Двери для семейных банковских кредитов закрыты… Цель на этот год ниже 7%

С введением государственной политики регулирования кредитов с высокой интенсивностью крупные коммерческие банки почти закрыли окна по домашним кредитам к концу года, и темп роста кредитов для домохозяйств в этом году более чем на 7% ниже первоначально установленной цели.

По данным финансовых источников на 21-е число, рост домашних кредитов пяти крупных банков, включая KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori и NH Nonghyup, с января по 18 декабря этого года составил всего около 7,4685 триллиона вон. Это на 7,4% ниже годовой цели в 8,069 триллиона вон, установленной этими банками в координации с финансовыми органами. С тех пор как правительство в июне прошлого года ввело «Меры 27 июня», которые потребовали резкого снижения целевой цели по росту кредитов на вторую половину года, коммерческие банки фактически подавляют кредитование.

В частности, только 2 из них превысили целевой лимит и увеличили общую сумму кредитов, в то время как оставшиеся три банка выдали соответственно 43,4%, на 17,2% и 17,5% меньше кредитов и фактически успешно реализовали полное регулирование. В результате некоторые банки не только прекратили ипотечные кредиты, но и кредиты на стабилизацию, а продукты, связанные с ипотечным страхованием (MCI, MCG), фактически закрыли свои побочные двери.

Ожидается, что такая атмосфера сохранится и в следующем году. Сообщается, что некоторые коммерческие банки, такие как Банк C, предложили финансовым властям установить целевой темп роста семейных кредитов примерно на уровне 2% в следующем году. Это лишь половина номинального темпа роста валового внутреннего продукта (ВВП) в 4,0%, что отражает рост цен. Традиционно банки устанавливают цели роста, исходя из номинальных темпов роста, но из-за акцента правительства на сокращении кредитования, связанных с недвижимостью, и расширении продуктивного финансирования, ожидается, что в следующем году будет продолжать устанавливать более низкие цели в виде исключений.

Президент Ли Чжэ Мён также отметил в недавнем докладе о работе Комиссии по финансовым услугам: «Финансы должны не только преследовать собственные интересы, используя жильё или землю в качестве залога, но и направлять средства в производственные сферы, такие как предприятия», критикуя существующие финансовые практики. Правительство также ясно дало понять, что перейдёт к политике распределения капитала на основе корпоративных кредитов, одновременно стабилизируя рынок недвижимости за счёт ограничения домашних кредитов.

Фактически, рост числа семейных кредитов практически застопорился с конца года. С декабря общий баланс по домашним кредитам пяти крупнейших банков увеличился всего на 142,3 миллиарда вон, а средний ежедневный рост также снизился до 7,9 миллиарда вон, что составляет лишь одну шестую часть уровня ноября прошлого месяца. В частности, ипотечные кредиты на жильё снизились на 261,7 миллиарда вон по сравнению с концом прошлого месяца, и если эта тенденция сохранится до конца этого месяца, ожидается, что она станет отрицательной примерно через год и 9 месяцев. Напротив, кредитные кредиты выросли на 530,2 миллиарда вон за тот же период, что демонстрирует противоположную тенденцию.

Эта тенденция, вероятно, продолжится и в будущем. Ожидается, что правительство и банковская отрасль будут работать совместно для сдерживания роста долга домохозяйств, а тон перехода в сторону продуктивного финансирования сохранится, как ожидается, сохранится в краткосрочной перспективе. Это означает, что, хотя это затормозит спрос на кредиты, связанные с недвижимостью, может также создать благоприятные условия для малых и средних предприятий или стартапов получить доступ к капиталу.