Quelles sont les meilleures options d'investissement aux Philippines en 2024 ? Guide complet du débutant à l'expert

Marché d’investissement aux Philippines : pourquoi est-ce le bon moment pour entrer ?

Ces dernières années, la vague d’investissement en Asie ne cesse de croître, et les Philippines, en tant que marché en pleine expansion, attirent de plus en plus l’attention. Selon les données de 2023 de la compagnie d’assurance-vie américaine, l’enthousiasme des jeunes Philippins pour l’investissement est sans précédent — 67 % des Millennials ont déjà commencé à investir, 77 % pratiquent activement des stratégies d’investissement, et 79 % cherchent à élargir leur portefeuille d’actifs financiers.

Cette tendance d’investissement est alimentée par plusieurs facteurs : augmentation du revenu, diffusion des connaissances financières, large adoption des technologies, etc. Pour ceux qui cherchent de bonnes opportunités d’investissement aux Philippines, la question clé devient : Quels canaux et quelles entreprises sont les plus fiables ? Comment faire le bon choix parmi les nombreuses options d’investissement ?

Première partie : pourquoi commencer à investir tôt ?

Investir n’est pas seulement une gestion financière, c’est aussi une étape essentielle pour atteindre la liberté financière. Voici quelques raisons soulignant l’importance d’investir dès le début :

Générer des revenus passifs
En achetant des actions, des obligations ou en louant des biens immobiliers, les investisseurs peuvent obtenir des dividendes ou des loyers réguliers. Ces revenus peuvent être réinvestis pour profiter de l’effet compound ou directement utilisés pour améliorer leur qualité de vie ou réaliser leurs projets financiers.

Profiter de l’effet compound
Lorsque les gains d’investissement génèrent à leur tour des revenus, la croissance de la richesse s’accélère. Plus la durée est longue, plus la puissance de l’intérêt composé est grande : 1000 pesos investis au départ peuvent multiplier par 10 en 20 ans.

Lutter contre l’inflation
Selon le Bureau national de statistique des Philippines, le taux d’inflation moyen en 2023 était de 6 %. Si le rendement des investissements ne dépasse pas ce chiffre, le pouvoir d’achat réel diminue constamment. Choisir des produits d’investissement appropriés permet de préserver et d’accroître ses actifs.

Atteindre l’indépendance financière
En accumulant de la richesse via l’investissement, on réduit sa dépendance à son salaire, ce qui donne plus de liberté dans ses choix de vie. Cette autonomie économique constitue une base solide pour la planification à long terme et la réalisation de ses objectifs.

Deuxième partie : principaux canaux d’investissement pour les investisseurs philippins

Comptes d’épargne

C’est la méthode la plus traditionnelle et la plus sûre. En déposant de l’argent en banque, on perçoit des intérêts.

• Public cible : investisseurs averses au risque
• Niveau de risque : très faible
• Montant minimum d’investissement : généralement nul ou très faible(par exemple, à partir de 100 pesos)
• Rendement attendu : relativement faible, généralement 1%-4 % annuel. Les banques étrangères aux Philippines proposent des comptes avec 0,01-20000 pesos à 1 % d’intérêt annuel, et plus de 500 000 pesos à 4 %.

Investissement en actions

Acheter des parts de sociétés cotées, profiter de la hausse des prix et des dividendes.

• Public cible : investisseurs capables d’accepter un risque moyen, recherchant des rendements plus élevés
• Niveau de risque : moyen à élevé
• Montant minimum d’investissement : variable selon la plateforme, certains permettent l’achat fractionné
• Rendement attendu : potentiellement élevé à long terme, mais volatilité importante à court terme, risque de pertes

Or papier(Produits dérivés de l’or)

Trader la variation du prix de l’or via CFD ou contrats à terme, sans détenir physiquement l’or.

• Public cible : investisseurs cherchant une couverture contre l’inflation sans stockage physique
• Niveau de risque : moyen à élevé
• Montant minimum d’investissement : variable selon la plateforme et le produit
• Rendement attendu : lié aux fluctuations du prix de l’or, volatilité importante

Obligations

Titres à revenu fixe émis par le gouvernement ou des entreprises, versant des intérêts périodiques et remboursant le capital à l’échéance.

• Public cible : investisseurs recherchant un flux de trésorerie stable
• Niveau de risque : faible(Obligations d’État) à moyen(Obligations d’entreprises)
• Montant minimum d’investissement : généralement supérieur à celui des comptes d’épargne
• Rendement attendu : fixe et prévisible, le rendement actuel des obligations d’État à 10 ans aux Philippines est d’environ 6,295 %

Fonds négociés en bourse (ETF)(

Fonds d’investissement regroupant divers actifs, permettant une diversification immédiate.

