Comment choisir le bon fonds commun de placement ? Conseils pour les investisseurs en 2026

Plusieurs se demandent souvent : “Comment puis-je commencer à construire ma richesse ?” En réalité, peu importe votre niveau d’expérience ou votre capital, tout le monde peut utiliser un outil appelé Fonds Commun de Placement (FCP) pour créer de la richesse. Cet article expliquera en détail ce qu’est un fonds commun de placement et présentera 10 fonds rentables en 2569 pour que vous puissiez commencer à investir en toute confiance.

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ? Compréhension de base

Pour expliquer simplement, Fonds Commun de Placement (Mutual Fund) consiste à rassembler l’argent de nombreux investisseurs particuliers en un seul capital important, puis à le confier à un “gestionnaire de fonds” spécialisé dans la gestion d’actifs selon une politique clairement définie.

Lorsque nous investissons, notre argent est converti en “unités de fonds” (Units), dont la valeur est appelée “Valeur d’Actif Net” ou NAV (Net Asset Value), calculée et publiée une fois par jour de bourse. Lorsque la valeur des actifs détenus par le fonds augmente, le NAV augmente également, ce qui constitue votre profit en tant que porteur d’unités.

Qui devrait investir dans un fonds commun de placement ?

Investisseurs débutants : manquant de connaissances en analyse d’actions ou d’obligations individuelles. Investir via un fonds revient à avoir un professionnel qui gère votre portefeuille.

Ceux qui ont une activité : les salariés qui n’ont pas le temps de suivre le marché. Le gestionnaire de fonds prendra cette tâche en charge.

Ceux qui veulent diversifier leur risque : avec un capital limité, ils peuvent accéder à divers actifs via un seul fonds.

Ceux qui recherchent des avantages fiscaux : certains fonds, comme SSF, RMF, ThaiESG, sont conçus pour offrir des déductions fiscales.

De plus, les gestionnaires de fonds ont le pouvoir de négociation et d’accès à des opportunités d’investissement que les investisseurs particuliers ne peuvent généralement pas atteindre, comme certaines IPO ou des obligations privées limitées.

Types de fonds communs de placement

Selon l’actif investi

1. Fonds monétaire (Money Market Fund)

• Risque : le plus faible
• Investissement dans : dépôts, obligations d’État et privées de haute qualité, d’une durée inférieure à 1 an
• Idéal pour : la gestion à court terme et fonds d’urgence

2. Fonds obligataire (Fixed Income Fund)

• Risque : faible à modéré
• Investissement dans : obligations d’État et obligations privées
• Idéal pour : ceux qui veulent un rendement supérieur au dépôt mais sans risque élevé

3. Fonds actions (Equity Fund)

• Risque : élevé
• Investissement dans : actions nationales et internationales
• Idéal pour : ceux qui acceptent la volatilité et investissent à long terme

4. Fonds mixte (Mixed/Hybrid Fund)

• Risque : modéré
• Investissement dans : un mélange d’actions et d’obligations, ajusté selon le marché
• Idéal pour : ceux qui veulent diversifier sans savoir comment faire

5. Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment Fund)

• Risque : très élevé
• Investissement dans : or, pétrole, immobilier, infrastructures
• Idéal pour : investisseurs expérimentés cherchant à diversifier leur portefeuille

Selon la politique spéciale

Fonds indiciels (Index Fund) et ETF

• Stratégie passive suivant un indice de référence
• Frais inférieurs à ceux des fonds classiques
• ETF négociables en temps réel sur le marché

Fonds sectoriels (Sector Fund)

• Investissement dans un secteur spécifique : technologie, médical, énergie
• Risque élevé mais potentiel de gain élevé

Fonds étrangers (Foreign Investment Fund)

• Permet aux investisseurs thaïlandais d’accéder aux marchés mondiaux
• Diversification vers États-Unis, Chine, Vietnam, Europe, etc.

Fonds à avantage fiscal

• SSF, RMF, ThaiESG avec des bénéfices fiscaux
• Conditions de détention supplémentaires

Comment choisir le fonds adapté ?

( Étape 1 : Faites le point sur vous-même

Objectifs d’investissement : pourquoi investissez-vous ? Retraite, achat de voiture, études des enfants ?

Durée d’investissement : combien de temps pouvez-vous laisser cet argent ? Plus longtemps, plus vous pouvez accepter le risque.

Niveau de risque acceptable : pouvez-vous dormir tranquille si votre portefeuille subit une baisse ?

) Étape 2 : Étudiez la politique d’investissement

Lisez le “Fund Fact Sheet” pour voir dans quels actifs le fonds investit, dans quels pays, et quelle stratégie il suit.

Étape 3 : Analysez en profondeur

Performance passée : comparez avec l’indice de référence et d’autres fonds similaires.

Maximum Drawdown : la perte maximale enregistrée, pour voir à quel point le fonds a été durement touché.

Ratio de Sharpe : mesure la rentabilité ajustée au risque, plus il est élevé, mieux c’est.

Frais ###Total Expense Ratio### : un ratio plus faible signifie un rendement net supérieur.

