Les taux hypothécaires tombent en dessous de 6 % pour la première fois depuis 2022—Ce que cela signifie pour les acheteurs

Points clés

• La moyenne du taux hypothécaire à 30 ans de Freddie Mac est tombée à 5,98 %, une première en dessous de 6 % depuis septembre 2022.
• À ce taux, un prêt de 350 000 $ représenterait 2 094 $ par mois en principal et intérêts.
• Les taux sont les plus bas depuis plus de 3 ans, ce qui constitue une occasion rare — mais acheter quand vous êtes prêt reste la priorité.

Les taux hypothécaires n’ont pas été aussi bas depuis plus de 3 ans

Si vous suivez les taux hypothécaires et attendez une baisse, cette semaine a apporté une bonne nouvelle. Le taux moyen sur un prêt immobilier à 30 ans est passé en dessous de 6 % pour la première fois depuis près de trois ans et demi.

L’enquête hebdomadaire de Freddie Mac a montré que la moyenne sur 30 ans est tombée à 5,98 %, contre 6,01 % la semaine dernière, et c’est la lecture hebdomadaire la plus basse depuis le 8 septembre 2022.

Ce jalon est notable après une longue période de coûts d’emprunt élevés. Après des records de faiblesse pendant la pandémie, les taux hypothécaires ont augmenté en 2022, dépassant 7 % à plusieurs reprises au cours des deux dernières années, avant de diminuer progressivement ces derniers mois.

L’enquête de Freddie Mac est l’un des indicateurs de référence les plus anciens du marché immobilier, retraçant les moyennes hebdomadaires des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans depuis 1971. Bien que ses chiffres hebdomadaires puissent différer des cotations quotidiennes des prêteurs, passer sous la barre des 6 % a une signification psychologique. Pour les acheteurs freinés par des préoccupations d’accessibilité, voir un taux commençant par 5 au lieu de 6 peut sembler important.

Pourquoi cela importe

Un taux inférieur à 6 % offre des conditions d’emprunt parmi les plus attractives depuis des années. Cependant, le meilleur moment pour acheter dépend moins du timing du marché et plus de votre budget et du bon logement.

Ce que vous paieriez chaque mois avec le taux moyen actuel

Avec des taux maintenant inférieurs à 6 %, la question clé pour de nombreux acheteurs est de savoir comment cela se traduit en paiement mensuel.

À 5,XX %, voici à quoi ressembleraient le principal et les intérêts pour un prêt sur 30 ans :

Pour un prêt de 400 000 $, le paiement à 5,98 % s’élève à environ 2 393 $ par mois. À 6,5 %, ce même prêt coûterait environ 2 528 $ par mois — soit environ 135 $ de plus, ou plus de 1 600 $ par an.

Ces chiffres ne concernent que le principal et les intérêts. Les taxes foncières, l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire privée — si elle est requise — s’ajouteraient au paiement mensuel total.

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Est-ce le bon moment pour verrouiller votre taux ?

Avec les taux hypothécaires redescendus en dessous de 6 % pour la première fois depuis des années, il est naturel de se demander si c’est le moment de verrouiller ou si attendre pourrait offrir une meilleure opportunité.

Cependant, essayer de chronométrer un verrouillage de taux en surveillant les signaux peut se retourner contre vous. Les taux hypothécaires sont influencés par un mélange complexe de facteurs — notamment les données sur l’inflation, les mouvements du marché obligataire et les attentes des investisseurs — et ils peuvent changer rapidement. Cela les rend notoirement difficiles à prévoir.

Pour de nombreux acheteurs, cette incertitude détourne l’attention de la tentative de prédire le prochain mouvement de taux et se concentre plutôt sur une question plus pratique : le paiement d’aujourd’hui s’intègre-t-il confortablement dans votre budget et vos plans à long terme ?

Si vous avez trouvé la bonne maison et que vos finances sont en ordre, verrouiller un taux peut éliminer une source majeure d’incertitude dans le processus d’achat.

Attendre pourrait payer. Mais cela pourrait aussi signifier un taux plus élevé, plus de concurrence d’autres acheteurs, ou manquer une maison qui correspond à vos besoins.

Votre premier taux ne doit pas être votre dernier

Verrouiller un taux hypothécaire maintenant ne signifie pas que vous y êtes lié pour toujours. Si les taux baissent significativement à l’avenir, le refinancement pourrait vous permettre de réduire votre paiement — sans passer à côté d’une maison que vous êtes prêt à acheter aujourd’hui.

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