YC x Coinbase RFS: Разрабатывайте Onchain-решения

Мы убеждены, что сейчас — идеальный момент для развития решений на блокчейне. Инструменты совершенствовались на протяжении последнего десятилетия, и благодаря доступным блокчейнам, массовому распространению стабильных монет, удобным кошелькам и растущей популярности среди пользователей, инфраструктура полностью готова к новому этапу. Уже сейчас формируются ведущие тренды, открывающие огромные возможности для разработчиков по всему миру.

Сегодня начинается новая эра финансовых технологий — Fintech 3.0.

Fintech 1.0 — этап цифровизации финансов в 90-х, инициированный компаниями типа PayPal. Главным достижением стало то, что пользователи привыкли совершать онлайн-платежи.

Fintech 2.0 — это последнее десятилетие, когда компании Stripe, Plaid, Brex и Chime создавали API (интерфейс программирования приложений) поверх устоявшейся финансовой системы. Ключевым прорывом стали BaaS-провайдеры (платформа банковских услуг как сервис), позволившие стартапам работать с традиционной банковской инфраструктурой.

Сейчас мы вступаем в эру Fintech 3.0. Её суть — создание новой финансовой системы на базе программного кода. Платежи становятся мгновенными, в любой точке мира, 24/7. Пользователи хранят активы в цифровых кошельках, полностью контролируют и распоряжаются ими сами, без участия банков.

Долгое время главным препятствием для Fintech 3.0 была неопределённость регулирования. Появление GENIUS Act («GENIUS Act») и, возможно, CLARITY Act («CLARITY Act») обеспечили прозрачную нормативную базу для криптоиндустрии в США, позволяя основателям создавать компании, работающие на блокчейне, нового поколения с полной уверенностью. Это крупнейший шанс для крипто-стартапов за последние годы. В YC и Coinbase мы готовы поддержать ваш успех.

Ниже приведены направления, которые нам особенно интересны — хотя это далеко не полный список.

Stablecoins

Стейблкоины — первый крупный успех Fintech 3.0.

Стейблкоины — это активы, представленные на блокчейне, стоимость которых привязана к другому активу (например, фиатной валюте или золоту) и сохраняет стабильность курса. Они оптимальны для платежей и обладают явными преимуществами даже на фоне традиционных финансовых транзакций, особенно при международных переводах. Любой может отправить стейблкоин в любую страну 24/7, менее чем за 1 цент и быстрее чем за 1 секунду, без валютных комиссий. Это не теория — объём расчетов в стейблкоинах уже достиг триллионов долларов.

Уже сегодня появляются приложения со стейблкоинами и миллионами пользователей. Среди выпускников YC — Kontigo, DolarApp и Aspora — обеспечивают мгновенные и доступные платежи для миллионов пользователей в Латинской Америке и Южной Азии. Компания El Dorado, поддерживаемая Coinbase Ventures, — торговая площадка для переводов и приёма стейблкоинов в Латинской Америке, за год обработала $200 миллионов для почти 1 миллиона пользователей, что подтверждает растущий спрос на криптовалюту как защиту от обесценивания валют.

И это не только стартапы: Coinbase совместно с Shopify запустила open-source Commerce Payments Protocol, позволяющий реализовать традиционные процессы электронной коммерции и приём платежей в формате на блокчейне со стейблкоинами — сочетая преимущества криптоплатежей (мгновенные расчёты, минимальные комиссии) с безопасностью и масштабом привычных функций электронной коммерции (отложенное списание, финализация налогов, возвраты).

Успех стейблкоинов в условиях регуляторных сложностей говорит о высоком рыночном спросе. Теперь их внедрение в США ускорится после принятия GENIUS Act, который создаёт федеральную систему регулирования, аналогичную банковской. После вступления GENIUS Act в силу совокупная капитализация стейблкоинов выросла на $30 миллиардов, а такие компании, как Amazon и Walmart, заинтересовались запуском собственных стейблкоинов.

В сегменте стейблкоинов масса направлений для развития, и особенно нас интересуют:

• Стейблкоины, интегрированные повсеместно: Платформы для платежей, кредитования и других финансовых сервисов могут кратно повысить эффективность благодаря стейблкоинам. Бизнесы и пользователи смогут проводить операции бесшовно и получать значительную выгоду.
• Стейблкоины, привязанные к локальным валютам: Такие решения позволяют людям в странах с высокой инфляцией получать преимущества крипты без зависимости от доллара. Государства и потребители, опасающиеся долларизации, могут использовать такие стейблкоины как базу для локальных платежей, сбережений и кредитования.
• Компании, изначально работающие с криптовалютой: С появлением Commerce Payments Protocol и других инструментов открылись возможности для продавцов, кредитных организаций и потребителей работать с приёмом, кредитованием и платежами напрямую в криптовалюте. Глобальный характер платформы открывает новые подходы к обслуживанию клиентов.

