所以我回顧了2023年401(k)s的實際表現，說真的挺有趣的。2023年的平均401k回報顯示帳戶大約增加了7,250美元，較2022年底約有9.6%的漲幅。考慮到市場經歷的波動，這算是相當不錯的成績。大多數人貢獻的比例約為薪資的6.5%，這還算不錯，但理財顧問通常建議如果能夠的話，應該朝著10-20%的目標努力。

不過，奇怪的是——雖然帳戶餘額在增加，但實際上更多人開始提前提款。困難提款比去年同期激增了36%。這也合理，畢竟房租、食品價格都在上漲。人們不得不在退休儲蓄和當前支付帳單之間做出選擇。數據基本上同時講述了兩個不同的故事。

我算了算，如果不同年齡層堅持那個6.5%的貢獻率，最終可能會有什麼結果。一個25歲的人現在開始，僅靠持續貢獻，到65歲可能累積到190萬美元。但如果你已經45歲？大概只有50萬美元左右。2023年的平均401k回報數據真的說明了早點開始的重要性。時間和複利幫助年輕儲戶完成大部分的累積。

值得注意的是，很多自動加入計劃的人，貢獻率都停留在3%或更低，這其實不足以建立真正的財富。如果你的雇主有匹配貢獻，你絕對應該把它用到最大。而且，如果你還沒做到，每年將儲蓄率提高1%，也是一個相當輕鬆的逐步接近10-20%目標的方法。2023年的平均401k回報數據真的強調了越早開始，未來就越容易達成財務目標。