Les géants de la TradFi accélèrent leur déploiement dans le domaine du chiffrement, Mastercard lance un service d'achat de jetons off-chain.

Récemment, les institutions financières traditionnelles accélèrent leur entrée sur le marché des jetons. Le 24 juin, le géant des paiements Mastercard a annoncé qu'il proposerait des services d'achat de jetons off-chain, cette initiative favorisera davantage la diffusion des paiements en chiffrement.

En fait, ces dernières années, Mastercard a continuellement approfondi sa stratégie de chiffrement, passant d'une exploration expérimentale à une phase de mise en œuvre concrète, les activités de chiffrement étant devenues un élément important de sa carte financière mondiale.

La carte Mastercard ouvre le canal de dépôt off-chain

Récemment, Chainlink et Mastercard ont officiellement annoncé un partenariat stratégique, permettant à plus de 3 milliards de titulaires de cartes dans le monde d'acheter directement des jetons sur la blockchain par le biais de cartes de crédit. Cela représente non seulement une nouvelle avancée majeure de Mastercard dans le domaine du chiffrement, mais permet également une profonde intégration entre le réseau financier traditionnel et les composants clés de la DeFi sur le chemin des dépôts en monnaie fiduciaire, ce qui pourrait ouvrir une nouvelle voie pour la large adoption de la finance off-chain.

Selon les informations, dans ce système de services, les utilisateurs n'ont pas besoin de s'inscrire sur un échange centralisé ou de suivre des processus de ponts on-chain complexes, ils peuvent simplement initier une demande de transaction via un DEX intégrant cette fonctionnalité et acheter des actifs chiffrés avec leur carte Mastercard.

Dans ce processus, le DEX sert de point d'entrée pour les utilisateurs et prend en charge l'initiation des paiements par carte de crédit ; les fournisseurs de services de passerelle de paiement traditionnels offrent un traitement des paiements par carte sans couture, vérifient et traitent les paiements en monnaie fiduciaire des utilisateurs ; les fournisseurs d'infrastructures de chiffrement et de stablecoins sont responsables de la conversion de la monnaie fiduciaire des utilisateurs en chiffrement, tout en garantissant la conformité, en fournissant de la liquidité et des services off-chain ; les réseaux de prévisions décentralisés et les normes d'interopérabilité garantissent la sécurité des transactions off-chain et la fiabilité des données, tandis que leur écosystème DEX utilise des protocoles de liquidité pour réaliser l'échange de jetons en chaîne.

Finalement, les actifs de chiffrement seront envoyés directement à l'adresse du portefeuille de l'utilisateur via un contrat intelligent, tout le processus sans avoir besoin de comprendre les paires de transactions, les frais de Gas ou les paramètres de glissement, ni de passer à une plateforme de trading centralisée.

Ce nouveau type de service ne consiste plus à utiliser des jetons sur la chaîne pour des consommations dans le monde réel, mais à ouvrir directement un canal pour le dépôt de monnaie fiduciaire vers des jetons sur la chaîne, permettant aux utilisateurs non natifs du chiffrement de simplement glisser leur carte pour obtenir des jetons sur la chaîne, sans avoir à comprendre aucun concept DeFi, tout en étant conforme et transparent. Cela a non seulement brisé la barrière d'entrée difficile pour les utilisateurs DeFi, mais a également fourni au système financier traditionnel un canal d'intégration sur la chaîne qui est conforme, sécurisé et contrôlable.

Le vice-président exécutif de Mastercard Blockchain et des actifs numériques a déclaré : "Les gens veulent pouvoir se connecter facilement à l'écosystème des actifs numériques, et vice versa. C'est pourquoi nous continuons à tirer parti de notre réseau de paiement mondial et de notre expérience éprouvée pour combler le fossé entre le commerce off-chain et les transactions on-chain. En collaborant avec nos partenaires, nous ouvrons une manière sécurisée et innovante de transformer complètement le commerce on-chain et de favoriser une adoption plus large des actifs chiffrés."

Mastercard se concentre sur trois grands domaines stratégiques en matière de chiffrement

"Le principal problème qui empêche les jetons de devenir mainstream est que les utilisateurs ont du mal à s'identifier et à transférer de l'argent entre eux de la manière dont ils sont familiers. L'objectif de Mastercard est de devenir le connecteur entre le TradFi et les réseaux blockchain, tout en garantissant la conformité et en stimulant de nouveaux modèles commerciaux." Le responsable des affaires de chiffrement et de blockchain de Mastercard a récemment indiqué qu'actuellement, Mastercard est passée de la phase expérimentale à la fourniture de solutions de chiffrement réelles.

