美國立法者已提出 PACE 法案，以現代化支付系統並降低交易成本。該法案可能會讓聯邦支付基礎設施向受監管的非銀行提供商開放，包括加密貨幣公司。
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美國立法者正著手改造該國的支付基礎設施，提出一項跨黨派法案，旨在加快交易速度，並降低消費者與企業的成本。
代表楊恩·金（Young Kim）與山姆·李卡多（Sam Liccardo）已提出《Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act（支付接入與消費效率法案）》，該法案將允許符合資格的非銀行支付公司直接存取聯邦準備金的支付系統。該提案旨在移除常常會放慢轉帳速度並提高費用的中介機構。
“努力工作的美國人不應該得等上幾天才能取得自己的錢，或為了轉移資金就額外支付費用，”金表示，並形容現行制度已過時。“PACE 法案讓我們的系統現代化，以提供更快的支付、降低成本。”
在現有架構下，多數數位支付提供商依賴合作銀行來存取清算與結算系統，例如 Fedwire 與 FedACH。這種結構可能會增加成本層級，由中介機構收取可觀的加價費，最後再轉嫁給使用者。
李卡多表示，擴大存取範圍可改善競爭並減輕這些負擔。“透過讓更多人能夠更廣泛地使用創新支付系統，我們可以減少太多美國家庭所承受的銀行費用負擔，”他說。
這項立法已獲得一系列產業團體的支持，包括代表金融科技與數位資產公司的團體。倡議者認為，該法案可能透過允許受監管的支付提供商（包括與加密貨幣相關的公司）更有效率地運作，來拉平競爭環境。
“長久以來，數位資產支付公司一直被排除在與其競爭對手相同的金融基礎設施之外，”匯聚鏈協會（Blockchain Association）執行長夏洛特·默辛格（Summer Mersinger）表示。她補充說，該法案將讓“更快、更便宜、且更具競爭力的支付服務”成為可能。
PACE 法案提出一套新的聯邦支付公司註冊架構，由貨幣監理署（Office of the Comptroller of the Currency）監管。符合條件的公司，例如持有多個州的執照，可能可取得部分聯邦準備金系統的直接存取權，包括 FedNow。
該法案也包含旨在保護消費者的保障措施。公司將被要求以流動資產對客戶資金進行完整備付，將這些資金與公司的資產餘額分離，並達到嚴格的風險管理標準。若發生破產，客戶在追回資金方面將享有優先權。
產業專家表示，這項改革已經迫切需要。金融科技協會（Financial Technology Association）執行長潘妮·李（Penny Lee）表示，消費者“不該得等上幾天才能讓直接存款完成清算”，並指出更廣泛的存取支付基礎設施可能會讓美國與其他主要經濟體看齊。
此提案之際，政策制定者正面臨現代化金融基礎設施的壓力。支持者認為，更快、更便宜的支付能夠改善小型企業的現金流，並降低日常交易的阻力，從薪資發放到繳付帳單。
目前，PACE 法案反映出一個正在擴大的共識：為數位時代之前所建構的既有支付框架，可能已不再能滿足快速演變的金融環境所需。
