Les 5 grands outils d'investissement : comment les débutants peuvent-ils choisir celui qui leur convient parmi tant d'options ?

L’inflation arrive, les intérêts bancaires ne suivent pas la hausse des prix, et il devient difficile d’accumuler de la richesse uniquement avec un salaire. Mais face à une multitude d’instruments d’investissement, tels que les actions, les fonds, le forex, les cryptomonnaies, les dépôts à terme, lequel choisir ? Beaucoup échouent en investissement non pas parce qu’ils ont choisi le mauvais outil, mais parce qu’ils ne comprennent pas leur profil d’investisseur et leurs objectifs. Cet article vous aidera à clarifier les caractéristiques de cinq outils d’investissement courants, pour que vous trouviez rapidement la voie d’investissement qui vous convient le mieux.

Avant de choisir un outil d’investissement, il faut régler ces trois choses

Premièrement : connaître sa tolérance au risque

La erreur la plus courante chez les débutants en investissement est de ne pas connaître l’ampleur des fluctuations qu’ils peuvent supporter. Certains ne supportent pas la baisse de leur patrimoine, surveillent chaque jour les variations et sont terrifiés à chaque mouvement. Ces personnes devraient privilégier des outils à faible volatilité et rendement stable. À l’inverse, si vous pouvez accepter de courtes fluctuations et avez le temps de suivre une croissance à long terme, vous pouvez envisager des actifs avec un potentiel plus élevé.

Cela ne veut pas dire que le risque élevé est forcément mauvais, mais il faut que l’outil d’investissement corresponde à votre mentalité. Sinon, même la meilleure opportunité d’investissement pourrait vous faire paniquer et vendre à perte.

Deuxièmement : définir la durée d’investissement selon votre étape de vie

Acheter une maison, préparer sa retraite, voyager : différents objectifs de vie nécessitent des horizons d’investissement différents. Si vous prévoyez d’acheter une maison dans trois ans mais choisissez un plan d’investissement qui ne donne de résultats qu’en dix ans, vous risquez de vous retrouver au plus mauvais moment, lorsque votre patrimoine sera au plus bas, et de regretter tardivement.

Il est essentiel de définir clairement votre horizon d’investissement et votre montant cible pour pouvoir déduire la meilleure combinaison d’outils d’investissement.

Troisièmement : maîtriser les trois principaux indicateurs d’évaluation d’un outil d’investissement

Choisir un outil d’investissement, c’est considérer trois aspects : le risque, le rendement et la liquidité.

Le risque et le rendement sont proportionnels, c’est la règle d’or du marché. Un rendement élevé s’accompagne forcément d’un risque élevé, comme la loterie où le jackpot est grand mais la probabilité de gagner est infime. Beaucoup d’investisseurs poursuivent aveuglément des rendements élevés, au risque de perdre leur capital.

La liquidité désigne la rapidité avec laquelle un investissement peut être converti en cash lorsque vous en avez besoin. Certains produits ont une période de blocage (par exemple, les fonds à période de verrouillage). Si vous avez besoin d’argent soudainement, sans pouvoir retirer, cela peut poser problème.

Comparaison de cinq outils d’investissement courants

Les cinq outils d’investissement les plus populaires sont : les dépôts bancaires, le forex, les fonds, les actions et les cryptomonnaies. Voici un tableau résumant leurs caractéristiques :

1. Dépôt bancaire : le plus sûr mais avec le rendement le plus faible

À l’ère des faibles taux d’intérêt, le dépôt en monnaie locale n’est plus vraiment un outil d’investissement principal, mais plutôt un lieu de stationnement de fonds. Actuellement, le taux de dépôt tourne autour de 1% à 2%, voire moins que le taux d’inflation, ce qui signifie que votre argent en banque se déprécie en réalité.

L’avantage du dépôt est l’absence totale de risque, mais le inconvénient est le rendement très faible. Si vous êtes un investisseur prudent, incapable d’accepter la moindre fluctuation, le dépôt peut protéger votre capital, mais ne comptez pas en faire votre source de richesse.

