Une étape révolutionnaire de la Banque du Japon : le début de l'expérimentation de paiements basés sur la blockchain 24/7

Un tournant historique se déroule dans le système financier japonais. La Banque du Japon (BOJ), dans une annonce du gouverneur Kazuo Ueda le 3 mars 2026, a décidé de tester le règlement instantané, 24/7, des dépôts de comptes courants (réserves) détenus par les banques auprès de la banque centrale en utilisant la technologie blockchain. Cette initiative constitue une étape clé d’un projet « sandbox » qui repousse les limites de l’infrastructure financière traditionnelle et a le potentiel de façonner les systèmes de paiement du futur.

Dans le système financier actuel, les transferts interbancaires et les règlements de titres sont généralement limités aux heures ouvrables et aux jours fériés. Cela peut entraîner des pénuries de liquidités et le risque de « congestion », notamment en période de stress économique. L’expérimentation lancée par la BOJ vise précisément à résoudre ces problèmes : grâce à des réserves tokenisées sur la blockchain, les transactions peuvent désormais être effectuées presque instantanément, jour et nuit, y compris les weekends et les jours fériés. Cela améliorera fondamentalement la gestion de la liquidité pour les institutions financières et réduira considérablement les risques systémiques.

Le projet progresse dans le cadre des études « sandbox » existantes de la BOJ. Les tests, débutant par le développement de prototypes au deuxième trimestre de 2026, se poursuivront avec des essais en conditions réelles auprès d’institutions financières sélectionnées tout au long de 2027. Les résultats devraient être publiés début 2028. Pendant les essais, des éléments cruciaux tels que l’intégration de l’infrastructure blockchain avec le système existant BOJ-NET, le niveau de sécurité, la rapidité des transactions et la rentabilité seront rigoureusement examinés.

Dans son discours, le gouverneur Ueda a souligné que la technologie blockchain n’est pas seulement un outil d’innovation, mais peut aussi devenir l’infrastructure fondamentale d’un écosystème financier de nouvelle génération tout en maintenant le rôle de « garant de la confiance » de la monnaie de la banque centrale. Le projet se concentre spécifiquement sur des cas d’usage tels que les paiements interbancaires domestiques et les règlements de titres (DVP - livraison contre paiement). Des études, menées avec la participation d’experts externes, testeront la faisabilité pratique de la technologie et sa compatibilité avec les systèmes existants.

Cette étape fait du Japon le premier pays du G7 à tester les réserves de la banque centrale sur la technologie blockchain. Elle démontre également fortement la position ambitieuse du Japon dans la course à la transformation numérique parmi les principales banques centrales mondiales.

L’expérimentation audacieuse de la BOJ pourrait être un catalyseur non seulement pour le système financier japonais, mais aussi pour l’écosystème monétaire et de paiement mondial. En ouvrant la voie à une ère de règlements instantanés 24/7, ce projet est destiné à entrer dans l’histoire comme l’un des exemples les plus concrets de la réduction du fossé entre la finance traditionnelle et le monde de la blockchain.

L’architecture financière du futur se construit aujourd’hui au Japon.