Comment gagner de l'argent avec un fonds : Guide complet d'initiation à avancée pour l'investissement

Pour les travailleurs occupés qui souhaitent gérer leur argent mais manquent de temps pour étudier les actions et les analyses d’investissement complexes, les fonds sont certainement une excellente option. Comment les fonds gagnent-ils de l’argent ? Cet article vous expliquera étape par étape la logique de fonctionnement des fonds, leurs caractéristiques de classification, leurs stratégies d’allocation et leur structure de coûts, afin de vous aider à comprendre cet outil de gestion financière classique de la manière la plus simple.

La nature des fonds : comment votre argent travaille pour vous

Un fonds est une forme d’investissement indirecte en valeurs mobilières. Les banques ou courtiers émettent des parts de fonds, rassemblant ainsi les capitaux de nombreux investisseurs, puis confient la gestion à des gestionnaires de fonds professionnels, sous la garde d’un dépositaire chargé de la conservation des fonds. En résumé, un fonds est une méthode d’investissement « en regroupant les forces de tous, gérée par des experts », avec des caractéristiques de diversification des risques et de partage des bénéfices.

Comment les fonds gagnent de l’argent : une analyse complète des flux de capitaux

Pour comprendre comment un fonds gagne de l’argent, il faut d’abord saisir comment les capitaux circulent dans le cadre de son fonctionnement. Trois acteurs clés interviennent dans la gestion d’un fonds :

Investisseur (vous) — apportez le capital initial

Gestionnaire de fonds — décide de la répartition du capital selon la stratégie d’investissement

Banque dépositaire — responsable de la garde des fonds et de leur sécurité

Ces trois parties forment un cycle fermé : le capital de l’investisseur est centralisé, le gestionnaire décide des investissements selon la stratégie, la banque dépositaire investit dans le marché bécé ou obligataire ou autres instruments financiers, et les gains sont finalement répartis aux investisseurs proportionnellement à leur part. C’est le mécanisme central par lequel un fonds génère des profits.

Cinq grands types de fonds : choisir le bon pour accélérer la croissance

Différents types de fonds ont des orientations d’investissement variées, et leur mode de gagner de l’argent diffère. Comprendre les caractéristiques de chaque catégorie est la première étape pour réussir ses investissements :

Fonds monétaires — choix prudent et stable
Principalement investi dans des produits à revenu fixe à court terme, comme les obligations d’État, les billets de trésorerie et les certificats de dépôt, avec un risque minimal et une liquidité élevée. Convient aux investisseurs soucieux de la sécurité du capital, mais le rendement à long terme est généralement faible, avec un rendement annuel de 2% à 4%.

Fonds obligataires — voie de croissance stable
Investissent dans des obligations d’État, obligations gouvernementales et obligations d’entreprises, offrant une stabilité mais avec un potentiel de croissance limité. La gamme d’investissements varie : les fonds obligataires d’État ont le risque le plus faible, ceux d’entreprises un peu plus risqués mais avec des rendements plus attractifs.

Fonds actions — stratégie de croissance active
Investissent principalement dans des actions ordinaires et privilégiées, avec un profil à haut risque et à haut rendement. Bien que volatile à court terme, ils offrent un bon potentiel d’appréciation à long terme, particulièrement adaptés aux investisseurs ayant un horizon d’investissement prolongé.

Fonds indiciels — suivi passif
Reproduisent la performance d’un indice boursier (ex. CSI 300, Nasdaq 100) en achetant ses composants. Bonne liquidité, faibles coûts, idéal pour les investisseurs paresseux. Les ETF sont une forme courante de fonds indiciels.

Fonds mixtes — stratégie équilibrée
Investissent simultanément dans actions, obligations et autres actifs pour équilibrer risque et rendement. Niveau de risque intermédiaire, particulièrement adapté à ceux qui veulent croître tout en limitant le risque.

Comparatif des types de fonds :

Construire un portefeuille gagnant : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier

Connaître le fonctionnement des gains des fonds ne suffit pas, il faut aussi savoir comment bien répartir ses investissements. Selon votre tolérance au risque, vous pouvez constituer différents portefeuilles :

Investisseur agressif (tolère de fortes fluctuations)
Actions 50% + Obligations 25% + Monétaire 15% + Autres 10%
Objectif : rendement élevé, mais préparation à la volatilité à court terme.

Investisseur équilibré (recherche croissance stable)
Actions 35% + Obligations 40% + Monétaire 20% + Autres 5%
Configuration la plus populaire, combinant croissance et stabilité.

Investisseur prudent (priorité à la sécurité du capital)
Actions 20% + Obligations 20% + Monétaire 60%
Accent sur la sécurité, rendement plus faible mais risque minimal, idéal pour la retraite.

Rappelez-vous : la répartition doit évoluer avec votre âge et votre situation. Plus jeune, vous pouvez être plus agressif ; en vieillissant, il faut pencher vers la prudence.