2. Forex : adapté pour capter les fluctuations des taux de change

Les taux de change mondiaux fluctuent constamment, surtout après la hausse des taux d’intérêt américains, avec des mouvements très volatils. Les investisseurs expérimentés profitent de ces fluctuations en achetant bas et vendant haut, notamment ceux sensibles aux tendances des devises étrangères.

L’avantage du forex est sa grande liquidité et ses horaires de trading étendus. Son inconvénient est qu’il faut avoir une bonne compréhension de l’économie macro pour éviter de se faire piéger par des mouvements de change.

3. Fonds : confier son argent à un gestionnaire professionnel

Les fonds consistent à confier votre argent à un gestionnaire professionnel qui gère un portefeuille d’actions, d’obligations ou d’autres actifs. L’avantage est que vous n’avez pas besoin d’analyser chaque société individuellement, vous suivez simplement la stratégie globale. Le inconvénient est le paiement de frais de gestion.

Ces dernières années, les ETF (fonds passifs) ont connu un grand succès. Ils suivent directement l’indice de marché, ce qui réduit les frais de gestion active, mais ils ont aussi tendance à ne pas surpasser le marché. Les débutants peuvent commencer par des ETF à faible coût pour se familiariser avec le marché.

4. Actions : rendement élevé mais risque aussi élevé

Investir en actions permet de profiter de la plus-value en achetant bas et en vendant haut, mais aussi de percevoir des dividendes à long terme. Les investisseurs avancés peuvent même pratiquer la vente à découvert pour profiter d’une baisse. Contrairement aux fonds, investir en actions revient à cibler directement le marché, sans gestionnaire, avec des besoins en capital faibles mais un niveau de compétence élevé.

Beaucoup pensent que les actions sont faciles à gagner, mais se font souvent « couper la laine sur le dos » en étant victimes de « la coupe des oignons » (pertes importantes). En réalité, investir en actions demande beaucoup de temps pour étudier, une solide connaissance financière, une gestion du risque et une bonne stabilité psychologique. Toute faiblesse dans ces domaines peut entraîner des pièges.

5. Cryptomonnaies : l’outil d’investissement le plus volatile

Bitcoin et autres cryptomonnaies, en raison de leur décentralisation et de leur offre limitée, ont attiré beaucoup d’investisseurs ces dernières années. Certains parieront sur leur capacité à lutter contre l’inflation, d’autres sur leur potentiel d’appréciation à long terme.

Les cryptomonnaies se négocient comme le forex, avec la possibilité de faire des opérations dans les deux sens. Leur avantage est leur potentiel de rendement maximal, mais leur inconvénient est leur volatilité extrême, avec un risque très élevé, adapté aux investisseurs ayant une forte tolérance au risque.

Comment débuter en investissement ?

Plutôt que de tout miser sur un seul outil, il est conseillé d’adapter votre portefeuille à votre étape de vie.

Commencez par des investissements réguliers dans des fonds ou des ETF pour vous familiariser avec le marché et accumuler des connaissances. Lorsque vous comprenez mieux certains secteurs ou entreprises, vous pouvez envisager d’investir directement en actions. Si vous étudiez le marché des devises ou des cryptomonnaies, vous pouvez aussi tester progressivement.

Avec l’expérience, vous pourrez utiliser des leviers pour amplifier vos gains (tout en augmentant aussi le risque), ou ajuster votre allocation selon le cycle économique. Le marché offre toujours des opportunités, l’essentiel est de trouver votre rythme.

Conclusion

Le succès en investissement ne dépend pas uniquement du choix de l’outil, mais du choix de l’outil qui vous convient. Avant d’investir, prenez le temps de connaître votre tolérance au risque, votre horizon d’investissement et vos objectifs de rendement. Ensuite, choisissez parmi les cinq outils courants. Cela vous permettra d’optimiser vos résultats. Rappelez-vous : se connaître, planifier, choisir le bon outil, c’est gagner face à la majorité.