Вступительное слово вице-председателя по надзору Боуэна на конференции «Банковский обзор 2026»

Доступные клавиши для видео

[Пробел] переключает воспроизведение/пауза;

[Стрелки вправо/влево] перемещают видео вперед и назад (на 5 секунд);

[Стрелки вверх/вниз] увеличивают/уменьшают громкость;

[M] включает/выключает звук;

[F] переключает полноэкранный режим (кроме IE 11);

Клавиша [Tab] может использоваться в сочетании с клавишей [Enter/Return] для навигации и активации элементов управления, таких как включение/выключение субтитров.

Спасибо, президент Бостик, что пригласили меня присоединиться к вам сегодня.1 Прежде чем перейти к моим замечаниям, я хотел бы на минуту отметить вашу службу в Федеральной резервной системе и в Шестом округе. Я слышал от многих банкиров о вашей активной деятельности в округе и ваших усилиях по развитию экономики, которая работает для всех. Лично мне было приятно работать с вами на протяжении лет, и я благодарен за ваши идеи и взгляды как члена FOMC. Мы вместе преодолели необычайные трудности, и ваш вклад был неоценим. Желаю вам успехов в следующем этапе вашей карьеры.

К сожалению, я не могу присутствовать с вами лично сегодня, но рад присоединиться к вам виртуально.

Как многие из вас знают, с июня прошлого года я исполняю обязанности заместителя председателя по надзору, отвечая за руководство надзором и регулированием наших банков-участников штата и холдинговых компаний. Я также первый губернатор, занявший эту роль, предназначенную для человека с опытом работы в сфере общественного банкинга, ранее работавшего как в сфере общественного банкинга, так и в качестве государственного банковского комиссара.

Итак, в рамках темы этой конференции … я начну с описания «что на горизонте». Позвольте мне начать с нашего прогресса и затем перейти к пути вперед. Важным принципом, руководящим нашей работой, является адаптация регулирования и надзора. Это требует корректировки нашего подхода к рискам, которые представляют банки разного размера и сложности для финансовой системы, а также к профилю риска самой организации.

Этот риск-ориентированный подход должен быть ясно сформулирован, особенно в отношении общественных банков. В некоторых случаях, общественные банки сталкиваются с менее строгими стандартами, чем крупные банки, но мы можем сделать больше, чтобы обеспечить, что наши регуляторные и надзорные подходы соответствуют ограниченному риску, который эти банки представляют для банковской и финансовой системы.

В настоящее время мы рассматриваем процессы слияний и поглощений, а также создание новых банков-участников для общественных банков, включая оптимизацию заявлений и обновление нашей аналитической базы для оценки конкуренции среди малых банков. Обдумывая изменения в более широкой системе, мы имеем возможность формировать наши регуляции и надзор так, чтобы учитывать их важную роль в удовлетворении финансовых потребностей экономики США, включая самые отдалённые и сельские районы.

Мы также рассматриваем комментарии по предложенным изменениям в коэффициенте рычага для общественных банков, которые обеспечат большую гибкость при сохранении строгих требований к капиталу, почти вдвое превышающих минимальные требования. Эти изменения помогут общественным банкам сосредоточиться на том, что они делают лучше всего: поддержке местных сообществ и кредитовании домашних хозяйств и предприятий. Вскоре мы также пересмотрим рамки капитала для взаимных банков, чтобы обеспечить гибкость при сохранении безопасности и устойчивости.

Кроме того, мы активно работаем над модернизацией регулирования крупных банков, пересматривая четыре столпа нашей капитальной системы: стресс-тестирование, дополнительное коэффициентное отношение (SLR), Базель III и надбавку G-SIB.

Стресс-тестирование. Наше недавнее предложение обеспечивает прозрачность, раскрывая модели стресс-тестов, рамки сценариев и сценарии на 2026 год. Наша цель — снизить волатильность, сбалансировать надежность моделей с прозрачностью и обеспечить участие общественности в важных изменениях. Мы опубликовали окончательные сценарии на 2026 год в начале этого месяца.

