Qu'est-ce que APR et APY ? Quelles sont les différences ? 🧐

APR (taux d'intérêt annuel) et APY (rendement d'intérêt annuel) sont deux concepts que nous entendons fréquemment dans le monde financier et qui ont un impact direct sur nos portefeuilles ! Ces termes se réfèrent à des taux d'intérêt de manières différentes et peuvent faire toute la différence entre gagner ou manquer de l'argent.

Jetons un coup d'œil plus détaillé à ce que signifient ces concepts que les banques adorent cacher dans les petits caractères !

Qu'est-ce que l'APR (taux d'intérêt annuel)? 🤔

L'APR, que nous pouvons traduire par "taux d'intérêt annuel", montre l'intérêt annuel d'une dette ou d'un investissement. C'est un taux d'intérêt simple calculé uniquement sur le capital initial. En gros, cela indique combien d'intérêt vous allez payer ou gagner pendant un an.

L'APR est typiquement utilisée dans :

• Cartes de crédit (et comme ils adorent faire payer !)
• Prêts personnels
• Financements immobiliers

Mais attention ! Comme l'APR est calculée uniquement sur le capital, elle ne prend pas en compte l'effet des intérêts composés. Autrement dit, elle ne montre pas exactement combien vous allez payer à la fin, car elle ne tient pas compte de la fréquence de capitalisation des intérêts. Et c'est là que les banques gagnent beaucoup d'argent !

Qu'est-ce que l'APY (rendement pourcentage annuel)? 💭

L'APY, c'est-à-dire "Rendement Pourcentage Annuel", montre le retour total résultant du pouvoir des intérêts composés. Contrairement à l'APR, l'APY inclut l'effet de la capitalisation, qui se produit lorsque l'intérêt est calculé à certains intervalles au cours de l'année (quotidiennement, mensuellement, trimestriellement) et ajouté au capital.

Avec des intérêts composés, l'intérêt s'applique non seulement au capital initial, mais aussi aux intérêts accumulés au cours des périodes précédentes. C'est pourquoi l'APY est généralement supérieur à l'APR et reflète mieux comment les investissements croissent au fil du temps.

Où l'APY est souvent utilisé :

• Comptes d'épargne
• Fonds d'investissement
• Staking de cryptomonnaies

Différences entre APR et APY 🔋🪫

La principale différence ? L'effet des intérêts composés ! Alors que l'APR représente simplement le taux d'intérêt simple, l'APY prend en compte la fréquence à laquelle l'intérêt est capitalisé au cours de l'année.

La fréquence à laquelle l'intérêt est calculé fait toute la différence ! Si les intérêts sont capitalisés quotidiennement ou mensuellement, il est beaucoup mieux de se concentrer sur l'APR pour comprendre le véritable gain ou coût.

Par exemple: Si une carte de crédit offre un APR annuel de 15 %, ce taux est un intérêt simple calculé uniquement sur le capital.

Si un compte d'investissement avec le même taux offre 15 % d'APR, ce taux inclut des intérêts composés et permet à l'investisseur de gagner plus à la fin de l'année.

Plus la capitalisation est fréquente, par exemple, quotidiennement, plus la différence entre APR et APY sera grande - et ce n'est pas un hasard si les institutions financières n'aiment pas l'expliquer clairement!

Résultat 🖊️

APR et APY sont des concepts essentiels pour les décisions d'investissement et d'endettement. Alors que l'APR représente le taux d'intérêt simple, l'APY fournit un retour ou un coût plus réaliste en tenant compte des intérêts composés.

Ne vous laissez pas tromper par des taux apparemment bas - vérifiez toujours s'il s'agit d'APR ou d'APY ! Les plateformes montrent généralement le chiffre qui semble le plus attractif : un APR plus bas pour les prêts et un APY plus élevé pour les investissements. En cas de doute, posez des questions et calculez !

À long terme, comprendre la différence entre ces deux concepts peut signifier des milliers de reais de plus dans votre poche ou des milliers de moins dans votre dette.