En réalité, contrairement à de nombreuses institutions de TradFi qui considèrent encore le chiffrement comme un domaine marginal ou un risque réglementaire, Mastercard avance profondément dans le domaine du chiffrement, intégrant progressivement des actifs numériques, des stablecoins et des actifs tokenisés dans l'expérience de paiement quotidienne.

Selon le rapport soumis par Mastercard à la SEC américaine en février de cette année, la société a réalisé des progrès significatifs dans la réalisation de son objectif d'"écosystème de paiement innovant", notamment la tokenisation des transactions, la création de solutions pour débloquer des modèles commerciaux basés sur la blockchain et la simplification de l'accès aux actifs numériques. De plus, dans ce document, Mastercard souligne clairement que les monnaies numériques ont le potentiel de perturber le marché financier traditionnel et pourraient directement défier ses produits existants. Étant donné que les actifs numériques offrent accessibilité, immutabilité et efficacité, les stablecoins et les cryptomonnaies pourraient devenir plus populaires à mesure qu'ils sont réglementés, devenant ainsi des concurrents dans l'industrie des paiements.

Avant que le paiement par carte pour acheter des jetons ne devienne une réalité, Mastercard a toujours œuvré à la commercialisation des paiements en chiffrement, en collaborant avec plusieurs entreprises de chiffrement pour lancer des cartes de débit co-marquées, permettant aux titulaires de carte d'utiliser directement des cryptomonnaies pour leurs achats, avec un échange automatique de la monnaie fiduciaire en arrière-plan.

Non seulement cela, mais dans le cadre de la mise en place des paiements en chiffrement, les jetons stables deviennent également le centre stratégique du règlement off-chain de MasterCard. Récemment, MasterCard a rejoint une alliance de jetons stables initiée par plusieurs institutions, permettant de co-créer et de partager les revenus d'intérêts associés aux jetons stables liés aux obligations américaines. De plus, MasterCard soutiendra plusieurs jetons stables et les intégrera dans son propre réseau de paiements transfrontaliers ; en outre, MasterCard a également annoncé des collaborations avec plusieurs entreprises pour lancer de nouvelles cartes de paiement en jetons stables et des solutions complètes de paiement en jetons stables, permettant aux utilisateurs de procéder à des paiements en jetons stables chez plus de 150 millions de commerçants à travers le monde.

Ces actions intensives montrent que Mastercard intègre les jetons stables dans les comportements quotidiens de consommation, de règlement et de transfert des utilisateurs. Afin d'améliorer la sécurité des transactions d'actifs chiffrés et l'amabilité pour les utilisateurs, Mastercard a également lancé des certificats de chiffrement, réduisant ainsi la possibilité d'erreurs lors du transfert de crypto-monnaies en remplaçant les adresses de portefeuille complexes par des alias faciles à utiliser.

En plus des stablecoins, Mastercard promeut également activement la construction de la tokenisation des actifs. L'entreprise développe un réseau multi-jetons, avec pour objectif de reproduire son réseau de paiement traditionnel afin de fournir une infrastructure de transaction d'actifs numériques aux consommateurs, aux commerçants et aux institutions financières. Ce système intégrera les flux d'actifs off-chain et on-chain, garantissant la conformité et optimisant l'expérience utilisateur. Mastercard a collaboré avec plusieurs institutions financières pour explorer des scénarios tels que les paiements transfrontaliers et la tokenisation des crédits carbone, ayant déposé plus de 250 brevets liés à la blockchain depuis 2015.

"Nous pensons que le système financier de demain comprendra à la fois des dépôts bancaires et des jetons stables. Les dépôts constituent la base des fonds, tandis que les jetons stables offrent une capacité de règlement efficace off-chain. Si à l'avenir nous pouvons avoir plus de clarté réglementaire, permettant aux dépôts d'être représentés sous une certaine forme sur une chaîne publique, cela sera la clé pour l'expansion massive de la tokenisation." Mastercard a révélé que la société a défini ses priorités stratégiques pour 2025 dans trois domaines : dépôts/retraits on-chain/off-chain, promotion des certificats de chiffrement et applications des jetons stables. Actuellement, Mastercard soutient déjà les institutions financières dans l'utilisation des jetons stables pour les règlements de transactions et prévoit d'annoncer cette année davantage de partenariats et de cas d'utilisation pour continuer à faire progresser l'intégration du chiffrement.

Dans le processus d'intégration accéléré entre les institutions financières traditionnelles et le chiffrement, Mastercard s'impose dans trois grands domaines, construisant sa propre carte commerciale de chiffrement.