Je viens de lire sur les options de banque privée et honnêtement je ne réalisais pas à quel point ces banques sont différentes pour les personnes avec une richesse importante. Apparemment, si vous avez des millions, vous ne pouvez pas simplement utiliser n'importe quelle banque classique – il faut quelque chose qui répond réellement à votre situation spécifique.

Il y a tout un système de niveaux où les banques proposent ce qu'elles appellent des divisions de « banque privée ». En gros, un service personnalisé, des gestionnaires de relations dédiés, tout le package. La Banque Privée de J.P. Morgan semble être le niveau supérieur – ils donnent accès à des équipes de stratégistes et d’économistes, plus des opportunités d’investissement émergentes. La Banque Privée de Bank of America exige un $3M minimum mais inclut des gestionnaires de portefeuille et des officiers de fiducie travaillant ensemble sur vos objectifs.

Citi Private Bank est intéressante parce qu’elle opère dans environ 160 pays et nécessite 5 millions de dollars, donc ils se concentrent vraiment sur la gestion de patrimoine mondiale. Ensuite, il y a Chase Private Client, qui est différent – il ne faut qu’un $150K minimum, donc c’est plus pour les hauts revenus qui ne sont pas encore ultra-riches mais qui y vont. Vous bénéficiez de remboursements ATM illimités et pas de frais de virement, ce qui est plutôt solide.

Ce qui m’a fait réfléchir, c’est à quel point la qualité du service compte réellement à ce niveau. Un expert a mentionné que les banques régionales plus petites rivalisent en fait sérieusement avec ces géants en offrant un service de niveau banque privée mais avec une touche plus personnelle. Apparemment, ce n’est pas seulement une question de choisir la banque – c’est une question de bâtir une vraie relation avec votre banquier et de grandir ensemble avec le temps. Ça a du sens quand on gère ce genre de richesse.