Как инфляция влияет на ваш кошелек? В чем причина?

Если вы замечаете за собой, что когда приходит инфляция, цены на всё начинают постоянно расти — это означает, что вы столкнулись с экономическим явлением, которое напрямую влияет на вашу повседневную жизнь. В этой статье вы узнаете о природе этой проблемы и, что самое важное, о способах защитить свои деньги от разъедания инфляцией.

Что такое инфляция и почему она связана с вашими деньгами

Инфляция — это не просто экономический термин, изучаемый в учебных заведениях, а состояние, при котором цены на товары и услуги постоянно растут. В то же время стоимость банкнот в вашем кошельке снижается. Если смотреть с точки зрения экономики: у вас есть 100 батов, и несколько лет назад на них можно было купить много товаров, а сегодня те же 100 батов покупают меньше. Цены на мясо, овощи, дизельное топливо — всё растёт.

Яркий пример

Допустим, у вас есть 50 батов. Раньше на них можно было купить много риса, а сегодня — нужно доплачивать, чтобы купить одну порцию. Если провести линию тренда на несколько десятилетий вперёд, то цена за порцию риса в 100 батов — не удивительно. Представьте, сколько будет стоить ваш деньги в будущем.

Откуда берётся инфляция

Изучение** причин инфляции** поможет понять, почему цены растут.

Рост спроса на товары, а предложение не успевает

После постепенного восстановления экономики после рецессии потребители начинают больше покупать, ведь долгое время сидели дома (Revenge Spending), особенно у тех, кто накопил много сбережений. Но проблема в том, что производство товаров и услуг не успевает за спросом, и продавцы могут повышать цены без сопротивления.

Рост издержек производства

На мировом рынке цены на природный газ, нефть, уголь, железо и медь значительно выросли, что увеличивает издержки производства. Компании вынуждены либо повышать цены, либо сокращать прибыль — большинство выбирает первый вариант.

Нарушение цепочек поставок (Supply Chain Disruption)

После пандемии возникли проблемы с контейнерами и чипами, что увеличило транспортные издержки и привело к дефициту товаров и росту цен.

Правительство печатает больше денег

Иногда инфляция возникает из-за того, что правительство вводит в экономику слишком много денег, что вызывает быстрый оборот денежной массы и сильное повышение цен.

Кто выигрывает, а кто проигрывает при инфляции с точки зрения инвестора

Кто получает выгоду

• Предприниматели: могут повышать цены на товары и услуги
• Акционеры: компании увеличивают прибыль, стоимость акций растёт
• Банкиры: получают выгоду от разницы в процентных ставках
• Должники: возвращают деньги, стоимость которых снизилась

Кто в проигрыше

• Кредиторы: возвращают деньги, которые обесцениваются
• Работники с фиксированной зарплатой: их доходы не растут в соответствии с инфляцией
• Потребители: их покупательная способность снижается

Влияние инфляции на экономику и повседневную жизнь

Влияние на население

Стоимость жизни растёт каждый месяц, у людей меньше покупательной способности, нужно более тщательно планировать расходы.

Влияние на бизнес

Цены на товары растут, продажи падают, издержки увеличиваются, прибыль сокращается. Многие компании замедляют инвестиции и сокращают штат.

Влияние на страну

Уровень безработицы растёт, долгосрочное развитие экономики замедляется. Высокая инфляция с отрицательными реальными ставками заставляет людей вкладывать в рисковые активы, что создает пузырь на рынке.

Влияние на повседневную жизнь

Мясо, овощи, масло, яйца — всё дорожает. Покупка необходимых товаров становится всё более обременительной.

Как меняется стоимость товаров сегодня

Отслеживая цены на готовую продукцию, видно, что за последние четыре года изменения были разными.

Индекс потребительских цен (CPI) и что он нам показывает

Каждый месяц Министерство торговли собирает данные о ценах на 430 товаров и услуг, рассчитывая индекс потребительских цен (CPI).

Последние данные за январь 2567 показывают, что:

• Индекс CPI = 110.3, вырос на 0.3% по сравнению с прошлым годом
• Общая инфляция (YoY) = 1.11%, снизилась по сравнению с прошлым годом
• Цены на энергоносители снизились благодаря мерам правительства
• Цены на свежие овощи и мясо продолжают снижаться

Чем отличается инфляция от дефляции

Дефляция (Deflation) — это противоположность, когда цены на товары и услуги постоянно падают. На первый взгляд кажется хорошим явлением, но на самом деле оно хуже инфляции, потому что при снижении цен инвесторы и предприниматели сокращают инвестиции, а потребители ждут дальнейшего снижения цен, что ведет к застою экономики и росту безработицы.

Инфляция при умеренных уровнях — признак растущей экономики, а слишком высокая — это Гиперинфляция, с которой никому не хочется сталкиваться.

Что делать при наступлении инфляции

Инвестировать в золото — актив, движущийся в сторону инфляции

Цена на золото обычно растет вместе с инфляцией. Долгосрочные инвестиции в золото помогают сохранить стоимость денег. Также, через торговлю CFD, можно зарабатывать как на росте, так и на падении цен.

Акции банков

Банки зарабатывают на разнице процентных ставок. Когда центральный банк повышает ставки, акции банков растут в цене.

Страховые компании

Страховые компании инвестируют страховые взносы в государственные облигации. Рост доходности облигаций увеличивает их прибыль.

Недвижимость

Арендная плата зависит от инфляции, поэтому рост стоимости недвижимости ведет к росту арендных платежей.

Облигации с плавающей ставкой (Floating Rate Bonds)

Изменяют процентную ставку в соответствии с уровнем инфляции, обеспечивая доход, привязанный к инфляции.

Акции пищевой промышленности

Поскольку еда — необходимый товар, спрос на нее не снижается, а компании могут устанавливать цены.

Основные принципы при наступлении инфляции

Планировать инвестиции разумно

Депозиты в банках дают низкую доходность, лучше вкладывать в активы с более высокой доходностью — акции, фонды, недвижимость.

Избегать бездоходных долгов

Не брать кредиты без дохода, сокращать ненужные расходы, планировать бюджет.

Инвестировать в стабильные активы

Золото сохраняет ценность, его стоимость остается стабильной, что делает его хорошей защитой в эпоху инфляции.

Следить за новостями

Инфляция влияет на все сферы жизни, важно быть в курсе событий, чтобы подготовиться.

Итог: важно глубоко понять инфляцию

Причины инфляции — это множество факторов: рост спроса, высокие издержки, увеличение денежной массы. Всё это ведет к росту цен. Умные инвесторы видят, что в любой ситуации есть возможности для получения прибыли. Несмотря на препятствия, связанные с инфляцией, правильное понимание и грамотное инвестирование позволяют защитить и увеличить свои средства.

Краткосрочные, долгосрочные или торговые стратегии на Gate.io или других платформах — правильное решение основывается на изучении, отслеживании новостей и консультациях с экспертами, что в конечном итоге приведет к финансовому успеху.