Tokenization and Trading

Технологии, на которых строятся стейблкоины, подходят для любых активов. Именно здесь Fintech 3.0 становится особенно перспективным. Токенизация коренным образом меняет понятие актива и круг его владельцев.

Токенизация — это представление реальных активов (государственная облигация, доля в стартапе, произведение искусства или частное кредитование) в виде цифрового токена на блокчейне. Это позволяет ранее неликвидным активам, доступ к которым был ограничен посредниками, стать свободно доступными для владения, торговли и использования любым человеком в любой точке мира.

На практике это означает:

• Вместо ожидания дивидендного чека месяцами вы получаете арендный доход от недвижимости на свой кошелёк каждую секунду.
• Вместо сложных процедур по реализации опционов вы получаете «живую таблицу распределения долей», где ваша доля — программируемый токен, которым вы владеете и можете продать на открытом рынке.
• Вместо необходимости иметь миллионы для инвестиций в частное кредитование вы приобретаете токен, отражающий часть диверсифицированного кредитного портфеля.

Это уже происходит. Крупные институты типа J.P. Morgan запускают свои депозитные токены в формате на блокчейне, а стартапы вроде Courtyard токенизируют физические коллекционные предметы. Появляются новые нативные блокчейн-активы — токены создателей и контента на Zora и Pump.fun.

Все эти процессы приводят к появлению новых форм торговли: такие компании, как выпускник YC Axiom, показывают рекордные темпы роста.

Инфраструктура готова. Мы ищем основателей, готовых создавать продукты для вывода всех классов активов в онлайн.

Особый интерес представляют:

• Новые кредитные рынки: Программные протоколы, использующие идентификацию на блокчейне и репутацию для необеспеченных займов, открывают капитал для людей и компаний, которых традиционная система игнорирует.
• Привлечение капитала через блокчейн: Инструменты для стартапов, позволяющие привлекать инвестиции от пользователей и управлять таблицей распределения долей с помощью токенов вместо таблиц и юристов.
• Новые интерфейсы взаимодействия для торговли: С ростом числа активов появляются новые возможности для торговли и инвестиций — для пользователей и бизнеса.

Apps and Agents

Блокчейн открывает новые горизонты для приложений и агентов, которые были невозможны в прошлом интернете. Блокчейны — это новый тип операционной системы: глобальная платформа, которая в разы эффективнее для создания приложений, не принадлежит ни одной компании и открыта для любого разработчика. Деньги как программное обеспечение позволяют агентам сразу интегрироваться в новую цифровую экономику.

Ожидается всплеск новых приложений. От социальных сетей до финансов, совместной работы, игр — всё возможно. Уже сейчас на таких платформах, как Base, можно делать практически всё: брать кредит за секунды, играть и зарабатывать, поддерживать любимых создателей с возможностью получения дохода.

Многие из этих приложений появятся в чатах в виде агентов. AI-агенты с кошельками обладают огромным потенциалом и помогут людям ориентироваться и участвовать в быстрорастущей цифровой экономике. Они упростят и улучшат пользовательский опыт, как это уже происходит в других бизнес-сферах по всему миру.

Мы с нетерпением ждём ваших проектов на блокчейне. Если вы строите решения для новой реальности — или если ваш замысел ещё шире, чем возможности этой эры, — расскажите о себе. YC, Base и Coinbase Ventures готовы поддержать разработчиков проектов на блокчейне.

Дисклеймер:

1. Статья перепечатана с ресурса [Ycombinator]. Все авторские права принадлежат оригинальным авторам [Harj Taggar, Jesse Pollak]. Если у вас есть возражения против перепечатки, пожалуйста, свяжитесь с командой Gate Learn для оперативного урегулирования вопроса.
2. Отказ от ответственности: Мнения и оценки, выраженные в статье, принадлежат исключительно авторам и не являются инвестиционной рекомендацией.
3. Переводы статьи на другие языки выполняет команда Gate Learn. Если не указано иное, копирование, распространение или плагиат переведённых материалов запрещены.