Пять типов финансовых инструментов, которые должен знать инвестор — руководство для начинающих

Если вы только начинаете в сфере инвестиций, слово “финансовый инструмент” может показаться сложным и далёким, но на самом деле оно не так уж сложно, как кажется. Финансовый инструмент — это средство, которое помогает вашим деньгам работать умно. Будь то акции, облигации или более сложные инструменты, эта статья познакомит вас с различными инвестиционными инструментами — от основ до практического применения.

Что такое финансовый инструмент

Давайте упростим: финансовый инструмент — это договор, который говорит вам, какие права у вас есть в отношении этого актива. Например, покупая акции, вы становитесь частью владельца компании, имеете право голоса и получаете дивиденды.

Стоимость финансовых инструментов не постоянна. Она меняется в зависимости от множества факторов, таких как состояние экономики, спрос и предложение, новости с рынка. Иногда в один день цена может колебаться на несколько процентов.

По уровню сложности: простые и сложные

Простые финансовые инструменты

Для новичков, только начинающих, эти инструменты подойдут лучше всего:

• Акции (Stocks): просто доля в компании
• Облигации (Bonds): вы даёте взаймы государству или компании, получая проценты
• Вкладовые сертификаты (Fixed Deposits): самые безопасные, но с невысокой доходностью
• Взаимные фонды (Mutual Funds): управляются профессионалами за вас

Сложные финансовые инструменты

Если у вас есть опыт и знания, попробуйте эти:

• Производные инструменты (Derivatives): фьючерсы, опционы, свопы — инструменты для спекуляций или хеджирования
• Конвертируемые облигации (Convertible Bonds): облигации, которые можно обменять на акции

Виды финансовых инструментов: 4 основные группы

1. Акционерные инструменты: акции и варранты

Акции (Stocks) бывают двух видов:

• Обыкновенные акции: дают право голоса на собрании акционеров и получение дивидендов (если есть)
• Привилегированные акции: не дают право голоса, но получают дивиденды раньше

Варранты (Warrants): дают право купить акции по оговоренной цене, но не обязывают

2. Долговые инструменты: облигации, займы, векселя

Облигации (Bonds): государство или компании занимают деньги, платят проценты ежемесячно или ежегодно, а при погашении возвращают номинал

Корпоративные облигации (Corporate Bonds): облигации частных компаний

Векселя (Bills): краткосрочные долги, обычно до 1 года

3. Производные инструменты: инструменты для спекуляций и хеджирования

Фьючерсы (Futures): договор о покупке/продаже актива по цене A в дату X

Опционы (Options): дают право купить/продать, но не обязывают — преимущество по сравнению с фьючерсами

Свопы (Swaps): обмен денежными потоками в будущем, например, плавающая ставка по сравнению с фиксированной

4. Другие инструменты: фонды и инвестиции в недвижимость

Взаимные фонды (Mutual Funds): собирают деньги у многих инвесторов и вкладывают в акции, облигации и другие инструменты

ETF (Exchange-Traded Funds): фонды, торгующиеся на бирже, как акции, — позволяют купить корзину активов

REITs (Real Estate Investment Trusts): компании, инвестирующие в недвижимость, платят дивиденды инвесторам

Сравнение популярных финансовых инструментов

Преимущества инвестирования в финансовые инструменты

💪 Разнообразие: не нужно вкладывать все в один актив, снижая риск

💪 Ликвидность: большинство инструментов легко купить и продать, быстро превратив в наличные

💪 Диверсификация: взаимные фонды и ETF позволяют инвестировать в разные активы одновременно

💪 Постоянный доход: облигации и вклады дают регулярные проценты, подходят для стабильного дохода

Недостатки, о которых нужно знать

⚠️ Риск: акции и производные инструменты дают высокий доход, но и риск высок, можно потерять вложения

⚠️ Сложность: производные инструменты сложны, новичкам трудно оценить риски

⚠️ Риск неплатежа: облигации и займы — при банкротстве компании или государства есть риск не получить деньги

⚠️ Расходы: взаимные фонды взимают управленческие комиссии, снижающие доходность

Как выбрать подходящий финансовый инструмент

Шаг 1: Четко определите цель

Нужен стабильный доход? → выбирайте облигации, вклады

Хотите рост капитала? → акции, инструменты с высокой доходностью

Нужна защита от рисков? → опционы, свопы

Шаг 2: Оцените допустимый риск

Низкий риск: вклады, государственные облигации — безопасно, но низкая доходность

Средний риск: корпоративные облигации, сбалансированные фонды

Высокий риск: акции, производные инструменты — высокий потенциал, но и риск потерь

Шаг 3: Учитывайте срок инвестирования

Нужны деньги скоро? → векселя, краткосрочные облигации

Долгосрочные инвестиции? → акции, долгосрочные облигации (с более высокой доходностью)

Популярные инструменты для трейдинга

Акции (Stocks)

Покупка и продажа акций на бирже, получение прибыли от разницы цен и дивидендов. Подходит для тех, кто верит в потенциал компаний

Форекс (Forex)

Торговля валютой, работает 24 часа, высокая ликвидность, популярные пары: USD/JPY, EUR/USD, USD/THB. Подходит для краткосрочной торговли с техническим анализом

Фьючерсы (Futures)

Инвестиции в товарные рынки, такие как нефть, золото, помогают хеджировать риски, требуют опыта

CFD (Contract for Difference)

Производные инструменты, позволяющие торговать как на рост, так и на падение, с использованием левериджа. Можно зарабатывать на акциях, форексе, золоте. Основное преимущество — низкий стартовый капитал, высокий риск из-за левериджа, требует знаний

ETF (Exchange-Traded Funds)

Похожие на акции фонды, отслеживают индексы, позволяют диверсифицировать риски, имеют низкие издержки

Важные советы для новичков

1. Изучайте перед инвестированием

Если не знаете, что торгуете — рискуете ошибиться. Читайте, изучайте активы, факторы, влияющие на цену, методы торговли

2. Начинайте с небольших сумм

Много вкладывать, учась — риск больших потерь. Начинайте с суммы, которую не жалко потерять

3. Не злоупотребляйте левериджем

Леверидж — это заемные средства для торговли, увеличивают как прибыль, так и убытки. Используйте его умеренно, особенно в первые месяцы

( 4. Диверсифицируйте инвестиции Не кладите все яйца в одну корзину, инвестируйте в разные активы, чтобы снизить риски

Итог

Финансовые инструменты — это средства, которые помогают вашим деньгам работать. Акции, облигации, фьючерсы или CFD — у каждого свои плюсы и минусы. Главное — понимать выбранные инструменты, ставить ясные цели, оценивать риски и начинать с основ. Освоив каждый тип инструмента, вы сможете создать сбалансированный портфель, эффективно достигать своих финансовых целей