Visa 與 Mastercard 將調降刷卡手續費，高回饋信用卡恐遭店家拒刷

華爾街日報 (WSJ) 報導，兩大支付巨頭 Visa 與 Mastercard 傳出正與商家達成和解，預計將降低信用卡手續費，並賦予商家更多拒收特定卡片的權力。這項談判預示著信用卡市場的遊戲規則或將改寫，商家、銀行與消費者的三方關係也將大受影響。

20 年訴訟將劃下句點，交換費長期爭議迎轉機

自 2005 年以來，美國各大商家指控 Visa 與 Mastercard 聯手銀行，以高額交換費 (interchange fees) 與「限制引導條款 (anti-steering rules)」獨佔市場。

前者是商家每筆刷卡交易需支付的費用，通常占交易金額的 2% 至 2.5%，長年成為零售業者的痛點；後者則要求商家不得鼓勵顧客使用更便宜的支付管道，以維持其主導地位。

這場糾紛拖延近二十年，曾在 2024 年提出 300 億美元和解方案卻遭法院駁回，如今雙方有望達成共識。

新協議亮點：手續費平均降 0.1%、可拒收部分信用卡

據報，Visa 與 Mastercard 這次擬在未來數年內，平均調降交換費約 0.1 個百分點，並放寬長期被批評的「全卡片接受規則」。

過去商家只要接受 Visa 網路，就必須接受所有 Visa 信用卡，如今該協議將讓商家能夠選擇拒收部分卡種，例如手續費高但現金回或哩程回饋高的「回饋卡 (rewards cards)」、以及其他一般卡 (no-rewards cards) 或商務卡 (commercial cards)。

這意味著商家能避開高回饋信用卡的「高交換費成本」，但也可能因拒收而損失部分消費者。

高回饋信用卡時代恐結束？消費者首當其衝

信用卡高回饋計畫長期由銀行補貼，資金來源正是來自商家支付的交換費。若和解協議通過，銀行端收入縮減，恐導致未來信用卡回饋縮水、升級條件變嚴或發卡誘因遭削弱。

新協議還涉及「附加費 (surcharging)」的議題，商家未來或許能合法向持信用卡付款的顧客收取額外費用，以分攤交易成本。目前部分小型企業已開始採取類似做法，讓信用卡消費者面臨更高支出。

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支付議價權回歸商家，但是消費者買單？

Nilson Report 數據顯示，2023 年發卡銀行透過 Visa 和 Mastercard 共收取了 720 億美元的交換費，也就是手續費僅 0.1 個百分點的微調，就會對整體產業造成數十億美元規模的影響。

一旦和解協議順利通過，信用卡回饋將縮水、商家議價權將提高，而消費者的支出成本上升，可以說是首當其衝。

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