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ISO 20022 加密貨幣標準：金融信息傳遞的革命
目錄
什麼是ISO 20022?
ISO 20022 代表了金融機構之間電子金融信息傳遞的變革性標準。它提供了一個統一的框架，用一個一致的語言取代了傳統金融中復雜的協議拼接。這樣的標準化簡化了流程，降低了運營成本，並顯著提高了系統間的數據準確性。
目前，約72%的主要銀行已經實施了ISO 20022合規，預計到2025年全球採用將達到完成。根據最近的行業數據，遷移到ISO 20022的官方時間表定於2025年11月，這對於全球金融機構來說是一個關鍵的時間節點。
該標準並不直接適用於加密貨幣本身，而是適用於其母網路。這些網路將ISO 20022的術語和消息格式集成到其基礎設施中，從而實現與傳統金融系統的關鍵互操作性。
理解符合ISO 20022標準的加密貨幣
符合ISO 20022標準的加密貨幣是其底層網路已採用標準化金融消息傳遞協議的數字資產。這一採用使這些加密貨幣能夠與現有金融基礎設施無縫溝通，使它們在不斷發展的金融格局中具有戰略定位。
該實施使這些數字資產能夠與當前正在全球銀行業升級的外部金融消息系統進行互操作。對於加密貨幣項目而言，實現ISO 20022兼容性代表着向主流金融整合和機構採用的重要一步。
這些加密貨幣位於傳統金融與區塊鏈技術的交匯點，提供了傳統金融機構日益需要的增強數據豐富性、結構化格式和改進的互操作性。
ISO 20022標準的歷史與發展
ISO 20022標準在2000年代初期出現，旨在建立一種電子金融通信的通用語言。它被開發爲對老舊的SWIFT/MT協議的更復雜的替代，後者在全球銀行基礎設施中佔據了數十年的主導地位。
全球向ISO 20022的遷移目前正在進行中，由包括歐洲中央銀行在內的中央機構和主要金融機構協調。這一過渡代表了金融信息傳遞在近期歷史上最重要的升級之一，對傳統金融和數字金融都有重大影響。
前瞻性的加密貨幣項目，特別是那些專注於機構整合和跨境支付的項目，如XRP和Stellar，是最早認識到與這一標準對齊的戰略重要性的項目之一。通過採用ISO 20022消息格式，這些區塊鏈網路將自己定位爲能夠直接與不斷發展的金融基礎設施連接。
ISO 20022 加密貨幣的戰略重要性
符合ISO 20022標準的加密貨幣提供了多個戰略優勢，使其在不斷發展的金融生態系統中處於有利位置：
無縫銀行集成 - 這些加密貨幣可以直接與現有的銀行支付系統和結算系統互動，顯著降低機構採用的門檻。
CBDC兼容性 - 隨着主要經濟體開發中央銀行數字貨幣，ISO 20022合規性確保這些加密貨幣將與這些新興國家數字貨幣保持兼容。
SWIFT網路潛力 - ISO 20022的合規性使這些加密貨幣更接近與SWIFT系統的潛在整合，SWIFT是全球數千家金融機構使用的國際銀行業務的支柱。
法幣-加密貨幣橋接功能 - 增強的數據共享能力促進了傳統貨幣系統與去中心化貨幣系統之間的更高效互動，加速了加密貨幣的採用。
機構準備 - 對於希望進入加密貨幣領域的銀行和金融機構，ISO 20022 合規性提供了他們在保管、交易和操作集成方面所需的標準化數據功能。
隨着金融行業接近2025年11月的ISO 20022遷移截止日期，這一戰略定位變得越來越重要，這爲那些已經實施該標準的加密貨幣創造了潛在的優勢。
2024年符合ISO 20022的加密貨幣名單
1.XRP
XRP 是全球支付解決方案中最大的加密貨幣之一，專門設計用於促進快速、低成本的跨境交易。其母公司開發了 RippleNet，這是一種企業區塊鏈網路，使銀行和金融機構能夠在全球範圍內發送資金，結算時間快至 3-5 秒。
在這個生態系統中，XRP 作爲一種“橋接貨幣”發揮作用，爲不同法定貨幣之間的轉換提供必要的流動性，從而消除對像 SWIFT 這樣的慢速傳統基礎設施的需求。通過採用 ISO 20022 標準，RippleNet 在傳統銀行系統和下一代區塊鏈支付網絡之間建立了強大的連接。
XRP 的主要好處：
2. 卡爾達諾 (ADA)
