Если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, почему стоит управлять инвестиционным фондом

Если вы еще не знакомы с фондом взаимных инвестиций, начните здесь

Представьте, что у вас есть определенная сумма денег, но у вас недостаточно знаний, чтобы самостоятельно выбрать акции, или у вас нет времени следить за портфелем инвестиций. Что бы вы сделали? Именно в этот момент фонд взаимных инвестиций вступает в роль.

Простой фонд взаимных инвестиций — это “ведро денег”, которое собирает средства от множества инвесторов, а затем профессиональные финансовые менеджеры, прошедшие сертификацию у регулирующих органов (например, Комиссия по ценным бумагам и биржам), используют эти деньги для инвестирования в различные активы согласно установленной политике, будь то акции, облигации или товары.

Когда инвестиции приносят доход, этот доход делится между инвесторами пропорционально их доле. Преимущество такого подхода в том, что мелкие инвесторы могут получить доступ к разнообразным видам инвестиций, даже если их капитал не очень велик.

Почему стоит инвестировать в фонд взаимных инвестиций: 3 преимущества, которые нужно знать

Распределение рисков лучше

Поскольку деньги собираются от большого числа инвесторов, сумма становится достаточно большой для диверсификации инвестиций в различные активы. Это могут быть тайские акции, иностранные акции, облигации или даже сельскохозяйственные товары. Такое распределение снижает влияние проблем с одним активом на весь фонд.

Управление опытными специалистами

Ваши деньги не остаются без присмотра, их управляют опытные менеджеры фондов, прошедшие обучение и сертификацию согласно регламентам. Вся деятельность постоянно проверяется комиссией по ценным бумагам, чтобы обеспечить прозрачность и защиту инвесторов.

Подходит для тех, у кого нет времени

Новички или люди, у которых нет времени изучать рыночную информацию, следить за портфелем и вносить изменения в соответствии с ситуацией, найдут фонд взаимных инвестиций полезным инструментом, потому что все управление уже сделано.

Сколько видов фондов: классификация по типу обратного выкупа

Закрытые vs Открытые фонды

Закрытый фонд — это как долгосрочный контракт: инвестор покупает паи один раз во время сбора средств, и после этого не может увеличивать или уменьшать свою долю. Нужно ждать окончания сбора средств (обычно 5-10 лет), чтобы получить деньги обратно. Преимущество — у менеджеров есть время для планирования инвестиций. Недостаток — если вам нужны деньги в экстренном случае, продать паи будет невозможно.

Открытый фонд позволяет покупать и продавать паи в любое время. В день продажи вы можете получить деньги наличными (обычно на следующий день). Это дает большую гибкость, хотя и увеличивает риск ликвидности для фонда.

Виды фондов по инвестиционной политике: какой выбрать

Фонд денежного рынка: максимальная безопасность

Инвестирует только в депозиты и краткосрочные облигации. Обычно дает доход около 1-3% в год (, риск очень низкий. Подходит для тех, кто только копит капитал или хочет сохранить деньги в безопасном месте.

) Облигационный фонд: хороший баланс

Инвестирует в государственные облигации, облигации государственных предприятий и корпоративные облигации. Доход чуть выше — около 3-5% ###, риск остается низким или средним.

( Смешанный фонд: для умеренных инвесторов

Инвестирует в облигации )и### акции (с долей акций не более 80%. Доход выше, риск увеличивается. Подходит для тех, кто готов немного рискнуть.

) Гибкий смешанный фонд: для активных

Не ограничен по доле активов. Менеджер может менять пропорции от 0% до 100% в зависимости от рыночных условий. Если рынок растет — увеличивает долю акций, если падает — уменьшает. Такой подход дает шанс на высокий доход, но и риск тоже высокий.

( Акционерный фонд: для агрессивных инвесторов

Инвестирует не менее 80% в акции. Потенциал дохода очень высокий, но и волатильность тоже. Подходит для долгосрочных инвесторов )от 5 лет### и тех, кто готов к колебаниям стоимости.

Фонд по отраслевой специализации: ставка на конкретный сектор

Инвестирует только в акции компаний одной отрасли, например, банков, телекоммуникаций, транспорта. Потенциал дохода очень высокий, риск увеличивается, потому что сосредоточен в одном секторе. Подходит тем, кто прогнозирует рост именно этого сектора.

( Альтернативные активы: для самых активных

Инвестирует в товары, такие как золото, нефть, пшеница. Цены этих товаров очень волатильны. Потенциал дохода высокий, риск максимальный. Подходит для тех, кто хочет диверсифицировать риски по разным классам активов и готов к высоким рискам.

Этапы выбора подходящего фонда взаимных инвестиций

) Шаг 1: Оцените себя

Задайте себе вопрос: если ваши инвестиции снизятся на 20%? 30%? 50%? Это ваш допустимый уровень риска. Запишите этот показатель для сравнения с волатильностью различных фондов.

Шаг 2: Посмотрите на экономическую ситуацию

Когда экономика в росте — лучше инвестировать в акции. Когда спад — лучше выбрать облигации. Этот шаг поможет сузить круг вариантов.

Шаг 3: Изучите детали фондов

Оставьте 3-5 фондов, которые вам понравились. Прочитайте проспекты, чтобы понять условия покупки, ликвидность, выплаты дохода, комиссии. Так вы получите полную картину.

Шаг 4: Проверьте прошлые результаты

Выберите фонды с хорошей доходностью и низкой волатильностью ###если возможно###, а также диверсифицируйте риски. Анализируйте результаты за последние 3-5 лет, а не только за один год.

Шаг 5: Постоянно следите

После инвестирования проверяйте раз в 3-6 месяцев, меняется ли ситуация в экономике. Если есть значительные изменения, возможно, потребуется переквалификация портфеля.

Почему доходность не отображается сразу и как ее измерять

Когда вы покупаете паи, прибыль или убыток не считаются “настоящими” до тех пор, пока вы не продадите паи. В этот момент есть два вида дохода:

Капитальная прибыль (прибыль от изменения цены)

Рассчитывается по NAV ###Net Asset Value(, который определяется по стоимости активов фонда на конец дня за вычетом обязательств и расходов. Если NAV сегодня выше, чем в день покупки, у вас есть прибыль )еще не реализованная(. Если ниже — убыток.

Дивиденды )выплаты дохода(

Некоторые фонды выплачивают наличные дивиденды периодически, без необходимости продажи паев. Эти выплаты считаются реальным доходом, даже если вы еще не продали паи.

Чтобы понять реальную доходность, нужно учитывать оба компонента.

Итог: деньги просто лежат или растут

В условиях постоянного роста стоимости жизни, оставлять деньги без дела — значит допускать их обесценивание. Фонды взаимных инвестиций — это инструмент, который дает вам выбор, даже если у вас ограниченные знания, мало времени или небольшой капитал.

Нет универсальной формулы для всех, но есть подходящий именно вам фонд. Остальное — дело начала инвестирования и постоянного мониторинга.