Deux banques, annonce officielle le même jour ! Le poste de directeur général également en tant que responsable conformité en chef devient la norme, avec une période de transition marquée par des "remplacements" intensifs avant la fin.

Chaque jour, le journaliste Liu Jukai | Éditeur Huang Bowen

À la fin février 2026, le secteur bancaire connaît une série intensive de réajustements de personnel dans le domaine de la conformité et de la gouvernance. Après la Banque agricole et la Banque de Chine, la Banque Zhejiang Commerce et la Banque Lanzhou ont successivement annoncé le 27 février qu’elles nommaient toutes un président-directeur général également en tant que responsable conformité en chef.

Cette opération de « repositionnement » descendante, couvrant tous types d’établissements bancaires, est directement motivée par la fin imminente de la période de transition d’une nouvelle réglementation prudentielle.

Selon le « Règlement sur la gestion de la conformité des institutions financières » publié fin 2024 par l’Administration nationale de supervision financière (NAFMII), les institutions financières doivent établir un responsable conformité en chef avant le 1er mars 2026.

« La date limite approche », une course contre la montre pour structurer le poste clé de responsable conformité en chef se déroule, reflétant la profonde transformation du secteur bancaire passant d’une conformité formelle à une gouvernance substantielle.

Compte à rebours de la période de transition, la course pour le poste de responsable conformité en chef s’accélère

En décembre 2024, la NAFMII a officiellement publié le règlement, précisant que les institutions financières doivent établir un responsable conformité en chef au siège, qui doit être un cadre supérieur, directement sous la direction du président-directeur général ou du directeur général, et responsable devant le conseil d’administration. Ce règlement entre en vigueur le 1er mars 2025, avec une période de transition d’un an, durant laquelle les institutions non conformes doivent effectuer les ajustements nécessaires.

À l’approche de la date limite de fin février 2026, la mise en place du responsable conformité en chef dans le secteur bancaire entre dans sa phase finale. Selon des informations publiques, entre décembre 2024 et aujourd’hui, plus de 20 banques et filiales ont obtenu l’approbation réglementaire pour leurs nominations. En seulement un mois, décembre 2025, plusieurs institutions telles que Ping An Bank, Industrial Bank, Minsheng Bank, Bank of Nanjing, Jiangyin Bank, Ruifeng Bank ont annoncé leur nomination d’un responsable conformité en chef.

En 2026, cette tendance s’accélère encore. Le 10 février, la Banque de Suzhou a accepté que son président Wang Qiang occupe également le poste de responsable conformité en chef ; le 11 février, China Everbright Bank a annoncé la nomination de Yang Wenhua comme vice-président et responsable conformité en chef, tandis que Shanghai Bank a confirmé Shi Hongmin à ce poste ; le 13 février, la Banque agricole a annoncé que son président Wang Zhiheng occuperait également cette fonction, tout comme la Banque de la Chine avec Zhang Hui. Par ailleurs, la Banque de Chongqing, la Banque Qilu, la Banque rurale de Zhangjiagang et d’autres institutions ont également récemment finalisé leur processus de nomination.

Un expert chevronné du secteur bancaire souligne que cette vague de nominations massives est fortement motivée par une volonté politique claire, illustrant la détermination des régulateurs à standardiser le système de gouvernance de la conformité. En fixant des délais stricts, la régulation cherche à contraindre toutes les institutions financières à réaliser les « actions de base » en matière d’organisation et de personnel pour la gouvernance de la conformité, posant ainsi les fondations pour une gestion interne plus approfondie à l’avenir.

Ce mouvement répond également à la tendance de sanctions réglementaires de plus en plus strictes. Selon le rapport d’alerte d’entreprise, en 2025, le secteur bancaire a reçu 6521 amendes, pour un montant total de 2,641 milliards de yuans, en hausse de 44,95 % par rapport à 2024. Les infractions principales concernent le crédit, la défaillance du contrôle interne et la lutte contre le blanchiment d’argent. Dans ce contexte de régulation renforcée, la création du poste de responsable conformité en chef n’est plus seulement une formalité réglementaire, mais une nécessité interne pour renforcer la gestion proactive des risques et assurer une opération stable.

Le rôle du président-directeur général en tant que responsable conformité en chef, une tendance dominante, entre efficacité et contrepoids

En examinant les nominations déjà annoncées, une caractéristique notable est la tendance à « haut niveau » : la majorité des responsables conformité en chef sont des cadres supérieurs, notamment des présidents ou vice-présidents. Outre les banques comme Agricultural Bank, Bank of China, Zhejiang Commerce Bank et Lanzhou Bank, où le président-directeur général de la banque centrale occupe directement ce poste, d’autres banques comme Minsheng Bank et Industrial Bank ont nommé des vice-présidents, tandis que Ping An Bank confie cette responsabilité à un assistant du président. Au niveau des banques commerciales urbaines et rurales, des institutions comme Bank of Nanjing, Jiangyin Bank et Changshu Bank ont également adopté ce mode de nomination.