• Public cible : investisseurs souhaitant diversifier leur risque
• Niveau de risque : faible à moyen
• Montant minimum d’investissement : relativement faible, inférieur à l’achat direct d’actions ou d’obligations
• Rendement attendu : dépend de la performance des actifs détenus, offrant valorisation, dividendes et intérêts

) Produits d’assurance
L’assurance traditionnelle offre une protection contre les risques, tandis que l’assurance-vie d’investissement combine couverture et accumulation d’actifs.

• Public cible : investisseurs recherchant une protection contre les risques et une accumulation à long terme
• Niveau de risque : faible
• Montant minimum d’investissement : variable selon la compagnie et le produit
• Rendement attendu : dépend du type d’assurance, l’assurance-vie d’investissement pouvant accumuler une valeur de rachat

Troisième partie : aperçu des bonnes plateformes et entreprises d’investissement aux Philippines

BDO Banque pour particuliers

Plus grande banque des Philippines, avec un vaste réseau d’agences et de distributeurs automatiques. En septembre 2023, elle domine le secteur en termes d’actifs, de prêts et de dépôts.

Produits d’investissement : comptes d’épargne, dépôts à terme, assurance, fonds d’investissement

Frais : les services bancaires de base sont généralement gratuits, certains produits d’investissement peuvent comporter des frais ou commissions

Montant minimum : entre 1000 et 100 pesos###, par exemple, dépôt à terme à partir de 1000 pesos, compte courant à partir de 100 pesos(

Avantages :

• Grande notoriété, longue histoire
• Service pratique pour les titulaires de comptes
• Seuil d’investissement abordable
• Support client 24/7

Inconvénients :

• Offre limitée en produits d’investissement
• Absence d’actifs à haut rendement

) COL Financial Group
Principal courtier en ligne pour les actions aux Philippines, dédié à démocratiser l’accès à la bourse pour le grand public.

Produits d’investissement : actions

Frais :

• Commission de transaction : 0,25 % du montant
• TVA : 12 % sur la commission
• Frais de la Bourse des Philippines : 0,005 % du montant
• Frais de la chambre de compensation : 0,01 %
• Taxe de vente : nombre d’actions × prix × 0,006 %
• Frais de dépôt : variables selon la banque###, par exemple, BPI : 110 pesos en agence, AUB : gratuit(
• Retrait : souvent gratuit, sauf chèque avec frais de 100 pesos

Montant minimum : 1000 pesos

Avantages :

• Plateforme disponible 24/7
• Interface conviviale et outils d’analyse avancés
• Conseils d’experts et ressources de recherche
• Faible seuil d’entrée
• Support client du lundi au vendredi

Inconvénients :

• Gamme de produits limitée
• Frais relativement élevés
• Retraits et dépôts pouvant entraîner des coûts supplémentaires

) BPI Banque### Trade
Fondée en 1851, première banque des Philippines, aujourd’hui une banque universelle avec 139 partenaires mondiaux et deux filiales internationales.

Produits d’investissement : épargne, assurance, actions, obligations, fonds de fiducie, fonds communs de placement

Frais : pour les titres à revenu fixe en pesos philippins, la structure tarifaire est complexe, incluant des frais de courtage(, 0,25 % pour plus d’un an, proportionnel pour moins d’un an), frais de gestion(100-5000 pesos/an), et autres frais spécifiques

Montant minimum :

• Compte d’épargne : 0 peso
• Obligations du marché secondaire : minimum 100 000 pesos
• Fonds de fiducie : minimum 1000 pesos
• Autres produits : minimum 5000 pesos

Avantages :

• Plateforme de trading en ligne facile à utiliser
• Conseils d’investissement objectifs et professionnels
• Gamme de produits plus riche que d’autres banques
• Support client 24/7

Inconvénients :

• Frais de transaction élevés
• Structure tarifaire complexe pour obligations

( Philstocks Financial
Fondée en 2001 aux Philippines, axée sur la démocratisation de l’investissement boursier via l’innovation technologique.

Produits d’investissement : actions

Frais :

• Commission : 0,25 % du montant
• TVA : 12 % sur la commission
• Frais de la bourse : 0,005 % du montant
• Frais de la chambre de compensation : 0,01 %
• Taxe de vente : 0,6 %
• Dépôts et retraits : 12-25 pesos en moyenne

Montant minimum : 5000 pesos

Avantages :

• Plateforme en ligne simple et pratique
• Conseils d’investissement professionnels et objectifs
• Ressources éducatives gratuites et riches
• Assistance par courtiers

Inconvénients :

• Options d’investissement limitées
• Se concentre uniquement sur les actions

Quatrième partie : aperçu des autres canaux d’investissement

) Cryptomonnaies
Monnaies numériques ou virtuelles utilisant la cryptographie pour sécuriser les transactions, indépendantes des banques centrales. Depuis la circulaire 944 de la Banque centrale des Philippines en 2017, leur trading est légalisé.