卡爾達諾代表了最嚴謹開發的區塊鏈平台之一，建立在經過同行評審的學術研究和科學方法論上。在經過多年的以研究爲驅動的發展後，卡爾達諾於2021年成功推出了智能合約功能，使其不斷擴大的DeFi生態系統得以發展。
Cardano與ISO 20022標準的集成確保了其先進能力與現有金融基礎設施之間的全面互操作性。這種戰略兼容性簡化了與傳統銀行技術的連接，並促進了機構參與。
Cardano的主要優點：
3.量化 (QNT)
Quant Network 解決了區塊鏈面臨的最大挑戰之一：不同分布式帳本與現有企業系統之間的互操作性。其旗艦產品 Overledger 提供了基礎協議，使多鏈應用程序得以實現，並確保在多樣化的區塊鏈環境中保持連接。
通過支持ISO 20022，Quant使開發人員能夠構建與傳統金融消息網路兼容的去中心化解決方案。這爲之前難以實現的跨鏈和跨行業協作創造了新的途徑。
Quant的主要優勢：
4.Algorand (ALGO)
Algorand構建了一種復雜的區塊鏈基礎設施，旨在解決安全性、可擴展性和去中心化的區塊鏈三難問題。Algorand由麻省理工學院教授、圖靈獎獲得者Silvio Micali開發，採用獨特的純權益證明共識協議，提供高性能而不犧牲安全性。
通過支持ISO 20022標準，Algorand確保與現有金融生態系統的無縫兼容，同時保持其尖端技術能力。這使得該平台對於尋求利用下一代區塊鏈基礎設施的金融機構特別可及。
Algorand 的主要優點：
5.恒星(XLM)
Stellar 作爲一個開源支付網絡，旨在通過快速且經濟實惠的跨境交易連接銀行、支付處理商和個人。該平台專注於促進貨幣轉移和匯款，尤其關注服務不足人羣的金融包容性。
通過在其通信基礎設施中實施ISO 20022標準，Stellar確保其網路與傳統金融系統之間的無縫互操作性。這一戰略對接將Stellar定位爲傳統金融與區塊鏈創新之間的橋梁。
Stellar 的主要好處：
6. 希德拉哈希圖 (HBAR)
Hedera 提供企業級分布式帳本技術，優先考慮安全性、性能和治理，適用於現實世界的應用。通過其創新的 Hashgraph 共識算法，Hedera 實現了顯著的交易吞吐量，同時保持強大的安全保證和公平的交易排序。
通過採用ISO 20022標準，Hedera增強了與現有金融基礎設施的連接性，並改善了希望利用其高性能分布式帳本技術的機構的可達性。
Hedera的主要好處：
7.IOTA (MIOTA)
IOTA開發了一種開源的分布式帳本，專門針對物聯網生態系統和機器驅動的經濟進行優化。IOTA採用了一種稱爲Tangle的有向無環圖(DAG)架構，而不是傳統的區塊鏈，從而實現無手續費的小額交易和連接設備之間的安全數據交換。
通過整合ISO 20022標準，IOTA促進了其物聯網設備網路與外部金融系統之間的互操作性。這一整合彌合了之前孤立的物聯網基礎設施與主流金融網路之間的差距，使新的協同效應和自動化可能性成爲可能。
IOTA的主要優勢：
8. XDC網路
XDC網路提供一個面向企業的區塊鏈平台，專注於全球貿易和供應鏈金融應用。利用XinFin混合區塊鏈協議，XDC網路目標是關鍵領域，包括貿易金融、供應鏈管理和跨境支付，重點關注合規性。
通過實施ISO 20022標準，XDC網路增強了其與傳統金融系統的互操作性，並提供了一個安全、高效的跨境交易標準化框架。這使得該網路成爲全球貿易融資操作的合規解決方案。
XDC網路的主要優勢：
金融信息集成的未來
ISO 20022 的採用在傳統金融和加密貨幣領域持續擴展。符合 ISO 20022 標準的加密貨幣在這一整合的前沿佔據了戰略位置，增強了它們與現有金融系統的兼容性，並促進了數字資產領域內更廣泛的互操作性。
這些加密貨幣在通過標準化消息協議將傳統金融與區塊鏈技術連接起來方面發揮着越來越重要的作用。隨着全球金融機構在2025年11月的截止日期之前完成向ISO 20022的過渡，符合規定的加密貨幣將自然與新的金融消息基礎設施保持一致。
ISO 20022 實施的主要目標仍然集中在通過提高數據處理的效率和可訪問性來現代化傳統金融行業。對於那些採納這一標準的加密貨幣來說，這代表着與傳統金融進行以前無法實現的整合的重大機遇，可能加速機構對數字資產的採用。