Chèque certifié vs Mandat postal : Quelle méthode de paiement vous convient le mieux ?

Lorsque vous avez besoin d’envoyer de l’argent en toute sécurité ou d’effectuer un paiement important sans transporter d’espèces, vous disposez de plusieurs options. Les chèques certifiés et les mandats sont deux méthodes de paiement sécurisées populaires qui offrent des avantages distincts en fonction de votre situation. Comprendre les différences entre un chèque certifié et un mandat vous aidera à faire le bon choix pour vos besoins spécifiques.

Comprendre les chèques certifiés : sécurité garantie par la banque

Un chèque certifié est un instrument de paiement émis et garanti directement par une banque ou une caisse de crédit. Contrairement à un chèque personnel ordinaire tiré de votre propre compte, un chèque certifié provient directement des fonds de la banque, ce qui le rend entièrement garanti par l’établissement financier lui-même. Cette garantie bancaire rend les chèques certifiés particulièrement fiables pour le payeur comme pour le bénéficiaire.

Pour obtenir un chèque certifié, vous devrez vous rendre en personne dans votre banque ou caisse de crédit ou éventuellement en faire la demande en ligne si votre établissement propose ce service. Vous devrez fournir le montant exact du paiement, votre pièce d’identité et le nom du bénéficiaire. La banque débitera alors immédiatement les fonds de votre compte et émettra le chèque. N’oubliez pas de demander un reçu comme preuve de la transaction — cela vous permettra de suivre quand le chèque sera effectivement encaissé.

Les chèques certifiés sont idéaux pour des transactions importantes telles que l’achat immobilier, la vente de véhicule ou d’autres engagements financiers majeurs où les deux parties veulent une assurance que les fonds sont garantis.

L’alternative du mandat : accès plus large, coût réduit

Les mandats sont des certificats de paiement émis et garantis par l’organisation qui les fournit, plutôt que par votre banque personnelle. Ils fonctionnent de manière similaire aux chèques personnels mais offrent plus de sécurité puisqu’ils sont garantis par l’entité émettrice — que ce soit le service postal, un magasin de détail, une banque ou une pharmacie.

Le principal avantage des mandats est leur accessibilité. Vous pouvez en acheter presque partout : à la Poste (USPS), dans les épiceries, pharmacies, bureaux de change ou banques. Cela rend les mandats accessibles même si vous ne possédez pas de compte bancaire ou si vous ne pouvez pas vous rendre dans votre agence bancaire.

Les mandats ont généralement des limites d’achat, souvent plafonnées à 1 000 $ ou moins par mandat. Comme pour les chèques certifiés, vous devrez fournir le montant du paiement, les informations du bénéficiaire et votre pièce d’identité. Conservez votre reçu pour suivre la date de dépôt du mandat.

Chèque certifié vs Mandat : Comparaison côte à côte

Ces deux méthodes de paiement diffèrent à plusieurs égards importants :

Où les obtenir : Les chèques certifiés sont exclusivement disponibles dans les banques et caisses de crédit où vous détenez un compte. Les mandats peuvent être achetés dans de nombreux lieux, y compris les bureaux de poste, les magasins de détail et divers centres de service.

Qui les garantit : Un chèque certifié bénéficie du soutien total de la banque ou de la caisse de crédit émettrice. Les mandats sont garantis par l’établissement de vente au détail, le service postal ou l’institution financière qui les a émis.

Coût : Les chèques certifiés coûtent généralement 10 $ ou plus par chèque. Les mandats sont beaucoup moins chers, souvent entre 1 $ et 2 $ chacun, ce qui en fait une option économique pour de petites transactions.

Limites de paiement : Les mandats ont généralement un plafond de 1 000 $ par mandat, nécessitant plusieurs mandats pour des montants plus importants. Les chèques certifiés n’ont généralement pas de limite supérieure, ce qui les rend adaptés à toute taille de transaction.

Caractéristiques de sécurité : Les chèques certifiés intègrent des fonctionnalités de sécurité avancées et sont moins vulnérables à la fraude. Les mandats disposent de protections de sécurité moindres et sont plus souvent ciblés par des escrocs.

Accès requis : Obtenir un chèque certifié nécessite un compte bancaire actif et un accès à une institution financière. Les mandats ne nécessitent pas de compte bancaire — vous avez simplement besoin d’espèces et de pouvoir vous rendre chez un vendeur qui les vend.

Comment choisir la bonne méthode de paiement

La décision entre un chèque certifié et un mandat dépend principalement de deux facteurs : le montant du paiement et votre accès aux services bancaires.

Utilisez un chèque certifié lorsque : vous effectuez un paiement supérieur à 1 000 $, que vous avez besoin d’une sécurité maximale ou que vous réalisez une transaction financière importante comme l’achat d’un bien immobilier ou d’un véhicule. La garantie de la banque offre une tranquillité d’esprit pour les transferts de grande valeur.

Utilisez un mandat lorsque : votre paiement est de 1 000 $ ou moins, que vous ne possédez pas de compte bancaire, que votre banque n’est pas facilement accessible ou que vous voyagez et avez besoin d’une solution de paiement immédiate. Le coût réduit et la disponibilité généralisée font du mandat une solution idéale pour des transactions quotidiennes de valeur modérée.

Prendre votre décision de paiement

Les chèques certifiés et les mandats jouent tous deux un rôle important dans le paysage financier. Ils sont tous deux supérieurs au transport d’importantes sommes en espèces et plus sûrs que les chèques personnels qui pourraient être rejetés. Le bon choix dépend simplement de vos circonstances spécifiques — le montant à transférer, votre situation bancaire et le niveau de sécurité dont vous avez besoin.

Si vous planifiez un achat ou un paiement important et souhaitez des conseils sur la meilleure approche, consulter un conseiller financier peut vous fournir des recommandations personnalisées en fonction de votre situation financière complète. Pour des paiements plus petits et routiniers où la commodité est primordiale, les mandats offrent une solution accessible et abordable. Pour des transactions importantes nécessitant une sécurité maximale, un chèque certifié reste le meilleur choix.