Comment convertir 2 milliards de USDT en liquidités ? Décryptage de 3 stratégies par des experts, avec un guide pour éviter les pièges pour les particuliers

« En possédant 2 milliards de USDT, comment les convertir sans attirer l’attention des banques ? » Récemment, cette question a suscité une large attention en ligne, avec 7,6 millions de spectateurs. Les avis étaient divers : certains proposaient de recourir à une « opération opaque » dans une banque suisse, d’autres mettaient en garde contre le trading OTC, où le gel de la carte bancaire pourrait vous faire douter de votre vie, voire certains partageaient leur expérience réelle de « conversion de 60 000 » via mobile. Après avoir parcouru plus de 200 réponses très appréciées, j’ai compris que la conversion de crypto-monnaies n’est pas aussi simple que de cliquer sur un bouton « Retirer ». Passer de quelques dizaines de milliers à 2 milliards nécessite des méthodes très différentes, et une erreur peut non seulement vous faire perdre votre argent, mais aussi impliquer des infractions pénales ! Aujourd’hui, je vais analyser en profondeur les « secrets » de la conversion, en détaillant pour trois types de personnes, avec un guide pour éviter les pièges pour les particuliers. 【Avertissement important】 : ce contenu est uniquement destiné à la vulgarisation de l’industrie. En Chine, le trading de crypto-monnaies est illégal ! Cet article ne doit en aucun cas servir de guide pratique, et je décline toute responsabilité en cas d’opérations illégales ! Les grands investisseurs : banques privées suisses couplées à des transferts fractionnés, pour un déploiement sûr en 6 mois. L’exemple pratique partagé par « 饼狮傅 » sur Zhihu a complètement bouleversé ma conception de la « conversion de gros montants ». Il a aidé un client à convertir 2 milliards de USDT, avec un seul mot-clé : « Lentement ». Ce n’est pas de la philosophie, mais une étape essentielle pour éviter la surveillance. La première étape consiste à « sécuriser la banque », et il faut privilégier une banque privée suisse, comme UBS ou Credit Suisse. Cependant, ouvrir un compte dans ces banques n’est pas facile. Par exemple, chez UBS Private Banking, le seuil d’ouverture est de « 1 million de dollars minimum, avec une vérification d’identité ». La clé est d’être transparent : « cet argent provient de la conversion de crypto-monnaies ». Il insiste : « Ne pas cacher ! » La banque suisse est très sensible à la provenance des fonds. L’année dernière, un client a dissimulé ses origines, et son compte a été gelé pendant 6 mois. À l’inverse, fournir ses historiques de transactions crypto (par exemple, les relevés de Cb) permet de passer la vérification en 3 semaines. Une fois le compte ouvert, il faut rechercher une « plateforme réglementée », comme Cb, qui détient une licence SEC américaine, ou Kk, avec une licence MiFID européenne, et compléter le « KYC ultime » (fournir une preuve d’actifs, des justificatifs fiscaux). Sinon, toute transaction supérieure à 1 million de USDT sera refusée. La étape cruciale est la « division des transferts » : diviser 2 milliards de USDT en 12 lots, transférer chaque mois 16 millions vers la plateforme, puis convertir en euros ou livres sterling, et enfin déposer sur le compte bancaire suisse. « Transférer 2 milliards en une seule fois alerterait immédiatement le système anti-blanchiment, mais étaler sur 12 mois évite toute alerte. » Enfin, il ne faut pas oublier de « déclarer ses impôts » ! Par exemple, si le client est britannique, il doit déclarer la « plus-value » à HMRC (taux de 20%) et payer ses impôts avant de disposer librement de ses fonds. La procédure dure environ 6 à 8 mois, mais offre une stabilité — avec une banque privée suisse, les transferts transfrontaliers et les gros dépôts sont presque sans limite. Données du secteur : en 2025, pour des conversions importantes (plus de 1 milliard de USDT) sur des plateformes conformes, 62 % des cas sont traités par des banques privées en Suisse ou à Singapour, avec un délai moyen de 7,3 mois, une sécurité de 99,2 %, bien supérieur aux 78 % des OTC classiques. Les joueurs de milliards : ne vous focalisez pas sur le cash, la vente immobilière ou la voiture est plus simple. La réponse de l’expert « 芻霊姫様 » a révélé une règle tacite : « Pour des fonds supérieurs à plusieurs dizaines de millions, le cash est en fait le plus compliqué, il vaut mieux échanger contre des ‘valeurs équivalentes’ ». Il explique très clairement différentes stratégies selon le montant : 1. Moins de 5 millions : directement échanger via OTC réputé, choisir une « vieille boutique » pour éviter le gel bancaire. Pour de petits montants, pas besoin de compliquer : utiliser un OTC certifié par une plateforme reconnue. Par exemple, les « commerçants gold » sur diverses plateformes, pour moins de 10 millions, peuvent traiter rapidement. Mais attention à la règle du « multiple de petites sommes » : par exemple, ne pas transférer 5 millions en une seule fois, mais en 5-10 transactions espacées de 24h ou plus. Selon la Banque centrale en 2025, pour des OTC de plus de 1 million, le taux de gel bancaire atteint 8,3 %, mais en divisant en plusieurs opérations, il tombe à 1,2 %. Même si la carte est gelée, fournir une preuve de transaction permet généralement de débloquer en 3-7 jours. 