Vendre votre maison après 63 ans peut être une erreur coûteuse en matière de Medicare. Pourquoi cela pourrait vous faire payer des milliers de dollars en primes supplémentaires

Moneywise

Samedi 21 février 2026 à 23h00 GMT+9 Lecture de 5 min

Envato/micheledeblock

Moneywise et Yahoo Finance LLC peuvent percevoir une commission ou des revenus via les liens dans le contenu ci-dessous.

Pour de nombreux retraités, vendre leur maison est l’un des plus grands gains financiers qu’ils verront en dehors du travail — surtout s’ils en ont été propriétaires pendant des décennies, compte tenu de la hausse rapide des prix de l’immobilier.

Selon le Joint Center for Housing Studies (JCHS) de l’Université Harvard — qui a utilisé les données de l’Enquête sur la Finances des Consommateurs 2022 — la valeur médiane du patrimoine immobilier des propriétaires âgés de 65 ans et plus était d’environ 250 000 $ cette année-là (1). En conséquence, vendre la maison familiale pourrait ressembler à encaisser un ticket de loterie.

Top Choix

Grâce à Jeff Bezos, vous pouvez désormais devenir propriétaire pour aussi peu que 100 $ — et non, vous n’avez pas à gérer des locataires ou réparer des congélateurs. Voici comment

Dave Ramsey avertit que près de 50 % des Américains commettent une grosse erreur avec la Sécurité Sociale — voici ce que c’est et 3 étapes simples pour la corriger au plus vite

La plupart des Américains gagnent un rendement annuel de 0,39 % sur leur cash dans les grandes banques. Débloquez jusqu’à 4,05 % de rendement annuel et payez 0 $ de frais de compte avec un compte Cash Wealthfront

Cependant, la transaction pourrait également déclencher un piège caché de Medicare qui augmenterait vos primes. Sans une planification adéquate, vous pourriez payer des coûts de santé inutiles pouvant atteindre des milliers de dollars.

Voici ce que les propriétaires américains plus âgés doivent savoir avant de passer à l’action.

Surtaxes IRMAA

Medicare est un système complexe avec de nombreuses composantes, mais dans ce cas, il est important de se concentrer sur le Montant de Ajustement Mensuel lié au revenu (IRMAA).

L’IRMAA est une surtaxe qui peut augmenter les primes pour Medicare Part B et Medicare Part D si votre revenu dépasse un certain seuil. En 2026, ce seuil est de 218 000 $ pour un couple marié déposant une déclaration conjointe et de 109 000 $ pour un individu seul (2).

En pratique, l’IRMAA est calculée en fonction de votre Revenu Brut Ajusté Modifié (MAGI) du ménage. Elle inclut généralement les gains en capital, ce qui signifie que le profit net de la vente d’une maison peut faire dépasser votre revenu au seuil, selon l’AARP (3).

Donc, si vous avez acheté votre maison pour 200 000 $ dans les années 1990 et la vendez aujourd’hui pour 800 000 $, le gain en capital résultant pourrait facilement vous faire dépasser les seuils IRMAA et déclencher des primes supplémentaires.

Selon l’ampleur de votre MAGI, vos primes mensuelles pourraient passer de plus de 202,90 $ à jusqu’à 689,90 $ selon le niveau le plus élevé de l’IRMAA, selon le Medicare Rights Center (4).

Vendre votre maison juste avant d’être éligible à Medicare n’est pas une solution. L’Administration de la Sécurité Sociale (SSA) utilise généralement le revenu de deux ans auparavant pour déterminer votre MAGI actuel, ce qui signifie que vos primes de 2026 sont déterminées par le revenu que vous avez gagné en 2024 (2).

Suite de l’histoire  

En réalité, cette surtaxe devient une considération si vous vendez votre maison à tout moment après avoir atteint 63 ans.

Étant donné qu’un Américain typique de 65 ans devrait dépenser environ 172 500 $ en coûts de santé totaux pendant sa retraite, toute prime ou surtaxe supplémentaire peut perturber significativement vos plans financiers. Heureusement, il existe des moyens d’éviter ce problème.

