基本的に、遺産が probate（遺産裁判）を避けてプライバシーを保ちたい場合は、資産を信託に移す必要があります。問題は、それがすべて同じ方法ではないということです。資産によっては非常にシンプルです。現金、銀行口座、株式、債券、事業の持ち分、生命保険などは比較的簡単に処理できます。これらはリストアップしたり、証券会社を通じて処理したりできます。ただし、IRAは例外で、直接信託に入れることはできませんが、受益者として信託を指定することは可能です。

さて、ここからが本番です：不動産—あなたの家、投資用不動産、所有している土地—これは全く別の話です。ここで多くの人が失敗し、結局 probate を通す羽目になり、時間とお金がかかり、プライバシーも失われます。

不動産を信託に移す場合、新しい権利証（デッド）を作成する必要があります。その権利証には、信託を所有者として記載しなければなりません。主に二つの選択肢があります。一つはクイットクレーム・デッド（放棄権利証）で、より簡単な方法です。準備も容易で、場合によっては弁護士も必要ありません。もう一つは保証権利証（Warranty Deed）で、これは基本的に、あなたが所有権を移す権利を持っていることと、抵当権や liens（担保権）が妨げになっていないことを保証します。保証権利証は費用が高くなりますが、その分保護が厚いです。

権利証が準備できたら、署名し、公証人の認証を受けて、郡庁に提出します。これで資産の移転が正式に完了します。

ただし、予期しない落とし穴もあります。まず、主要な家を信託に移した後に新たに不動産を購入した場合、その新しい資産も忘れずに移す必要があります。そのステップを省略すると、再び probate の範囲に戻ってしまいます。権利証に記載される法的記述は正確でなければなりません。少しでも間違いがあると、全ての移転が無効になります。

また、住宅ローンも確認してください。いくつかのローンには「売却時に全額返済を求める条項（Due-on-Sale Clause）」があり、所有権が変わると実質的に全額返済を求められることがあります。ほとんどの貸し手は、信託に移しただけではローンを一括で請求しませんが、事前に許可を得る必要があります。電話で確認するだけで済みます—これは後々のトラブルを避けるための形式的な手続きです。

保険会社も同様です。所有権の変更を知らせるだけで済みます。エージェントに一度電話すれば対応してくれます。

ここでの重要なポイントは、不動産を含む資産を信託に移す作業は、適当にやるべきではないということです。最初から正しくやらないと、 probate や遅延、不要なコストが後から発生します。遺産が複雑な場合は、専門家に相談して正しい方法で移すのが賢明です。もっとシンプルなケースなら、今ではオンラインツールもあり、弁護士費用を何千ドルもかけずに済ませることも可能です。

これは一見退屈に思えることですが、後になって家族にとってどれだけ重要かに気づくものです。

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