2024 年最佳收益：數位帳戶還是儲蓄帳戶？

Question

2024年，尋找資金投資方向是巴西人最關心的問題之一。如果你還是把資金閒置在儲蓄帳戶，請知道還有更具盈利潛力的替代方案——而且收益較高的銀行越來越容易接觸。

為什麼要退出儲蓄？

答案在數字中。儘管儲蓄每年僅提供7.41% (再加上目前為零的參考利率)，使用以 CDI 為基準的數位帳戶能夠獲得該指數的100%到113%，約每年10.40%或更高的收益。

CDI (銀行間存款證)是一個跟蹤 Selic 利率的參考利率，並每日更新。不同於每月在存款到期日計算收益的儲蓄，CDI 提供更動態且頻繁的更新。

Neon 最高達 113% 的 CDI：起始於100%，每半年逐步增加，兩年後達到最高收益。

99Pay 提供最高110%的收益：適用於餘額最高R$ 5,000。其特色是連續收益，包括週末，並提供交易回饋。

Mercado Pago 提供最高105%：特別適合Meli+會員，且每月交易金額達R$ 1,000或以上。

PicPay 提供最高102%的 CDI：具有“儲蓄罐”功能，方便按類別整理存款。根據銀行公布的模擬，投資R$ 1,000 24個月可產生R$ 204.12的收益，而儲蓄僅R$ 129.29。

Iti，來自Itaú，提供100%的 CDI：從第一個工作日開始，使用“我的目標”功能，類似傳統儲蓄箱的方式設定財務目標。

PagBank 保證100%的 CDI：透過其“收益帳戶”，在餘額停留30天後自動產生收益。

Nubank，巴西最大高收益銀行之一：每日投資於聯邦公共債券，收益率為100%的 CDI。其特色是除了每月外，所有工作日都能獲得收益，且在第31天後開始。

Banco PAN 以親民著稱：最低存款僅R$ 30，前30天提供10%的 CDI，之後提供100%的 CDI，且每日計算收益。

CDI 使用基於 Selic 的動態公式，而儲蓄則遵循固定公式 (70% 的 Selic + TR)。收益超過100%的產品能顯著超越儲蓄，尤其在利率上升時期。

這意味著，收益率為105%的 CDI 應用程式，幾乎可以比傳統儲蓄多產生45%的年回報。

除了較高的收益率，許多高收益銀行還提供：

這取決於你的個人需求。如果追求最大收益且願意等待兩年，Neon是個不錯的選擇。如果想要高收益且彈性較高，99Pay表現出色。重視財務管理的用戶，PicPay提供良好的平衡。

這些高收益銀行的共同點很簡單：都提供超過儲蓄的回報，風險幾乎為零，且易於用手機存取。

在當前高利率的環境下，將資金投資於 CDI 相關的數位帳戶已不再是選擇，而是最大化存款購買力的策略。將資金閒置與投資於高收益銀行之間的差距，可能在一年內帶來數百甚至數千雷亞爾的差異。