De l’achat à la rachat d’un fonds : le cycle complet d’investissement

Le dernier aspect pour que le fonds vous fasse gagner de l’argent est la gestion opérationnelle. La procédure d’achat est simple :

Étape 1 : Choisir un canal d’investissement (société de fonds, courtier, banque, plateforme en ligne)
Étape 2 : Sélectionner le fonds cible, remplir les informations et soumettre la demande
Étape 3 : Effectuer le transfert de fonds selon les instructions
Étape 4 : Confirmation de l’entrée en fonds, vos parts sont activées
Étape 5 : Surveiller la valeur liquidative, faire des achats ou des rachats selon la situation

Le délai entre achat et rachat est généralement de 1 à 3 jours ouvrés. La plupart des fonds permettent un rachat à tout moment, offrant une grande liquidité.

Coûts cachés : calculer avant de gagner

Investir dans un fonds n’est pas sans coût. Lors de l’achat, de la détention et du rachat, vous payez :

Frais d’achat

• Fonds obligataires : environ 1,5%
• Fonds actions : environ 3%
• Certaines banques ou courtiers offrent des remises

Frais de rachat

• La majorité des fonds à Taïwan n’imposent pas de frais de rachat
• Mais via banque, il peut y avoir des frais de gestion fiduciaire (environ 0,2%/an)

Frais de gestion (déduits automatiquement chaque année)

• Moyenne : 1%~2,5%/an
• ETF et fonds passifs : plus faibles
• Fonds actifs : généralement plus élevés

Frais de garde (facturés par la banque)

• Moyenne : 0,2%/an
• Pour la conservation et la liquidation des actifs

Ces coûts, bien que faibles, s’accumulent sur le long terme et peuvent impacter significativement vos gains. Par exemple, pour un investissement de 100 000 ¥ avec des frais annuels totaux de 2,2% (gestion + garde), cela représente 2 200 ¥ par an. C’est pourquoi privilégier les fonds à faibles frais (notamment les ETF et fonds indiciels) est une stratégie efficace pour faire fructifier votre patrimoine.

Pourquoi choisir les fonds : cinq avantages clés

Les fonds sont populaires comme outil d’investissement pour plusieurs raisons fondamentales :

Gestion professionnelle — vous n’avez pas besoin d’être un expert en actions. Les gestionnaires de fonds disposent de connaissances approfondies du marché, surveillent en permanence, prennent des décisions d’investissement professionnelles, ce qui est difficile à faire seul.

Diversification des risques — en investissant dans des dizaines voire centaines de titres, le risque d’échec d’un seul investissement est fortement réduit. C’est l’un des plus grands avantages par rapport à l’achat direct d’actions.

Diversification d’actifs — les fonds permettent d’accéder facilement à différents marchés, secteurs et classes d’actifs, tant en local qu’à l’étranger, réalisant une allocation globale que l’investisseur individuel ne pourrait presque pas atteindre seul.

Haute liquidité — la majorité des fonds peuvent être achetés ou vendus à tout moment, permettant une conversion rapide en cash, contrairement à l’immobilier ou d’autres investissements moins liquides.

Seuil d’entrée faible — dès 3 000 ¥, vous pouvez commencer à investir, bien moins que pour acheter une action ou une propriété. Cela ouvre la porte à une participation plus large à la croissance de la richesse.

La période idéale pour investir dans un fonds

Le gain d’un fonds dépend aussi de la durée de détention. Ce n’est pas un outil de trading à court terme, mais une méthode d’accumulation de patrimoine à long terme :

• Court terme (moins de 3 mois) : déconseillé, sujet à la volatilité, peu propice à l’effet de capitalisation.
• Moyen terme (1~3 ans) : commence à montrer des résultats significatifs, surtout avec des fonds mixtes ou obligataires.
• Long terme (plus de 5 ans) : idéal, avec souvent un rendement annuel supérieur à 10% pour les fonds actions.

Une statistique intéressante montre que les investisseurs qui maintiennent leur position sur le long terme ont en moyenne des rendements bien supérieurs à ceux qui négocient fréquemment. La règle d’or : « tenir » plutôt que « trader » pour maximiser ses gains.

Lancez-vous dans l’investissement en fonds

La réponse essentielle à comment un fonds gagne de l’argent est : grâce à une gestion professionnelle, la diversification, la capitalisation à long terme et une allocation judicieuse, en laissant votre argent inactif travailler pour vous. Choisissez le bon type de fonds, adaptez votre portefeuille à votre tolérance au risque, comprenez les coûts, adoptez une vision à long terme et persévérez — voilà la voie du succès dans l’investissement en fonds.

Souvenez-vous : le meilleur plan d’investissement est celui qui vous permet d’atteindre vos objectifs financiers tout en vous assurant une tranquillité d’esprit. Commencez dès maintenant, et laissez la magie de la capitalisation faire croître votre patrimoine grâce aux fonds.