Ce modèle « haut niveau » est déjà prévu dans le règlement. L’article 14 stipule que les institutions financières peuvent, selon leur situation, désigner un responsable conformité en chef ou un responsable conformité, ou encore faire en sorte que ce poste soit occupé par un cadre supérieur, un responsable régional ou un cadre supérieur d’une filiale de premier niveau.

Surtout, le règlement prévoit une exemption de qualification pour les présidents-directeurs généraux occupant eux-mêmes le poste de responsable conformité en chef — c’est-à-dire que le président ou le directeur général d’une institution financière, ou le président/directeur général d’une filiale régionale ou de premier niveau, peuvent occuper ce poste sans avoir à remplir les conditions habituelles de qualification, ni obtenir une autorisation spécifique.

Selon cet analyste, cette pratique de faire du président-directeur général le responsable conformité en chef reflète une orientation réglementaire qui privilégie la substance sur la forme. Dans le système traditionnel, le département conformité est souvent considéré comme un centre de coûts, avec peu de poids dans l’organisation, ce qui limite son rôle de contrepoids face aux impulsions de violation des règles par les unités opérationnelles. En confiant cette fonction au dirigeant principal chargé de la stratégie et de la gestion, on peut mieux aligner la conformité avec le développement commercial, briser les silos organisationnels et intégrer la conformité dans le processus décisionnel.

Sur le plan pratique, cette configuration « haut niveau » offre des avantages en termes d’autorité décisionnelle et d’efficacité de gouvernance. Le responsable conformité en chef doit coordonner la construction du système de conformité global, impliquant la collaboration interservices et la gestion des ressources. La présence du président, en tant que décideur stratégique, confère une plus grande légitimité à la conformité. Dans ce mode de « double rôle », les directives de conformité peuvent être transmises directement aux opérations, évitant la perte d’efficacité liée à la hiérarchie, et accélérant la réponse. Par exemple, certaines banques ont mis en place au niveau des filiales des « responsables conformité en chef » qui sont aussi des présidents, appréciant leur capacité à prendre des décisions rapidement.

Cependant, cette approche soulève aussi des discussions sur d’éventuels conflits de rôle. La mission principale du président est le développement et la rentabilité, tandis que celle du responsable conformité est la supervision et le contrôle, ce qui peut créer des tensions naturelles.

Selon cet analyste, la pratique courante dans le secteur bancaire d’associer le président à la responsabilité conformité en chef est un compromis entre la conformité réglementaire, l’efficacité de gestion et la gouvernance d’entreprise. La clé du succès réside dans une définition claire des responsabilités et des lignes de reporting, afin de garantir l’indépendance et l’efficacité de la fonction conformité dans la pratique.

De la mise en place des postes à la gouvernance approfondie : comment la conformité peut réellement créer de la valeur

La généralisation du poste de responsable conformité en chef marque une étape nouvelle dans la gestion de la conformité bancaire, mais son importance dépasse la simple création d’un poste de haut niveau. Le défi plus profond consiste à faire en sorte que cette organisation passe du « papier » à la « réalité », en transformant la conformité d’une réponse passive à la réglementation en une source proactive de valeur.

Selon le règlement, le responsable conformité en chef doit assumer une responsabilité spécifique dans la gestion de la conformité, en pilotant la construction du système, et en examinant la conformité des stratégies, décisions et nouvelles activités majeures. Son rôle doit être celui d’un « garant » du développement commercial, plutôt que d’un obstacle. Les experts soulignent que la valeur de la conformité efficace ne se limite pas à réduire les amendes ou à préserver la réputation, mais consiste aussi à identifier et atténuer en amont les risques liés à l’illégalité, tels que les risques de crédit ou opérationnels, afin de soutenir la gestion prudente de la banque.

Ce changement de fonction exige des talents plus qualifiés. Le règlement impose des critères stricts de qualification, insistant sur une expérience financière combinée à une expertise juridique et en conformité. Face à la concurrence pour ces talents, les banques adoptent des stratégies variées : les grandes banques privilégient la promotion interne de cadres expérimentés en gestion des risques ou en gestion commerciale, tandis que certaines banques de taille moyenne ou petite recrutent sur le marché, en privilégiant même des candidats issus du système judiciaire, avec des rémunérations en hausse.

Les analystes estiment qu’avec la finalisation de cette organisation, la gouvernance de la conformité bancaire entrera dans une « zone profonde ». La prochaine étape sera de faire fonctionner réellement ces mécanismes et de cultiver une culture de conformité. Cela implique de garantir que le responsable conformité dispose de ressources et d’autorisations suffisantes, d’établir des canaux de communication efficaces, et de faire de la conscience de la conformité une véritable culture d’entreprise. Ce n’est qu’en intégrant la conformité dans la « mémoire musculaire » de la banque et en en faisant un avantage concurrentiel que la valeur profonde de cette réforme pourra pleinement s’exprimer.