Système Robo-Advisor : une assistance d'investissement automatique qui facilite la gestion de votre argent

À l’ère actuelle, l’investissement ne concerne plus uniquement les personnes riches, car la naissance de nouvelles applications technologiques a créé des opportunités permettant à tout le monde d’accéder plus facilement aux outils d’investissement. L’un d’eux est le robo-conseiller, un système utilisant l’IA pour aider à planifier les investissements des utilisateurs sans avoir besoin d’un conseiller humain.

Qu’est-ce qu’un Robo-Advisor ?

En termes simples, un robo-advisor est une application ou une plateforme qui utilise un système automatisé pour analyser vos données financières, puis propose une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Ce système traite une grande quantité de données pour créer votre profil d’investisseur, comprenant votre niveau de revenu, votre historique d’investissement, vos besoins financiers futurs et votre tolérance au risque. À partir de ces variables, il conçoit un portefeuille d’investissement ajustable en fonction des conditions du marché.

L’histoire du Robo-Advisor

Le premier usage du robo-advisor a eu lieu aux États-Unis en 2007, avec la société Betterment, qui a commencé par aider à rééquilibrer automatiquement les actifs dans un fonds (rebalance assets), évitant ainsi aux investisseurs de devoir ajuster leur portefeuille manuellement à chaque fois, simplement via une interface en ligne conviviale.

Aujourd’hui, le robo-advisor a beaucoup évolué. Il ne se limite plus à l’équilibrage, mais peut également gérer des portefeuilles sur divers marchés, tels que la bourse, le marché des devises, l’or, et investir dans différents produits financiers comme les fonds communs de placement, ETF, etc., via des plateformes numériques.

Comment fonctionne un Robo-Advisor ?

Comprendre le processus de fonctionnement d’un robo-advisor vous aidera à décider s’il correspond à vos besoins.

Étape 1 : Collecte d’informations

Lorsque vous vous inscrivez sur une plateforme de robo-advisor, celle-ci vous demande des informations financières : revenu mensuel, épargne, dettes, actifs, et objectifs d’investissement futurs. Elle pose aussi des questions sur votre confort face au risque financier.

Étape 2 : Analyse et création du profil

Une fois les données recueillies, l’IA utilise des algorithmes et des modèles analytiques pour créer un profil d’investissement spécifique pour vous. Elle prend en compte des facteurs comme le niveau de risque, la durée de l’investissement, et vos objectifs.

Étape 3 : Recommandations et allocation d’actifs

Après analyse, le système vous suggère dans quels types d’actifs investir et quelle proportion y consacrer, par exemple : 60% actions, 30% obligations, 10% liquidités(.

Étape 4 : Gestion et suivi

Une fois votre plan approuvé, le système achète les actifs recommandés et surveille en continu le marché. Si la répartition s’éloigne de votre objectif, il rééquilibre automatiquement le portefeuille )rebalance(.

Caractéristiques principales du Robo-Advisor

Utilisation de la technologie intelligente - Le robo-advisor exploite l’ordinateur et les algorithmes pour analyser vos investissements en tenant compte de plusieurs facteurs, garantissant des résultats précis et impartiaux.

Gestion automatique du portefeuille - Le système peut créer, gérer et ajuster votre portefeuille en fonction des changements du marché et de votre situation personnelle.

Évaluation du risque - Des outils vous aident à comprendre le risque financier lié à vos investissements, rendant vos décisions plus claires.

Coûts réduits - Comparé à un conseiller humain, le robo-advisor a souvent des frais bien plus faibles, car il n’emploie pas de personnel spécialisé coûteux.

Comparaison des Robo-Advisors pour les investisseurs thaïlandais

Avantages du Robo-Advisor

1. Accessibilité pour tous - Investir avec un robo-advisor ne nécessite pas un capital énorme et convient à ceux qui n’ont pas beaucoup de temps pour étudier les investissements.

2. Coûts faibles - Les frais varient entre 0,25% et 0,5%, contre 1-2% pour un conseiller humain. De plus, il n’y a pas de commissions sur les transactions ou la gestion.

3. Rééquilibrage automatique - Le système ajuste votre portefeuille automatiquement pour rester aligné avec vos objectifs, sans intervention de votre part.

4. Décisions sans émotion - Le système analyse uniquement les données et algorithmes, sans être influencé par la peur ou l’émotion lors des fluctuations du marché.

Limitations à connaître

1. Flexibilité limitée - Parfois, vous souhaitez contrôler vous-même vos investissements, mais le robo-advisor ne le permet pas, car il suit une stratégie préprogrammée.

2. Options d’actifs limitées - Vous ne pouvez investir que dans les plans conçus par le robo-advisor, sans choisir des actifs spécifiques à votre guise.

3. Absence de conseils en face à face - En cas de doute ou de préoccupation, vous ne pouvez pas parler directement à un expert, uniquement via des canaux en ligne.

À qui s’adresse le Robo-Advisor ?

Ce système est idéal pour tous ceux qui veulent investir, notamment :

• Les débutants avec peu de connaissances en investissement
• Ceux qui manquent de temps pour étudier et suivre le marché
• Ceux qui veulent un outil pour maîtriser leurs émotions lors de l’investissement
• Les investisseurs recherchant des frais faibles

La situation du Robo-Advisor en Thaïlande

Le marché du Robo-advisor en Thaïlande est encore naissant, mais suscite de plus en plus d’intérêt de la part des banques et des fintechs, comme INNOVESTX de SCBS, WEALTH PLUS de KSecurities, ODINI de Robowealth, et FINNOMINA, qui commencent à concurrencer.

Ces services permettent aux investisseurs thaïlandais d’accéder à des applications de robo-advisor de qualité, en investissant dans des actions locales et internationales pour diversifier leurs risques.

De plus, les investisseurs peuvent également investir librement via d’autres outils comme le CFD ou les actions classiques, pour étudier l’analyse technique et fondamentale, le CFD étant devenu une option populaire aujourd’hui.

Coûts des Robo-Advisors

Les prix varient selon la société et le service choisi. Certains plateformes ont une tarification fixe, d’autres facturent un pourcentage de la valeur du portefeuille.

Tableau des frais des Robo-Advisors locaux

En résumé

Le Robo-Advisor s’est avéré être un outil utile pour tout type d’investisseur, qu’il soit débutant ou expérimenté mais manquant de temps pour gérer son portefeuille. Sa force réside dans la simplicité et la commodité qu’il offre, grâce à une analyse approfondie et à une gestion automatique.

Si vous cherchez une méthode d’investissement efficace et peu coûteuse, le robo-advisor est une option à considérer, car il ressemble à un conseiller en investissement professionnel à vos côtés, vous aidant à prendre des décisions plus confiantes.