. Phương thức này tưởng chừng như chỉ là đầu tư tài sản, nhưng trên thực tế, nó đã vượt qua giới hạn hàng năm là 50.000 đô la Mỹ để cá nhân mua ngoại hối, đó là "mua ngoại hối ẩn".
Một số nền tảng cung cấp địa chỉ, quản lý quỹ, trung gian tỷ giá, hòa giải tranh chấp và các dịch vụ khác cho bên mua và bên bán khi thực hiện giao dịch ngoài sàn, đã vượt ra ngoài phạm vi thông tin giao dịch, thực chất tham gia vào "đổi tiền tệ". Khi có giao dịch lớn hoặc lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, dễ dàng bị cơ quan tư pháp coi là tổ chức đổi tiền chứ không phải là người dùng thông thường.
Ba, Ảnh hưởng của các yếu tố vĩ mô đến an ninh tài chính quốc gia và trật tự giám sát.
Chức năng thanh toán và định giá của tài sản tiền điện tử một phần thay thế vai trò của nhân dân tệ trong các tình huống xuyên biên giới. Khi ngày càng nhiều vốn trong nước được chuyển ra nước ngoài thông qua cách thức "tiền tệ mã hóa", vị trí thanh toán xuyên biên giới của nhân dân tệ đang bị thách thức, có thể ảnh hưởng đến việc điều chỉnh kinh tế vĩ mô trong dài hạn.
Sự lưu thông của các stablecoin như USDT đã cho phép một số người tham gia thị trường bỏ qua hệ thống ngân hàng để thiết lập một mạng lưới tài chính màu xám dựa trên tài sản trên chuỗi, có thể dễ dàng hình thành rủi ro hệ thống khi nó vượt qua các hành vi rủi ro cao như cờ bạc ở nước ngoài, gian lận và trốn thuế.
Giao dịch ẩn danh + cơ chế trộn tiền + kênh không kiểm tra, tạo điều kiện cho rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm vi phạm pháp luật khác. Đây không chỉ là vấn đề tuân thủ mà còn là vấn đề an ninh tài chính và an ninh quốc gia.
Các nhà đầu tư cá nhân cần lưu ý điều gì khi giao dịch tiền điện tử?
Một, tránh tham gia vào các dịch vụ OTC như "mua hộ ngoại tệ" và "phòng ngừa tỷ giá".
Sử dụng tiền điện tử làm phương tiện để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hối đoái bằng cách cung cấp dịch vụ trao đổi và thanh toán xuyên biên giới là sử dụng các thuộc tính đặc biệt của tiền điện tử để phá vỡ sự giám sát ngoại hối quốc gia và thực hiện việc chuyển đổi ngoại hối và nhân dân tệ thông qua trao đổi "ngoại hối, tiền điện tử và nhân dân tệ", là việc mua và bán ngoại hối trá hình. Nhà đầu tư cá nhân nên thận trọng để tránh bị buộc tội hình sự về tội "hoạt động kinh doanh trái phép".
Hai, nghiêm ngặt tuân thủ yêu cầu quản lý hạn mức mua ngoại tệ hàng năm của cá nhân.
Giao dịch tiền điện tử, bề ngoài nhìn có vẻ là hành động mua hoặc bán tiền điện tử, nhưng thực chất là việc chuyển đổi giá trị tiền tệ giữa ngoại tệ và nhân dân tệ, thuộc về việc mua bán ngoại tệ. Theo "Quy định chi tiết về việc thực hiện quản lý ngoại hối cá nhân", việc kết chuyển ngoại hối cá nhân và mua ngoại hối của cá nhân trong nước được quản lý tổng số hàng năm. Tổng số hàng năm là 50.000 USD tương đương cho mỗi người mỗi năm.
Ba, tránh sử dụng kênh nạp tiền ẩn danh
Để giao dịch tiền điện tử, bạn nên chọn một nền tảng có quy trình KYC chính thức và đảm bảo rằng hồ sơ giao dịch minh bạch. Thông qua giao dịch P2P OTC; Dịch vụ trộn xu; Rất khó để theo dõi tính hợp pháp của nguồn tiền và nếu bị nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp, nền tảng có thể đóng băng tài khoản, dẫn đến mất tiền. Ngoài ra, các kênh ẩn danh rất dễ bị tin tặc khai thác, không thể đảm bảo an toàn cho tiền của người dùng.
Bốn, lưu giữ tài liệu chứng minh hợp pháp
Nếu bạn du học ở nước ngoài, bạn có thể cung cấp thư nhập học, thông báo thanh toán học phí và các tài liệu chứng minh khác để xác thực tính hợp pháp của việc giao dịch tiền điện tử. Nếu là công dân làm việc trong nước, bạn có thể lưu giữ hợp đồng lao động, bảng lương, biên lai thuế và các tài liệu khác để chứng minh rằng bạn không làm nghề mua bán tiền điện tử.
Kết luận
Tiền điện tử bản thân nó không phải là "tội lỗi nguyên thủy", vấn đề nằm ở việc giao dịch có vượt biên, lách luật, ẩn danh, trốn quản lý hay không. Khi những hành vi này liên quan đến kinh doanh trái phép, rửa tiền, hay quản lý ngoại hối, thì có thể sẽ vượt qua giới hạn.
Không hiểu luật không đáng sợ, điều đáng sợ là lao vào vùng xám trong trạng thái "người không biết không sợ". Dù là nhà đầu tư cá nhân hay người hành nghề, trước khi tham gia giao dịch tài sản crypto, đều nên rõ ràng về ranh giới pháp lý và tránh những rủi ro hình sự không cần thiết.