Как правильно выбрать инвестиционный фонд? Рекомендации для инвесторов 2569 года

Многие часто задаются вопросом: “Как начать создавать богатство?” На самом деле, независимо от уровня опыта или капитала, каждый может использовать инструмент, называемый фондом взаимных инвестиций (пуловому фонду), для накопления богатства. В этой статье подробно объясняется, что такое взаимный фонд, и представлены 10 выгодных фондов на 2569 год, чтобы вы могли начать инвестировать с уверенностью.

Что такое взаимный фонд? Основные понятия

Если объяснить максимально просто, взаимный фонд (Mutual Fund) — это объединение средств многих инвесторов-частных лиц в один большой капитал, который затем управляется “менеджером фонда”, обладающим профессиональными знаниями в управлении активами согласно четко определенной политике.

Когда мы инвестируем, наши деньги превращаются в “пай” (Units), а стоимость каждого пая называется “чистой стоимостью активов” или NAV (Net Asset Value), которая рассчитывается и публикуется один раз в день по окончании торгового дня. Когда активы фонда увеличиваются в стоимости, NAV тоже растет, и это — ваша прибыль как держателя паев.

Кто должен инвестировать в взаимные фонды?

Начинающие инвесторы: у которых нет знаний для анализа отдельных акций или облигаций. Инвестирование через фонд — это как иметь профессионального наставника, который управляет портфелем за вас.

Люди, занятые бизнесом: работающие на постоянной работе, у которых нет времени следить за рынком. Менеджеры фондов возьмут на себя эту задачу.

Желающие диверсифицировать риски: даже с небольшим капиталом можно получить доступ к различным активам через один фонд.

Ищущие налоговые льготы: некоторые фонды, такие как SSF, RMF, ThaiESG, созданы специально для предоставления налоговых вычетов.

Кроме того, менеджеры фондов имеют возможность договариваться и получать доступ к инвестиционным возможностям, недоступным обычным частным инвесторам, например, некоторые IPO или корпоративные облигации с ограниченным предложением.

Виды взаимных фондов

По активам

1. Фонд денежного рынка (Money Market Fund)

• Риск: минимальный
• Инвестиции в: депозиты, государственные и корпоративные облигации высокого качества со сроком до 1 года
• Подходит для: краткосрочного хранения средств и резервных фондов

2. Облигационный фонд (Fixed Income Fund)

• Риск: низкий до умеренного
• Инвестиции в: государственные облигации и корпоративные облигации
• Подходит для: тех, кто хочет получать доход выше, чем по депозитам, но не готов к высоким рискам

3. Акционерный фонд (Equity Fund)

• Риск: высокий
• Инвестиции в: акции внутри страны и за рубежом
• Подходит для: тех, кто готов к волатильности и инвестирует на долгий срок

4. Смешанный фонд (Mixed/Hybrid Fund)

• Риск: умеренный
• Инвестиции в: комбинацию акций и облигаций, с перераспределением в зависимости от рыночной ситуации
• Подходит для: тех, кто хочет диверсифицировать риски, но не знает как

5. Альтернативные инвестиционные фонды (Alternative Investment Fund)

• Риск: очень высокий
• Инвестиции в: золото, нефть, недвижимость, инфраструктуру
• Подходит для: опытных инвесторов, желающих диверсифицировать портфель

По специальной политике

Индексные фонды (Index Fund) и ETF

• Стратегия: пассивное следование за индексом
• Низкие комиссии по сравнению с обычными фондами
• ETF можно торговать в реальном времени на рынке

Фонды сектора (Sector Fund)

• Инвестиции в конкретные отрасли, например, технологии, медицина, энергетика
• Высокий риск, но и потенциал высокой прибыли

Иностранные фонды (Foreign Investment Fund)

• Дают возможность тайским инвесторам выйти на мировой рынок
• Диверсификация инвестиций в США, Китай, Вьетнам, Европу и др.

Фонды для налоговых льгот

• SSF, RMF, ThaiESG — с налоговыми преимуществами
• Есть дополнительные условия по срокам удержания

Как выбрать подходящий фонд

( Шаг 1: Оцените себя

Цели инвестирования: зачем вы инвестируете? На пенсию, покупку автомобиля или обучение ребенка?

Срок инвестиций: как долго вы можете держать деньги? Чем дольше, тем больше рисков вы можете себе позволить.

Уровень риска: можете ли вы спокойно спать, если портфель уйдет в минус?

) Шаг 2: Изучите инвестиционную политику

Читайте Fund Fact Sheet, чтобы понять, в какие активы инвестирует фонд, в каких странах и какую стратегию использует.

Шаг 3: Анализируйте показатели

Историческая доходность: сравнивайте с индексами и аналогичными фондами.

Maximum Drawdown: максимальная просадка, показывает, насколько сильно фонд мог потерять за период.

Коэффициент Шарпа: показатель эффективности инвестиций — чем выше, тем лучше.

Общие расходы ###Total Expense Ratio###: чем ниже, тем больше чистая доходность.