2. Entre 10 millions et plusieurs milliards : éviter le cash, passer par la vente directe à des développeurs ou professionnels. « 芻霊姫様 » donne l’exemple d’un client à Pékin : il voulait convertir 30 millions USDT pour acheter une maison dans une zone scolaire, en contactant directement un grand OTC capable de payer en USDT, évitant ainsi les démarches complexes USDT→RMB→achat. Il récupère directement le titre de propriété. En plus, cela permet aussi de payer de gros frais : par exemple pour une société, convertir 50 millions USDT pour payer des équipements ou des matières premières, tout en évitant la régulation sur les grosses sommes et en bénéficiant d’avantages fiscaux. La commission pour cette opération est généralement de 3-5 %, évitant bien des tracas. 3. Plus d’un milliard : devenir « market maker » pour profiter de la différence sans tout convertir. Les grands investisseurs ne « liquidisent » pas forcément tout, mais choisissent de devenir « market makers » sur une plateforme. En gros, ils placent des ordres, achètent USDT à bas prix, vendent à prix élevé, et profitent de la différence. Les fonds restent dans la plateforme, générant des revenus récurrents. Mais cette méthode nécessite une mise de fonds élevée : plus de 100 millions, et l’approbation du statut de « market maker » par la plateforme. La commission est généralement de 10 % des profits, avec des risques plus importants pour des montants plus gros. La sécurité est un avantage : les fonds restent dans une plateforme réglementée, sans risque de gel bancaire. Source des fonds : quelques inquiétudes. Déplacer des fonds sur mobile et perdre 3万 est moins risqué que le gel. L’expérience la plus impressionnante est celle de « 苏里南的雨 » : il gérait un site de commerce international, et a reçu 600 000 USDT « à source suspecte ». Il a découvert que le paiement venait d’une escroquerie, et que toute la transaction était de l’argent sale. Si transféré directement en plateforme, le compte aurait été gelé. Son plan d’urgence : « échange d’objets ». Il a transféré ses USDT à un ami en Iran, où la régulation des crypto-monnaies est plus souple, cet ami a échangé contre des rials, puis a acheté 200 iPhone et iPad sur Apple, qu’il a expédiés en Chine via un logisticien. Il a revendu ces appareils à un grossiste, pour empocher 57 000 yuan, en perdant 3 000 (frais logistiques, commissions). Il explique : « Même avec une perte, c’est mieux que 60 000 totalement gelés. » Il rappelle : « Si la provenance est clean, comme si vous avez gagné en investissant, vous pouvez faire 50-60万 par mois via OTC, sans vous compliquer. » Attention : ne touchez pas aux circuits clandestins ! En 2025, 38 % des affaires de crypto-gelées impliquaient des « money brokers » clandestins. Ces voies rapides pour convertir peuvent voler votre argent ou servir de blanchiment. En cas de contrôle, la peine minimale est de 3 à 10 ans ! Guides pour particuliers : 3 règles anti-piège, pour ne pas perdre votre capital. Quel que soit le montant, ces 3 règles essentielles doivent être respectées. Selon les dernières régulations de 2025, voici nos recommandations : Points clés | Conseils pratiques | Alerte aux risques | Transparence : fournir ses historiques de transactions, relevés, justificatifs fiscaux | Ne pas dissimuler la provenance, sinon blocage immédiat, risque de blanchiment jusqu’à 10 ans || Ne pas se précipiter pour de gros montants : pour plus de 1 million, diviser en au moins 10 opérations, espacées de 24h, utiliser différents comptes bancaires | Transférer en une seule fois un gros montant alerte le système anti-blanchiment, avec gel de 3-6 mois || Éviter les « voies grises » : n’utiliser que des plateformes certifiées, tester en petites sommes si provenance douteuse | Money brokers ou échanges privés sont à 90 % des pièges à arnaques ou blanchiment | Enfin, rappelons que la conformité est la règle fondamentale. Après avoir lu ces méthodes d’experts, vous constaterez que la clé pour la conversion n’est pas « comment transférer », mais « comment faire confiance aux régulateurs ». Mais il faut rappeler que la Chine interdit explicitement le trading et la spéculation en crypto-monnaies, toute activité liée est illégale ! Les exemples donnés ici visent uniquement à illustrer la situation du marché, et non à encourager leur usage. Si vous êtes déjà impliqué, il vaut mieux couper rapidement. Si ce n’est pas le cas, ne vous laissez pas séduire par les « gains élevés » — la règle de base pour gagner : être dans la légalité. Toute infraction pourrait vous conduire en prison. Connaissez-vous des personnes ayant converti des crypto-monnaies ? Avez-vous rencontré des problèmes de gel bancaire ? Partagez votre expérience dans les commentaires (juste l’expérience, pas des conseils d’opérations) !