10 fonds à considérer en 2569

L’économie et les mégatendances en 2569 seront “une année de deux périodes” : volatilité en première moitié, reprise en seconde. La tendance clé est l’expansion de l’IA, entraînant une demande accrue en énergie, infrastructures et hardware.

( Fonds actions Thaïlande à dividendes

1. Fonds ouvert Thai Pattana Equity Dividend )SCBDV###

• Gestionnaire : SCBAM
• Politique : investir dans de grandes actions thaïlandaises du SET avec un bon historique de dividendes
• Risque : 6/10 (élevé)
• Idéal pour : générer un flux de trésorerie pendant l’investissement

2. Fonds ouvert Krungsri Dividend (KFSDIV)

• Gestionnaire : Krungsri Asset Management
• Politique : investir dans des actions à dividendes variés pour croissance
• Risque : 6/10 (élevé)
• Idéal pour : croissance et revenus de dividendes

( Fonds étrangers axés sur la technologie

3. Fonds KTAM Monde Technologies & AI )KT-WTAI-A###

• Gestionnaire : KTAM ( via Allianz Global AI Fund)
• Politique : investir dans des entreprises IA mondiales
• Risque : 6/10 (élevé)
• Idéal pour : confiance dans l’IA, investissement à long terme

4. Fonds Bualuang Innovation & Technology (B-INNOTECH)

• Gestionnaire : BBLAM ( via Fidelity Global Technology Fund)
• Politique : investir dans des leaders technologiques mondiaux, Cloud, E-commerce, Fintech
• Risque : 7/10 (élevé)
• Idéal pour : suivre la tendance technologique

5. Fonds Vietnam Equity Principal (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestionnaire : Principal Asset Management
• Politique : sélectionner actions vietnamiennes à fort potentiel
• Risque : 6/10 (élevé)
• Idéal pour : accès aux marchés émergents

( Fonds obligataires

6. Fonds à court terme Krungthai Bond Plus )KTSTPLUS-A###

• Gestionnaire : KTAM
• Politique : investir dans des obligations de qualité à court terme
• Risque : 4/10 (modéré à faible)
• Idéal pour : faible tolérance au risque ou épargne à court terme

( Fonds mixtes flexibles

7. Fonds TISCO Flexible Plus )TISCOFLEXP###

• Gestionnaire : TISCO Asset Management
• Politique : ajustement libre entre actions et obligations selon le marché
• Risque : 6/10 (élevé)
• Idéal pour : confiance dans le gestionnaire

( Fonds sectoriels spécialisés

8. Fonds ESG Climate Tech )KFCLIMA-A###

• Gestionnaire : KSAM ( via DWS ESG Climate Tech Fund)
• Politique : investir dans des entreprises contre le changement climatique
• Risque : 6/10 (élevé)
• Idéal pour : investissement durable

9. Fonds santé globale K-GHEALTH (K-GHEALTH)

• Gestionnaire : KAsset ( via JPMorgan Global Healthcare Fund)
• Politique : investir dans pharmaceutique, medtech, services médicaux
• Risque : 7/10 (élevé)
• Idéal pour : croissance stable et défensive

10. Fonds Asset Plus ESG Thaïlande (ASP-THAIESG)

• Gestionnaire : Asset Plus Fund Management
• Politique : sélectionner actions thaïlandaises ESG selon le SET ESG Rating
• Risque : 6/10 (élevé)
• Idéal pour : actions thaïlandaises de qualité

Avantages et inconvénients

( Avantages

• Diversification : avec peu de capital, couvrir plusieurs actifs
• Gestion professionnelle : suivi du marché en permanence
• Liquidité élevée : possibilité de racheter chaque jour ouvrable
• Faible investissement initial : à partir de quelques centaines ou milliers de baht
• Variété : du risque faible au élevé

) Inconvénients

• Frais : déduits du rendement
• Contrôle indirect : dépend des décisions du gestionnaire
• Risque de gestion : erreurs possibles
• Impôt : 10% de retenue à la source sur les dividendes

Comprendre les frais

Frais visibles

• Frais d’achat : lors de l’achat d’unités, par exemple 1,5%, réduit le montant investi
• Frais de rachat : lors de la vente, moins courant
• Frais de transfert : lors de changement entre fonds dans la même société

Frais intégrés dans le NAV

• Frais de gestion : rémunération du gestionnaire
• Frais de dépositaire : conservation des actifs
• Frais d’enregistrement : gestion des données des porteurs

Tous ces coûts sont inclus dans le Total Expense Ratio ###TER(, un chiffre clé à comparer. Même une différence de 1% par an, sur 20-30 ans, peut faire varier le portefeuille final de plusieurs dizaines de pourcents.

En résumé

Les Fonds communs de placement sont un outil d’investissement puissant, accessible et adapté à tous les niveaux. Pour 2569, année pleine de défis et d’opportunités, construire un portefeuille aligné avec les mégatendances mondiales sera la clé pour bâtir une richesse durable.

L’investissement comporte des risques, il est donc essentiel d’étudier en détail et de consulter un professionnel avant de se lancer.