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今天不再提醒

为什么你那个破产的朋友总是给出比真正理财顾问更差的建议

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这是残酷的事实:59%的美国人表示他们想要财务建议,但实际上只有32%的人会从真正的顾问那里获得。其余的?他们在观看TikTok上的理财博主和播客主持人,这些人通过你的关注赚取收入,而不是通过你的成功。

浏览理财内容和聘请持有CFP或CFA资格的认证顾问之间的区别,基本上就像跟随健身博主的建议和请私人教练的区别。一个想要你的关注;另一个则希望你的资金真正增长。

真正的顾问到底做些什么

除了华丽的头衔,以下是操作手册:

  • 构建你的投资组合,根据你的风险承受能力(而非随机网络人士的猜测)
  • 战略性管理你的债务——告诉你何时再融资、何时合并,具体的数学计算
  • 锁定税务收益,通过税损收割等策略(是的,你可以从亏损中获利)
  • 保持你的责任感,定期检查,避免在市场下跌时恐慌性抛售
  • 规划人生目标——提前退休、孩子的大学基金、买房——并制定具体的时间表和数字

费用明细(没你想象的那么糟)

  • 资产管理费(AUM):每年资产的0.50-2.00%(最常见)
  • 按小时计费:150-400美元/小时,针对具体问题
  • 固定费用:一次性1000-3000美元,提供完整的财务规划
  • 佣金制:注意这些——它们在法律上没有义务为你着想

总结:如果你的投资额超过(或者有严肃的财务目标,优质顾问的投资回报率通常在第一年就能超过费用。关键是?确保他们是受托人)法律上有义务为你的利益行事$50k ,而不是只靠收取佣金的人。

通过CFP委员会或CFA协会认证的CFP或CFA资格,是教练和健身博主之间的区别。

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