Стратегические способы максимизировать возврат налогов и оставить себе больше денег

Налоговый сезон уже не за горами, и большинство людей боятся получить большой чек IRS. Хорошая новость? Вам не обязательно принимать большой налоговый счет как неизбежность. Есть несколько проверенных методов, которые вы можете применить прямо сейчас, чтобы максимизировать возврат налогов и снизить сумму, которую вам придется заплатить при подаче декларации. Проактивное налоговое планирование значительно улучшит ваше финансовое положение.

Увеличьте взносы в пенсионные счета, чтобы снизить налоговую нагрузку

Один из самых эффективных способов снизить налоги — максимально увеличить взносы на пенсионные счета. Вкладывая деньги в 401(k) или IRA, вы фактически откладываете налоги на эти средства — то есть не платите налоги до тех пор, пока не снимете их на пенсии. Это один из лучших налоговых преимуществых счетов.

На 2023 год вы можете внести до $22,500 в 401(k), а для тех, кому за 50, разрешен дополнительный взнос-догонка в размере $7,500 (итого $30,000). Взносы в IRA ограничены $6,500, или $7,500 для тех, кому за 50. Эти лимиты периодически пересматриваются, поэтому проверяйте текущие ограничения, чтобы полностью ими воспользоваться. Максимизация этих взносов одновременно снижает текущие налоговые обязательства и создает накопления для будущего.

Планируйте доходы, чтобы снизить налоговую сумму

Вот стратегия, которую многие игнорируют: если вы ожидаете бонус или крупный платеж ближе к концу года, подумайте о переносе его на следующий налоговый год. Это касается как праздничных бонусов от работодателя, так и финальных выплат фрилансеров.

Почему это важно? Перенос этого дохода на следующий календарный год откладывает налоговые обязательства. Так как вы не отразите эти деньги в текущей налоговой декларации, налогов за этот год заплатите меньше. Простая, но эффективная стратегия для управления налоговым графиком.

Предварительно списывайте бизнес-расходы до конца года

Если у вас есть бизнес или вы работаете на себя, сейчас самое время подумать о предстоящих расходах. Нужен новый компьютер, офисная мебель или расходные материалы? Покупка этих вещей до 31 декабря позволяет вам списать их в текущем налоговом году, а не ждать следующего.

Стратегия проста: приобретайте оборудование и материалы, которые вам все равно понадобятся, но делайте это стратегически, чтобы сразу получить налоговое вычет. Это уменьшит ваш облагаемый налогом доход сейчас и обеспечит вас необходимыми ресурсами на новый год.

Максимизируйте взносы в HSA для налогово-выгодных медицинских расходов

Если у вас есть план высокодедуктной медицинской страховки, ваш счет сбережений на здоровье (HSA) — это тройной налоговый счет, который заслуживает внимания. Взносы в HSA налогово-вычитаемы, деньги растут без налогов, а снятие средств на квалифицированные медицинские расходы никогда не облагается налогом.

Чтобы максимально использовать этот инструмент, убедитесь, что вы соответствуете требованиям IRS: ваш план должен иметь достаточно высокие франшизы, соответствующие минимальным требованиям IRS, а ваши расходы на издержки не должны превышать установленные лимиты. После подтверждения права, вносите максимально возможную сумму — это один из самых умных способов снизить налоговую нагрузку и создать фонд для медицинских расходов.

Используйте все налоговые кредиты, на которые имеете право

Налоговые кредиты отличаются от вычетов — они напрямую уменьшают сумму налогов, которую вы должны заплатить, на всю сумму кредита. Существует множество доступных кредитов, включая налоговый кредит на заработанный доход для низкооплачиваемых, налоговый кредит на детей и налоговый кредит на образование (American Opportunity Tax Credit).

Многие люди упускают деньги, не исследуя или не заявляя все возможные налоговые кредиты. Лучший подход — тщательно изучить доступные кредиты или обратиться к налоговому специалисту, который сможет выявить все применимые к вам льготы. Это может значительно снизить ваш итоговый налог и даже привести к возврату.

Итог: максимизация возврата по налогам не происходит случайно. Это требует осознанного планирования и знания доступных инструментов. Будь то пенсионные счета, стратегическое планирование доходов, управление бизнес-расходами, взносы в HSA или налоговые кредиты — эти пять методов могут существенно снизить вашу налоговую нагрузку и помочь сохранить больше заработанных денег.