Comment dépenser intelligemment un salaire mensuel de 60 000 ? Un tableau de répartition des revenus vous permet d'économiser votre première grosse somme en 3 ans

Votre salaire est-il vraiment bien dépensé ? Selon les dernières données, en 2025, le salaire mensuel moyen des employés à Taïwan est d’environ 62 000 NT$, mais la médiane n’est que de 52 000 NT$ (ce qui signifie que la moitié des personnes ne l’atteignent pas). Cet écart reflète la dure réalité des revenus. Pire encore, beaucoup de gens avec un salaire de 60 000 NT$ n’arrivent pas à économiser. Quelle est la différence ? La réponse est simple — savoir comment répartir son salaire.

Un cas réel d’un employé de 28 ans

Xiao Mei, qui vit à Taipei, gagne 60 000 NT$ par mois. Son problème initial était : chaque mois, son salaire arrivait, et en un clin d’œil, il était presque tout dépensé. Elle a décidé de changer cela en adoptant une méthode systématique de répartition du salaire, et après 3 ans, elle avait accumulé près de 1 million NT$. Cette méthode n’est en réalité pas compliquée, l’essentiel est la discipline dans l’exécution.

Diviser un salaire de 60 000 NT$ en cinq parts, chacune ayant une utilité

Plutôt que de dépenser sans but, il vaut mieux répartir clairement le salaire en 5 usages :

Épargne d’urgence (10 %, 6 000 NT$) — Ce n’est pas une petite somme. Xiao Mei met de côté 6 000 NT$ chaque mois, avec pour objectif d’économiser l’équivalent de 6 mois de dépenses (environ 150 000 NT$). Cet argent sert à faire face à des imprévus, en cas de perte d’emploi, pour tenir six mois, ce qui donne une tranquillité d’esprit totalement différente.

Dépenses quotidiennes (40 %, 24 000 NT$) — Loyer, nourriture, transport, loisirs, tout cela est inclus dans ce budget. C’est la majeure partie des dépenses, mais avec une limite, il est plus facile de ne pas perdre le contrôle.

Investissement et gestion financière (35 %, 21 000 NT$) — C’est la partie la plus cruciale. Beaucoup de gens, faute d’investir un tiers de leur salaire, restent pauvres après 10 ans.

Assurances et protections (10 %, 6 000 NT$) — Assurance santé, assurance accident, cotisations sociales. Mieux vaut ne pas attendre d’avoir un problème pour regretter.

Développement personnel (5 %, 3 000 NT$) — Livres, cours en ligne, formations pour obtenir des certifications. La rentabilité de cette partie est souvent la plus élevée, car elle peut vous faire augmenter votre salaire.

Comment répartir efficacement 21 000 NT$ d’investissement ?

C’est la clé pour faire croître progressivement votre patrimoine, en répartissant en couches :

Couche de base stable (60 %, 12 600 NT$)

Mettre la majorité des fonds dans des instruments financiers relativement stables. Les ETF taïwanais sont préférables — par exemple, Yuanta Taiwan 50 (qui suit le marché), Cathay Sustainable High Dividend (qui verse régulièrement des dividendes). Si vous n’avez pas confiance en la bourse, les dépôts bancaires offrent aussi des taux d’intérêt non négligeables. Ces 60 %, après 3 ans, vous aideront automatiquement à accumuler un patrimoine considérable.

Couche de croissance satellite (30 %, 6 300 NT$)

Acheter quelques actions fondamentales solides, mais pas n’importe comment. TSMC (2330), MediaTek (2454), en tant que leaders technologiques, avec 2 000 NT$ par mois chacun ; des actions financières comme Mega Bank ou E.Sun (玉山金), avec 2 300 NT$ par mois, pour contrer la volatilité du marché tout en assurant des dividendes stables. Ces 30 % offrent un potentiel de croissance.

Couche d’expérimentation d’opportunités (10 %, 2 100 NT$)

Cryptomonnaies, métaux précieux, devises — ces actifs très volatils et risqués ne devraient représenter qu’une petite partie du portefeuille. La limite de 10 % est importante, car pour la majorité, ces investissements ne doivent pas être des outils pour devenir riche rapidement, mais plutôt des compléments.

Les erreurs les plus courantes dans l’investissement

Ne pas dépasser 15 % du total investi dans une seule action — Même si vous croyez beaucoup en une action, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Insister pour continuer à investir lors d’une chute du marché — La stratégie de dollar-cost averaging consiste à acheter plus quand les prix sont bas, moins quand ils sont hauts, pour lisser le coût d’achat. Beaucoup arrêtent d’investir lors d’une baisse, ce qui est la pire décision.

Ne pas espérer devenir riche du jour au lendemain — Avec une répartition rationnelle du salaire et une discipline d’investissement, on voit des résultats en 3 ans, et des gains significatifs en 10 ans. Mais si vous cherchez à doubler votre argent en un clin d’œil, vous risquez de tout perdre.

Le marché comporte des risques, mais ne pas investir comporte un risque encore plus grand — car l’inflation ronge silencieusement votre pouvoir d’achat. Plutôt que de laisser votre salaire se déprécier, faites-le croître progressivement grâce à une répartition rationnelle et à l’investissement.