Почему тайцы копят деньги? Проверьте свою финансовую готовность

Вы когда-нибудь задавались вопросом, насколько необходимо финансовое планирование? Многие люди думают, что достаточно просто откладывать деньги, но на самом деле систематическое управление финансами действительно может изменить вашу жизнь в лучшую сторону. Этот проект связан с планированием использования личных средств, чтобы обеспечить финансовую безопасность в будущем, принимая во внимание имеющиеся активы, доходы, расходы и финансовые цели, которые вы хотите реализовать.

Почему нужно планировать финансы?

Вспомните риски, которые возникли во время пандемии COVID-19. Некоторые люди потеряли работу внезапно, некоторые должны были оставаться дома. Однако люди с хорошим финансовым планом и достаточными резервными средствами пережили кризис гораздо легче. А те, кто не подготовился, столкнулись с финансовой катастрофой при болезни или потере работы.

Семь серьевезных предупреждающих сигналов

1. Наступила эпоха старения населения Грубо говоря, население Таиланда входит в период старения. Количество людей старше 60 лет постоянно растет. Ожидаемая продолжительность жизни увеличивается: мужчины — 71,3 года, женщины — 78,2 года. Тревожным фактом является то, что соотношение населения трудоспособного возраста к пожилому снизилось с 6:1 до всего лишь 3:1.

Легко понять: если выйти на пенсию в 60 лет и откладывать по 30 000 батов в месяц до 80 лет, нужно подготовить 7,2 млн батов. И это не считая инфляции или дополнительных расходов на серьезные болезни.

2. Меньше детей — не на них полагаться Статистика показывает, что 55,8% пожилых людей все еще зависят от других. Но наши дети и сами в затруднительном положении. Ребенок месячной зарплаты не может содержать родителей, поэтому нужно полагаться на себя.

3. Инфляция — истинный враг Лапша, которая 20 лет назад стоила 5-10 батов, теперь стоит 40-50 батов. Через 30 лет вероятно будет дороже 100 батов. Поэтому инвестиции, превосходящие инфляцию, становятся необходимостью.

4. Государственные пособия недостаточны Пенсии пожилым людям всего лишь 600 батов в месяц. Фонды социального страхования в среднем 3000 батов в месяц. Этого достаточно?

5. Множество вариантов инвестиций, но становится сложнее 726 акций, 1537 паевых фондов, плюс страховые и другие финансовые продукты. Нужны знания, чтобы правильно выбрать.

6. Преимущества раннего накопления средств Мистер Бережливый против мистера Расточителя. Если откладывать 5000 батов в месяц в течение 15 лет с доходом 5% в год, получится 1 357 582 бата. Человек, который не откладывал ничего, имеет только 11 607 батов. Огромная разница!

7. Жизненные риски нужно предотвращать Серьезная болезнь, потеря работы, несчастный случай — все это может случиться в любой момент. Наличие страховки и резервных средств на чрезвычайные ситуации — лучшая защита.

В чем суть финансового плана?

1. Умное управление бюджетом

Нужно понимать, откуда приходят деньги, куда уходят, чтобы улучшить ситуацию, сократить ненужные расходы.

2. Сбережения и инвестиции идут рука об руку

Сбережения — это накопление, инвестиции — это работа денег. Оба необходимы одновременно.

3. Подумайте о страховании себя

Страхование жизни и здоровья — это не расточительство. Это инвестиция в будущее.

4. Умно сокращайте налоги

Инвестирование через каналы с налоговыми стимулами — это все равно что сэкономить больше денег.

5. Планирование пенсии — не мечта

Это серьезный расчет того, сколько денег вам понадобится после выхода на пенсию.

Воплощение в жизнь: 9 практических шагов

Первый шаг: установите цели

Дом, автомобиль, образование, свадьба, зарубежные путешествия, комфортная пенсия и т. д. Сделайте цели ясными, чтобы понять, для чего вы откладываете деньги.

Второй шаг: ведите записи

В течение недели записывайте ежедневные доходы и расходы, чтобы увидеть свои привычки расходования. Определите, что можно сократить.

Третий шаг: составьте финансовый отчет

Запишите все, что у вас есть: деньги на счетах, инвестиции, стоимость дома и автомобиля, ценные вещи. Вычитайте все долги. Рассчитайте: Активы - Обязательства = Реальное чистое богатство

Четвертый шаг: подготовьте резервные средства в размере 3-6-кратного необходимого ежемесячного расхода

Если необходимые расходы 10 000 батов в месяц, в резерве должно быть 30 000–60 000 батов. Хранить их нужно там, где можно снять моментально, но с какой-то доходностью, например на паевых фондах денежного рынка или обычных депозитах.

Пятый шаг: разберитесь с рисками и защитите себя

Страхование жизни и здоровья — это не потраченные деньги. Это защита для вашей семьи в случае вашего отсутствия.

Шестой шаг: откладывайте до траты

Измените формулу с Доход - Расходы = СбережениянаДоход - Сбережения = Расходы. Откладывайте как минимум 10% дохода сразу же, как получили зарплату, а не в конце месяца.

Седьмой шаг: контролируйте долги

Ежемесячные платежи не должны превышать 45% дохода. Если доход 20 000 батов, платежи не должны быть больше 9000 батов, иначе жизнь будет невыносимой.

Восьмой шаг: создайте дополнительный источник дохода

Погода не бывает ясной вечно. В эпоху COVID одного источника дохода недостаточно. Используйте свои навыки и сильные стороны, чтобы заработать дополнительный доход.

Девятый шаг: заставьте деньги работать

Направьте лишние деньги на инвестиции в соответствии с вашим пониманием и приемлемым уровнем риска. Акции, паевые фонды, облигации или недвижимость — выбирайте в зависимости от ситуации.

Постоянное обучение

В наше время существует множество бесплатных финансовых ресурсов: YouTube, подкасты, веб-сайты SET Education и другие. Вы можете учиться, если захотите. Выделите 1-3 часа в неделю на углубление своих знаний. Это сделает ваши инвестиции и финансовое планирование более приятными и эффективными.

Итоговый вывод: начните прямо сейчас

Нет оправдания “слишком поздно”. Независимо от того, как долго вы об этом знали, если вы не начали действовать, это ничего не стоит. Главное — начать. Выполняйте описанные выше 9 шагов последовательно: составьте финансовый отчет, создайте резервные средства, не берите больших долгов, откладывайте и инвестируйте постепенно, создавайте портфель инвестиций и постоянно учитесь. Финансовая безопасность и готовность к любым финансовым кризисам обязательно придут.