En savoir plus : J’ai presque 50 ans et je n’ai pas d’économies pour la retraite. Est-il trop tard pour rattraper mon retard ?

En savoir plus : Les non-millionnaires peuvent désormais investir dans ce fonds immobilier privé de 1 milliard de dollars à partir de seulement 10 $

Comment éviter ce piège

Peut-être la meilleure façon d’éviter une telle situation malheureuse est de gérer soigneusement le moment de la vente de votre propriété.

Si la maison que vous souhaitez vendre est votre résidence principale et que vous y avez vécu au moins deux des cinq dernières années, vous pourriez bénéficier d’une exonération de gains en capital. L’Internal Revenue Service vous permet d’exclure jusqu’à 250 000 $ de gains en capital si vous êtes célibataire et jusqu’à 500 000 $ si vous êtes marié et déposez une déclaration conjointe (5).

N’oubliez pas que ces exclusions ne s’appliquent qu’aux gains en capital, pas au total des produits de la vente. Certaines améliorations domiciliaires, frais de vente et certains coûts de clôture peuvent être ajoutés à votre base de coût, ce qui peut réduire votre gain imposable (6).

Les Américains plus âgés dépensent généralement environ 25 % de leurs dépenses totales en coûts liés au logement, selon les données du National Council of Aging (7).

Si vous faites face à une charge de coûts liés au logement, réduire la taille de votre logement pourrait être avantageux. Si vous avez moins de 63 ans et envisagez de réduire la taille de votre logement, vendre plus tôt peut vous aider à éviter complètement l’IRMAA. Si vous êtes plus âgé, rester dans votre logement peut réduire le risque de déclencher des primes plus élevées.

Un conseiller financier peut vous aider à faire les calculs pour que la vente ne se solde pas par une facture fiscale importante.

C’est là que des plateformes comme Advisor.com entrent en jeu. Vous pouvez y trouver gratuitement des experts agréés FINRA/SEC près de chez vous via la plateforme.

Répondez simplement à quelques questions rapides sur vos finances et vos objectifs futurs, et l’équipe vous mettra en relation avec un expert adapté à vos besoins.

Étant donné que tous les conseillers de leur liste sont des fiduciaires, ils sont légalement tenus d’agir dans votre meilleur intérêt.

Prenez rendez-vous pour une consultation initiale gratuite dès aujourd’hui pour trouver la solution qui vous convient.

En fin de compte, si vous vendez une propriété de grande valeur ou un portefeuille de biens locatifs après 63 ans, il peut être impossible d’éviter une surtaxe IRMAA. Vous pouvez considérer cela comme un péage unique, surtout si votre revenu se normalise dans les années suivant la vente.

Cependant, comprendre ce piège potentiel peut faciliter la planification à l’avance et éviter les surprises.

Vous aimerez aussi

Robert Kiyosaki dit que cet actif va augmenter de 400 % en un an — et il supplie les investisseurs de ne pas manquer son « explosion »

Vanguard révèle ce qui pourrait arriver aux actions américaines, et cela sonne l’alarme pour les retraités. Voici pourquoi et comment vous protéger

Warren Buffett a utilisé ces 8 règles d’argent répétables pour transformer 9 800 $ en une fortune de 150 milliards de dollars. Commencez à les utiliser dès aujourd’hui pour devenir riche (et rester riche)

Voici 5 moyens faciles de posséder plusieurs propriétés comme Bezos et Beyoncé. Vous pouvez commencer avec 10 $ (et non, vous n’avez pas besoin de gérer quoi que ce soit)

Rejoignez plus de 250 000 lecteurs et recevez en premier les meilleures histoires de Moneywise et des interviews exclusives — des insights clairs, sélectionnés et livrés chaque semaine. Abonnez-vous maintenant.

Sources de l’article

Nous nous appuyons uniquement sur des sources vérifiées et des reportages crédibles de tiers. Pour plus de détails, consultez notre éthique éditoriale et nos lignes directrices.

Joint Center for Housing Studies de l’Université Harvard (1) ; Administration de la Sécurité Sociale (2) ; AARP (3) ; Medicare Interactive par Medicare Rights Center (4) ; IRS (5), (6) ; National Council of Aging (7)

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans aucune garantie.