10 фондов, которые стоит рассмотреть в 2569 году

Обзор экономики и мегатрендов 2569 года предполагает “год двух периодов”: в первой половине возможна волатильность, во второй — восстановление. Важный тренд — развитие ИИ, что ведет к росту спроса на энергию, инфраструктуру и аппаратное обеспечение.

( Фонд дивидендных акций Таиланда

1. Фонд открытого типа ไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล )SCBDV###

• Управляющая компания: SCBAM
• Политика: инвестировать в крупные тайские акции на SET с хорошей историей дивидендных выплат
• Риск: 6/10 (высокий)
• Подходит для: получения дохода во время инвестирования

2. Фонд открытого типа กรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV)

• Управляющая компания: Krungsri Asset Management
• Политика: инвестировать в дивидендные акции разных размеров для роста
• Риск: 6/10 (высокий)
• Подходит для: тех, кто ищет рост и дивиденды

( Иностранные технологические фонды

3. Фонд KT-WTAI-A )KT-WTAI-A###

• Управляющая компания: KTAM (через Allianz Global AI Fund)
• Политика: инвестировать в компании, связанные с искусственным интеллектом по всему миру
• Риск: 6/10 (высокий)
• Подходит для: верящих в ИИ и инвестирующих на долгий срок

4. Фонд B-INNOTECH (B-INNOTECH)

• Управляющая компания: BBLAM (через Fidelity Global Technology Fund)
• Политика: инвестировать в ведущие технологические компании по всему миру, включая облачные технологии, электронную коммерцию, финтех
• Риск: 7/10 (высокий)
• Подходит для: тех, кто следит за технологическими трендами

5. Фонд PRINCIPAL VNEQ-A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Управляющая компания: Principal Asset Management
• Политика: отбор акций Вьетнама с высоким потенциалом роста
• Риск: 6/10 (высокий)
• Подходит для: доступа к развивающимся рынкам

( Облигационные фонды

6. Фонд KTSTPLUS-A )KTSTPLUS-A###

• Управляющая компания: KTAM
• Политика: инвестировать в качественные краткосрочные облигации
• Риск: 4/10 (умеренно-низкий)
• Подходит для: инвесторов с низким уровнем риска или для краткосрочного хранения средств

( Гибридные фонды

7. Фонд TISCOFLEXP )TISCOFLEXP###

• Управляющая компания: TISCO Asset Management
• Политика: свободное регулирование доли акций и облигаций в портфеле
• Риск: 6/10 (высокий)
• Подходит для доверяющих профессионалам

( Специальные сектора

8. Фонд KFCLIMA-A )KFCLIMA-A###

• Управляющая компания: KSAM (через DWS ESG Climate Tech Fund)
• Политика: инвестировать в компании, решающие проблему изменения климата
• Риск: 6/10 (высокий)
• Подходит для инвесторов, ориентированных на устойчивое развитие

9. Фонд K-GHEALTH (K-GHEALTH)

• Управляющая компания: KAsset (через JPMorgan Global Healthcare Fund)
• Политика: инвестировать в фармацевтические компании, медицинские технологии и услуги
• Риск: 7/10 (высокий)
• Подходит для стабильного роста и защиты капитала

10. Фонд ASP-THAIESG (ASP-THAIESG)

• Управляющая компания: Asset Plus Fund Management
• Политика: отбор тайских акций по ESG-критериям, согласно рейтингу SET ESG
• Риск: 6/10 (высокий)
• Подходит для инвесторов в качественные тайские акции

Преимущества и недостатки

( Преимущества

• Диверсификация рисков: даже с небольшим капиталом можно охватить множество активов
• Профессиональное управление: постоянный мониторинг рынка
• Высокая ликвидность: можно продать паи в любой рабочий день
• Маленький старт: можно начать с сотен или тысяч бат
• Разнообразие: выбор по уровню риска — от низкого до высокого

) Недостатки

• Комиссии: вычитаются из дохода
• Отсутствие прямого контроля: решения принимает управляющий
• Риск ошибок управляющего: неправильные решения
• Налогообложение: дивиденды облагаются налогом 10%

Понимание комиссий

Явные комиссии

• Комиссия при покупке: при приобретении паев ###например, 1.5%### уменьшает сумму инвестиций
• Комиссия при продаже: при обратной продаже паев (редко применяется)
• Комиссия за переключение: при переводе между фондами внутри одного управляющего

( Скрытые комиссии в NAV

• Управленческие сборы: оплата за управление фондом
• Комиссия за хранение: за хранение активов
• Нотариальные сборы: за ведение учета держателей паев

Общие расходы отображаются в Total Expense Ratio )TER###, важном показателе для сравнения. Даже разница в 1% в год за 20-30 лет может привести к значительным отличиям итогового портфеля.

Итог

Взаимные фонды — мощный, доступный и подходящий инструмент для инвестиций для всех уровней. В 2569 году, полном вызовов и возможностей, создание портфеля, соответствующего глобальным мегатрендам, станет ключом к долгосрочному богатству.

Инвестиции связаны с рисками, поэтому важно тщательно изучать детали и консультироваться с профессионалами перед принятием решений.