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為什麼你那個沒錢的朋友總是給出比真正理財顧問更差的建議

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這裡是真實的殘酷事實:59%的美國人表示他們想要財務建議,但實際上只有32%的人會從真正的顧問那裡獲得建議。剩下的人?他們在看 TikTok 上的理財博主和播客主持人,這些人靠你的點擊率賺錢,而不是靠你的成功。

瀏覽理財內容和聘請有證照的顧問((CFP 或 CFA))之間的差別,基本上就像跟隨健身網紅的建議和請私人教練一樣。一個想要你的觀看次數;另一個則希望你的資產真正增長。

真正的顧問到底做些什麼

除了華麗的頭銜,這是他們的工作手冊:

  • 建立你的投資組合,根據你的風險承受能力(而非隨意網路上的猜測)
  • 策略性管理你的債務——告訴你何時再融資、何時合併,並計算實際數字
  • 鎖定稅務優惠,透過稅損收割策略(沒錯,你可以從損失中獲利)
  • 讓你負責任,定期檢查,避免在市場下跌時恐慌性賣出
  • 規劃人生目標——提前退休、子女大學基金、買房子——並提供具體時間表和數字

費用分析 (沒你想像中那麼糟糕)

  • 資產管理費(AUM):每年0.50-2.00%的資產費用(最常見)
  • 按時付費:每小時150-400美元,用於特定問題
  • 固定費用:一次性收取1000-3000美元,用於完整的財務規劃
  • 佣金制:要小心這類,法律上不一定會站在你這邊

總結來說:如果你的資產超過一定數量或有嚴肅的財務目標,一個優秀顧問的投資回報率通常在第一年就能超過他的費用。重點是?一定要找具有受托義務(fiduciary)資格的顧問$50k 法律上必須以你的利益為優先(,而不是只收佣金的人。

尋找 CFP 或 CFA 證照,透過 CFP 董事會或 CFA 協會認證——這就像是教練和健身博主的差別。

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