Avantages : potentiel de rendement élevé, décentralisation, anonymat
Inconvénients : forte volatilité, réglementation insuffisante, risques de sécurité

Immobilier

Propriété, achat, vente et développement de terrains, bâtiments et autres biens immobiliers.

Avantages : potentiel d’appréciation à long terme, revenus passifs par la location, valeur stable des actifs tangibles
Inconvénients : investissement initial élevé, faible liquidité, forte dépendance aux cycles économiques

Investissement commercial

Élaborer un plan d’affaires ou investir dans des startups pour réaliser des profits.

Avantages : rendement élevé potentiel, autonomie dans la prise de décision, forte implication et influence
Inconvénients : risque élevé d’échec, faible liquidité, demande beaucoup de temps et de diligence

GCash

Portefeuille mobile et plateforme de services financiers aux Philippines, permettant transferts, paiements, achats en ligne, etc.

Avantages : pratique, sans cash, intégration avec de nombreux commerçants
Inconvénients : options d’investissement limitées, dépendance à Internet, risques de sécurité

Fonds communs de placement

Regroupement des fonds de plusieurs investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié de titres.

Avantages : diversification, gestion par des professionnels, facilité d’accès
Inconvénients : frais de gestion, absence de contrôle sur les décisions d’investissement, risques de marché

Matières premières### Physiques###

Or, argent, pétrole, produits agricoles, etc., négociés en bourse.

Avantages : diversification, protection contre l’inflation, opportunités de profit lors de volatilité
Inconvénients : fluctuations de prix, coûts de stockage et de transport, forte dépendance aux facteurs économiques mondiaux

Cinquième partie : conseils pratiques pour choisir une bonne méthode d’investissement

( Privilégier les institutions réputées
Investir via des entreprises reconnues et ayant une longue histoire réduit les risques. Critères d’évaluation :

• Détention d’une licence délivrée par une autorité compétente
• Site web complet (siège social, politique de confidentialité, produits, documents légaux, transparence sur les frais)
• Existence opérationnelle d’au moins deux ans
• Avis positifs dans la communauté d’investisseurs ou dans les médias principaux

) Commencer par l’épargne, explorer diverses voies de croissance
Ouvrir un compte d’épargne offre un point de départ sûr et pratique, mais d’autres options peuvent offrir de meilleurs rendements.

Investir uniquement avec des fonds que l’on peut se permettre de perdre

Ce principe évite que des pertes d’investissement n’affectent négativement la vie ou la santé mentale, encourageant une approche rationnelle et évitant la concentration de risques élevés.

( Commencer petit, apprendre par la pratique
Tester avec de petites sommes permet d’acquérir une expérience concrète du marché tout en limitant les pertes importantes en une seule fois.

) Diversifier son portefeuille
Investir dans différentes classes d’actifs, secteurs et régions réduit l’impact d’un échec isolé. Cela demande une planification minutieuse et une surveillance continue.

Questions fréquentes

Que peut-on investir avec 1000 pesos ?
1000 pesos suffisent pour ouvrir un compte dans la plupart des institutions financières. On peut choisir un compte d’épargne, acheter des actions à faible montant, etc., pour apprendre le fonctionnement du marché.

Faut-il privilégier les actions ou les obligations ?
Les obligations ont un risque faible et un rendement fixe ; les actions sont plus risquées mais offrent un potentiel de rendement plus élevé. Le choix dépend de la tolérance au risque et des connaissances de l’investisseur.

Comment un résident philippin peut-il acheter des actions étrangères ?
En ouvrant un compte chez un courtier international proposant des transactions sur des marchés étrangers.

Conclusion

En 2024, trouver de bonnes opportunités d’investissement aux Philippines n’est plus difficile. L’essentiel est de connaître ses objectifs, d’évaluer sa tolérance au risque, puis de choisir parmi les nombreux canaux et entreprises réputés ceux qui correspondent à sa situation. Que ce soit via une banque traditionnelle, un courtier en ligne ou une plateforme multi-actifs, une stratégie d’investissement régulière à petite échelle, combinée à une bonne connaissance financière, peut poser les bases solides pour atteindre la liberté financière.