Скрытые способы, которыми вы можете оказаться должным деньги

Никому не приятно получать неожиданные финансовые обязательства, однако многие обнаруживают, что им приходится платить деньги по причинам, которых они не ожидали. Понимание распространённых сценариев, в которых возникают такие неожиданные счета, поможет вам контролировать свои финансы и избегать серьёзных проблем с бюджетом. Будь то налоговый сезон или внезапная банковская ошибка — знание причин, по которым вы можете оказаться должным, позволяет подготовиться заранее.

Когда ваши налоговые расчёты идут неправильно

Налоговые удержания — это сумма, которую ваш работодатель удерживает из каждой зарплаты для покрытия ваших налоговых обязательств по доходам. В теории, если настройки удержаний правильные, в декабре у вас не должно возникнуть крупного налогового счета. Однако неправильная настройка деталей удержаний может привести к неприятному сюрпризу. Если ваш работодатель удерживает меньше, чем нужно — например, из-за неправильного статуса подачи налоговой декларации, такого как «женат(а), подающий(ая) совместную декларацию», вместо «женат(а), подающий(ая) отдельно» — вам придётся заплатить значительную сумму при подаче налоговой декларации. Исправить ситуацию можно, пересмотрев статус удержаний с работодателем, чтобы правильная сумма удерживалась из вашей зарплаты каждый период.

Дополнительный доход, который приносит налоговые сюрпризы

Подработка может значительно увеличить ваш семейный доход, но она также влечёт за собой налоговые обязательства. Многие люди, подрабатывающие, игнорируют тот факт, что им нужно платить налог на доходы в течение всего года, а не только при подаче декларации. Если вы не откладываете деньги на эти налоговые обязательства по мере заработка, вы можете обнаружить, что должны IRS значительную сумму при подаче налоговой декларации. Умные подработчики относятся к своим налогам как к счёту — откладывают часть каждого дохода на специальный сберегательный счёт, а не тратят все заработки.

Раннее снятие с пенсионных фондов

Ранний доступ к пенсионным счетам предназначен для накопления богатства на будущее, но доступ к этим деньгам до установленного возраста влечёт серьёзные последствия. Снятие средств с 401(k) до достижения 59½ лет вызывает штраф в 10% за досрочное снятие, а также стандартные налоговые обязательства по доходам. Например, если вы снимете 100 000 долларов с 401(k) в 50 лет, вам придётся заплатить штраф в 10 000 долларов плюс обычные налоги. Это дорогостоящая цена за доступ к собственным сбережениям, и ранние снятия могут стать причиной, по которой вы внезапно будете должны деньги.

Ошибки банка, которые истощают ваш счёт

Комиссии за overdraft — один из самых быстрых способов оказаться должным банку. Согласно данным SmartAsset, такие сборы обычно составляют от 10 до 40 долларов за случай, и они быстро накапливаются, если вы несколько раз превышаете баланс. Вместо того чтобы считать эти сборы неизбежными, подумайте о переходе на счёт без комиссий за overdraft или о подключении защиты от перерасхода через связанный с ним сберегательный счёт.

Ошибки в выставлении счетов коммунальными службами

Хотя это случается реже, коммунальные компании иногда недооценивают счета клиентов и позже выставляют исправленные счета с более высокой суммой. Помимо ошибок в выставлении счетов, поставщики коммунальных услуг часто взимают различные сборы — за повторное подключение, штрафы за просрочку или плату за оборудование — которые вы можете не ожидать. Когда эти сборы накапливаются, ваш счет за коммунальные услуги может внезапно стать значительно выше ожидаемого, что создаст неприятную причину для долга перед поставщиком.

Неожиданные расходы на здравоохранение

Медицинские чрезвычайные ситуации происходят внезапно и часто приводят к значительным счетам. Даже при наличии медицинской страховки некоторые ситуации требуют от вас оплатить крупные расходы из собственного кармана. Медицинский долг — реальная проблема для миллионов американцев; по данным Gallup, 12% взрослых в США брали деньги в долг для оплаты медицинских расходов в последние годы. Неожиданные проблемы со здоровьем и пробелы в страховании делают медицинские расходы одной из главных причин, по которым люди обнаруживают, что должны деньги, которых не планировали.

Неожиданные расходы у владельцев жилья на эскроу-счёте

Для владельцев домов нехватка средств на эскроу-счёте — ещё одна скрытая причина, по которой вы можете внезапно оказаться должным. Ваш ипотечный кредитор собирает налоги на имущество и страховые взносы через ваш ежемесячный платёж по ипотеке, откладывая часть денег в эскроу-счёт. Когда налоги на имущество растут или страховые взносы увеличиваются, на счёте может не хватить средств для оплаты этих счетов. Нехватка средств на эскроу-счёте означает, что вам либо придётся заплатить разницу сразу, либо распределить нехватку на оставшиеся платежи по ипотеке за год — в любом случае, это деньги, которые вы не ожидали потратить.

Действия против финансовых сюрпризов

Большинство людей хотят минимизировать долги по возможности, однако неожиданные ситуации часто создают растущие счета, которые нагружают финансы. Самая эффективная защита — создание аварийного фонда с несколькими месяцами расходов. При наличии достаточных сбережений вы сможете справиться с любыми неожиданными счетами, не нарушая свои общие финансовые планы. Осознавая эти семь причин, по которым вы можете оказаться должным — от ошибок в налоговых расчетах до медицинских чрезвычайных ситуаций — вы приобретаете необходимую осведомлённость для стратегической подготовки к финансовым сюрпризам жизни.