PACE 法案透過讓金融科技業者取得聯準會（Fed）管道，加速支付

• 《PACE 法案》為金融科技公司推出可選的聯邦許可制，要求遵循合規、保留準備金，並由 OCC（美國貨幣監理署）進行監督。

• 直接存取 Fed（美國聯邦準備制度）系統（如 FedNow 和 Fedwire）旨在縮短延遲、降低成本，並減少對銀行的依賴。

• 產業團體支持該法案，稱其能改善競爭、提供基礎設施存取，並強化對消費者的保障。

美國眾議員 Sam Liccardo 和 Young Kim 本週提出跨黨派的《PACE 法案》，旨在現代化支付存取並降低交易成本。該提案建立一套聯邦框架，讓金融科技與加密公司能夠存取美國聯邦準備金系統。立法者希望加快支付速度，並削減目前多層次銀行流程所帶來的費用。

🚨新增：今天早些時候，@RepYoungKim 和 @RepLiccardo 揭曉了跨黨派的 PACE 法案，目的是為金融科技與加密公司建立全國性的支付許可。

該跨黨派法案將允許受監管的州立存款機構及信用合作社，只要其從事資金匯兌…… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 2026 年 4 月 21 日

法案建立可選的聯邦許可架構

《PACE 法案》為合格的支付服務提供者建立一套可選的全國許可。這些公司必須至少持有 40 張州級資金匯兌執照才符合資格。美國通貨監理署（Office of the Comptroller of the Currency）將負責監督這一架構。

然而，該制度不會取代州級監管。相反，它提供一個經過精簡的聯邦選項，並設定明確的審查時間表。獲准的公司必須維持充分準備金、隔離客戶資金，並滿足嚴格的合規標準。

直接存取 Fed 旨在降低延遲與費用

根據該提案，獲准的提供者將取得對聯邦準備金支付系統的直接存取權。這些系統包括 Fedwire、FedNow，以及 FedACH 服務。此項存取可降低對中介銀行的依賴，因為中介銀行往往會放慢交易。

目前，許多支付在完成之前會經過多家機構。結果是，延遲與附加成本會同時影響消費者與企業。Sam Liccardo 眾議員表示，該法案針對這些低效率之處，並力求降低費用。

此外，該法案與聯邦準備制度理事會理事 Christopher Waller 所提出的「精簡主帳戶（skinny master accounts）」概念相一致。它也將最終決定權交給聯邦準備理事會，授權帳戶核准，而非由區域銀行負責。

產業團體支持擴大支付存取

多家產業組織表示支持這項提案。包括 Financial Technology Association（金融科技協會）、Blockchain Association（區塊鏈協會）、The Digital Chamber（數位商會），以及 Crypto Council for Innovation（創新加密理事會，CCI）。

根據 Blockchain Association 執行長 Summer Mersinger 的說法，該法案解決了數位資產公司在基礎設施存取方面的有限問題。與此同時，CCI 執行長 Ji Hun Kim 指出，該架構能改善競爭並強化對消費者的保障。

該提案也包含破產清算保障：若提供者失敗，將優先處理客戶資金。隨著討論持續進行，立法者與產業團體將著重於擴大更安全且更有效率的支付選項。