Какой доход лучше: цифровые счета или сбережения в 2024 году?

Поиск способов вложения денег — одна из главных забот бразильцев в 2024 году. Если вы все еще оставляете свои средства на сберегательном счете, знайте, что существуют гораздо более прибыльные альтернативы — и банки с более высокой доходностью становятся все более доступными.

Почему стоит выйти из сберегательного счета?

Ответ кроется в цифрах. В то время как сберегательный счет дает всего 7,41% в год (плюс референтная ставка, которая в настоящее время равна нулю), цифровые счета, использующие CDI в качестве базы, могут приносить доход от 100% до 113% этого индекса, что составляет примерно 10,40% в год или выше.

CDI (Сертификат межбанковского депозита) — это ориентировочная ставка, которая отслеживает ставку Selic и обновляется ежедневно. В отличие от сберегательного счета, доходность которого рассчитывается только раз в месяц в даты годовщины депозита, CDI предлагает гораздо более динамичное и частое обновление.

Банки с наибольшей доходностью: варианты с высокой доходностью

Neon выделяется доходностью до 113% от CDI: начиная с 100% и постепенно увеличиваясь каждый полугодие до достижения максимума после двух лет вложений.

99Pay предлагает доходность до 110%: для остатков до R$ 5.000. Интересная особенность — непрерывная доходность, включая выходные, а также кэшбэк за транзакции.

Mercado Pago предоставляет до 105%: особенно для подписчиков Meli+ и тех, кто совершает операции на сумму R$ 1.000 или более ежемесячно.

Альтернативы с сбалансированной доходностью

PicPay обеспечивает до 102% от CDI: с интересной функцией «Кофр» для организации сбережений по категориям. В симуляции, опубликованной банком, вложение R$ 1.000 на 24 месяца приносит R$ 204,12, тогда как на сберегательном счете — всего R$ 129,29.

Iti от Itaú предлагает 100% от CDI: с первого рабочего дня в функции «Мои цели», позволяя сегментировать финансовые цели аналогично традиционным ящикам.

PagBank гарантирует 100% от CDI: через свой счет Rendeira, с автоматической доходностью после 30 дней простоя остатка.

Варианты с надежной базовой доходностью

Nubank, один из крупнейших банков с высокой доходностью в Бразилии, ежедневно инвестирует 100% CDI в государственные облигации. Отличие — доходность в все рабочие дни после 31-го дня, а не только ежемесячно.

Banco PAN выделяется доступностью: с минимальным балансом всего R$ 30, предлагает 10% от CDI в первые 30 дней и 100% далее, с ежедневной доходностью.

Понимание разницы между CDI и сберегательным счетом

CDI использует динамическую формулу, основанную на Selic, в то время как сберегательный счет следует фиксированной формуле (70% от Selic + TR). Продукты, приносящие более 100% CDI, могут значительно превосходить доходность сберегательного счета, особенно в периоды роста процентных ставок.

Это означает, что приложение с доходностью 105% от CDI может дать почти на 45% больше годовой прибыли по сравнению с традиционным сберегательным счетом.

Функциональности помимо доходности

Помимо более высокой доходности, многие банки с высокой доходностью также предлагают:

• Инструменты финансовой организации (цели, категории, кофры)
• Кэшбэк за покупки и конкретные транзакции
• Отсутствие комиссий за обслуживание счета
• Интуитивный интерфейс и доступ через приложение

Как выбрать в 2024 году?

Ответ зависит от вашего профиля. Если ищете максимальную доходность и готовы ждать два года, Neon — интересный вариант. Если хотите высокую доходность с гибкостью, выделяется 99Pay. Для тех, кто ценит финансовую организацию, хорошим балансом обладает PicPay.

Общая черта этих банков с высокой доходностью проста: все предлагают доходность выше сберегательного счета с практически нулевым риском и легкий доступ через смартфон.

В условиях высоких ставок, таких как сейчас, вложение средств в цифровые счета с CDI перестало быть опцией и стало стратегией для максимизации покупательной способности ваших сбережений. Разница между оставлением денег на месте и инвестированием в банки с более высокой доходностью может составлять сотни или тысячи reais за год.