SLR. Прошлой осенью, совместно с OCC и FDIC, мы утвердили изменения в eSLR для системно важных банков США (G-SIB). Эти изменения гарантируют, что требования к рычагу служат страховкой для риск-ориентированных требований, как было задумано изначально. Также это предотвратит ситуацию, когда коэффициент рычага мешает банкам заниматься низкорискованной деятельностью, такой как хранение казначейских ценных бумаг, из-за этого ограничивающего фактора.

Базель III. Также, совместно с FDIC и OCC, мы продвигаем внедрение Базель III в США. Финализация Базель III снижает неопределенность и дает ясность по стандартам капитала банков, что позволяет им принимать более обоснованные бизнес-решения. Наш подход основан на принципе «снизу вверх», а не на обратном проектировании заранее заданных результатов. Мы придерживаемся целей поддержки ликвидности рынка, доступного владения жильем и безопасности банков. Одним из способов, которым мы это реализуем, является корректировка учета ипотечных кредитов и ипотечного обслуживания. Текущий подход снизил участие банков в ипотечном кредитовании и ограничил доступ к кредитам. Эти изменения принесут пользу организациям всех размеров.

Надбавка G-SIB. В рамках координации с предложением по Базель и другими реформами капитала мы также совершенствуем рамки надбавки G-SIB. Надбавка должна балансировать безопасность и устойчивость с экономическим ростом, обеспечивая возможность банкам продолжать поддерживать бизнес и потребителей, что способствует развитию экономики в целом.

Надзор. Теперь я перейду к нашим приоритетам в области надзора и тому, что на горизонте. В октябре прошлого года Федеральная резервная система впервые опубликовала принципы операционной деятельности надзора. Эти принципы дают направление нашим инспекторам, чтобы они сосредоточились на ключевых и существенных финансовых рисках, влияющих на безопасность и устойчивость. Мы продолжим проводить все наши программы проверок, но при выявлении и приоритизации рисков будем сосредотачиваться на тех, что могут привести к ухудшению финансового состояния или к краху банка, а не на чрезмерном внимании к процессам, процедурам и документации.

Это не кардинальное изменение нашего подхода к надзору: это переход от разрозненных проверок соответствия к объединенной, ориентированной на будущее оценки рисков. Наши инспекторы должны задавать себе вопрос: «Какие уязвимости могут привести к краху этого учреждения?» вместо простого «Документированы ли политики?»

Рассмотрим, как это работает на практике. Слишком много вопросов, требующих внимания, сегодня связаны с пробелами в документации, проблемами с участием в комитетах или незначительными превышениями лимитов. Хотя эти ситуации могут технически нарушать стандарты, они редко предсказывают крах учреждения. Сейчас мы просим наших инспекторов переключить фокус с «Это задокументировано?» на «Какие сценарии могут привести к провалу вашей стратегии, и готовы ли вы к ним?» Такой подход требует более сложного анализа и обоснованного суждения от команд инспекторов, но он обеспечит более значимый надзор, который действительно защищает безопасность и устойчивость.

Если вы недавно проходили проверку на безопасность и устойчивость Федеральной резервной системы, вы должны ясно видеть, что мы реализуем эти принципы на практике. Недавно мы уведомили все банки-участники штата и холдинговые компании о начале всесторонней проверки всех текущих МРА по вопросам безопасности и устойчивости.

Эта проверка дает необходимый контекст для определения действительно важного для безопасности и устойчивости учреждения, выявления того, что не имеет значения, и корректировки курса, если надзор перешел в сферу процедурного соблюдения вместо оценки существенных рисков. Там, где МРА не соответствуют стандартам, мы понизим их до необязательных наблюдений. Планируем завершить эту проверку к концу июня.

Позвольте ясно сказать: акцент на ключевых и существенных финансовых рисках для безопасности и устойчивости не означает игнорирование нефинансовых рисков. Например, кибербезопасность остается приоритетом. Надежное управление рисками остается важнейшим для безопасности и устойчивости наших учреждений, и мы продолжим выявлять и проверять их при необходимости.

Еще раз благодарю за приглашение присоединиться к вам сегодня. Надеюсь, вам понравится конференция.

1. Высказывания, приведённые здесь, являются моими личными мнениями и не обязательно отражают позицию моих коллег по Совету Федеральной резервной системы или Комитету по открытым рынкам. Возврат к тексту