APR et APY ? Après tout, quelle est la différence entre eux ? 😤

Presque tous les jours, je tombe sur ces termes financiers APR et APY, mais peu d'entre eux expliquent vraiment la différence ! Je vais dévoiler cela maintenant car je suis fatigué de voir des banques et des plateformes utiliser ces termes pour nous embrouiller.

APR (Taux d'Intérêt Annuel) - La Demi-Vérité

L'APR est ce taux que les banques adorent afficher lorsqu'elles veulent nous prêter de l'argent. C'est essentiellement ce que nous allons payer en intérêts pendant un an, calculé uniquement sur le montant principal.

Le problème ? Elle CACHE l'effet des intérêts composés ! C'est comme cette personne qui ne raconte que la moitié de l'histoire. Je le vois tout le temps sur :

• Cartes de crédit (où les intérêts sont ABUSIFS)
• Prêts personnels
• Financements immobiliers

APY (Rendement Annuel en Pourcentage) - L'Histoire Complète

L'APY est ce qui compte vraiment lorsque nous voulons savoir combien notre argent va rapporter - ou combien nous allons vraiment souffrir d'une dette ! Il montre l'effet brutal des intérêts composés lorsqu'ils sont calculés plusieurs fois par an.

Vous savez cet argent qui est bloqué sur le compte d'épargne ? C'est avec l'APR que nous savons combien il va réellement rapporter (spoiler : presque rien dans les banques traditionnelles).

Où apparaît l'APY :

• Comptes bancaires
• Investissements divers
• Staking de cryptomonnaies (qui génère généralement BEAUCOUP plus que les banques conventionnelles)

La véritable différence 🔥

La différence réside dans les intérêts composés ! Pense ainsi : une carte avec 15 % d'APR peut coûter BEAUCOUP plus si les intérêts sont composés quotidiennement ou mensuellement.

Un exemple pratique : si vous laissez 1000 reais générant 5 % d'APR simple, à la fin de l'année vous aurez 1050. Mais avec 5 % d'APY composé quotidiennement, vous aurez plus !

Les banques adorent parler d'APR lorsqu'elles prêtent ( ça semble plus bas ) et en APY lorsqu'elles collectent votre argent ( ça semble plus élevé ). Un classique truc de marketing!

Dans la vie réelle, regardez toujours l'APY lorsque vous investissez et aussi lorsque vous empruntez - il montre la dure réalité. Ne vous laissez pas tromper par les chiffres maquillés que les institutions financières montrent ici et là !